比如客户A的项目急需一笔资金周转，但银行贷款审核周期太长，眼看就要错过最佳时机。他的朋友提醒他可以考虑车辆抵押贷款。这个建议好是好，但随之而来的是一连串疑问：车辆抵押贷款究竟是怎么回事？需要注意什么？怎样才能避免踩坑？

来来来，我们今日又来聊聊这个话题~

车辆抵押贷款，顾名思义，就是以自己的车辆作为抵押物向金融机构申请贷款。这种贷款方式在2012年已经有一些机构开始做了，近年来越来越受欢迎，接受度越来越高，主要有两个原因：一是手续相对简单，二是审核速度快。据统计，2022年我国汽车保有量已突破3亿辆，这意味着越来越多的人可以通过这种方式快速获得资金。

押证

押证是一种较为灵活的抵押方式。你只需要将车辆的登记证书抵押给贷款机构，同时在车管所办理抵押登记。这种方式下，你仍然可以正常使用自己的爱车，但通常需要安装GPS设备。

押证适合那些有稳定工作和收入，信用记录良好的人。贷款期限可长达5年。现在车抵有等额本息也有先息后本的产品，可选性多了比较多。

同时有些产品可以进行综合授信，可以贷车辆评估价的14成，整体情况较好的话操作下来不止14成的也有。

例如一个客户车辆评估50万，最终车抵贷进件审批了100万给到客户，就相当于叠加了几十万信贷额度给到客户用。

当然如果征信不好或黑名单也有对应的产品，反正就看客户整体情况去匹配相应产品。

进件前还是建议先打印一份征信，根据征信查询次数、小贷、网贷的整体评估过匹配好方案再进件申请，不要自己或随便找不专业人士随便尝试进件，每进件一次就查一次征信，最终会把你的征信都搞废了。

就像下面这个客户一样，前几次找别人做了车抵都没有通过，就等于白白挨了征信的刀，这就比较尴尬了，还是得熟透产品，专业点。

找到我们的时候征信已经下面这样了，中午匹配好产品给客户进件，当天审批下来当天签约，第二天入押顺利放款到客户卡上（因为下午进件赶不及入押，所以只能等第二天）。

押车

相比之下，押车就显得激进许多。这种方式下，你需要将车辆交给贷款机构保管，直到还清贷款。虽然失去了用车权，但押车会更快。

押车适合那些短期内急需大笔资金，或者信用记录不佳的人。贷款期限通常在1-6个月，利率相对高。

不管选择哪种方式，申请车辆抵押贷款都需要满足一些基本条件：

年满18周岁，具有完全民事行为能力。

在当地有固定住所和稳定工作。

车辆产权清晰，无其他抵押（有其他抵押车辆有空间的也可以垫资结清再申请），例如客户A车辆评估50万，但按揭还欠10万，那可以垫资结清拿到绿本再申请车抵，和垫资赎楼一个道理。

所需材料通常包括：身份证、户口本、车辆行驶证、车辆登记证、购车发票等。具体要求可能因机构而异，建议提前咨询。

银行

银行的车贷产品通常利率较低。可贷金额可达车辆残值的150%。但银行对征信要求较高，相对严格不够灵活。

金融公司

金融公司可贷金额一般不超过车辆残值的85%。相比银行，金融公司对征信的要求较为宽松，甚至可以接受轻微逾期记录的客户。

典当行和私人贷款

这类机构的利率最高。虽然审核快速，但风险也相对较大，需要谨慎考虑。

押证注意事项

警惕"砍头息"：有些机构会在发放贷款时预先扣除一部分利息，导致实际到手金额减少。有些融资租赁的公司会把一些费用签进合同里面，每个月还，审批金额会全额到账，要看清楚~

了解提前还款政策：有些银行会收取3-5%的提前还款违约金，务必事先问清楚。

押车注意事项

按时还款：一旦逾期，贷款机构有权直接出售你的车辆。

仔细阅读合同：特别是有关车辆处置的条款，避免权益受损。

选择合适的车辆抵押贷款方式，需要考虑以下几点：

评估自身财务状况：如果有稳定收入，可以考虑押证；如果是短期周转，押车可能更合适。

考虑贷款用途和期限：长期用途选择押证，短期急用可考虑押车。

比较不同机构的政策：多家对比，选择最适合自己的。

准备材料：收集所需证件和文件。

提交申请：可以线上或线下提交。

等待审核：不同机构审核时间不同，从几小时到几天不等。

签订合同：仔细阅读，确保理解所有条款。

放款和还款：注意按时还款，避免影响信用记录（有上征信产品和不上征信产品，不上征信的利率就肯定比上征信的产品高，自己衡量）。

车辆抵押贷款为许多人提供了便捷的融资渠道。但正如俗话说"智者远虑"，在选择时要充分考虑自身情况，权衡利弊。只有合理使用，才能真正发挥其作用。

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