引子:一夜之间,800多员工无家可归,近万投资者血本无归。浙江神秘80后陈群及其公司极目科技陷入巨额62亿资金黑洞,引发业内震惊。这起由来已久的事件,蕴含一段曲折离奇的发家致富史,也折射出行业顽疾——监管力度不足、投资者风控意识薄弱。让我们暗中追踪,一探陈群打造62亿资金黑洞的内幕。
一、草莽矿工的登峰造极
1)起步阶段:P2P网贷风口起家
2011年,25岁的陈群在苏州创办"中资联"公司,开启了互联网金融创业之路。次年,正值银行信贷收紧、监管松绑的时期,各路资本�irana入这一蓝海领域。陈群也乘势推出"贝尔在线"等高息网贷平台。
"我们的模式是'个人对个人',即在有资金需求的借款人和有理财需求的出借人之间搭建网络互动。"一位前员工回忆,贝尔在线通过信用评估后,向借款人发放3-24个月期限、年化7.2%-13.32%不等的"智富宝""月息通"等理财产品。
2)转型阶段:切入多元投资领域
2015年,在监管力度加大后,陈群及时转型。他将业务重心转向股权投资,大举进军科技、金融等多个赛道,先后投资近百家公司。最终于2022年成立极目科技公司,旗下孵化多个新兴科技项目,如虚拟现实、人工智能、区块链、AIGC等。
资金需求巨大。一位离职员工透露,短短18个月内,极目科技至少烧掉4-5亿元投资款。然而,庞大的商业版图终于在资金链断裂下崩塌,损失高达62亿元。
二、扑朔迷离的融资之路
1)神秘背景、错综复杂产业链
令人诧异的是,一位草根出身者如何能在10余年间崭露头角、攫取巨额财富?陈群本人背景家世、教育经历、从业履历公开信息有限。而极目科技庞杂的业务线和产业链更让人觉神秘莫测、难以理解。
2)虚构资产、隐匿资金流向
有投资人称,极目科技理财产品多为"收益权、债权"形式,标的资产是矿产品、科技股权等。但上海证监局人士分析,"那些所谓的产权交易所、金交所,存在合规性问题,大概率是虚假标的。"
一些离职员工也透露,公司实体资产仅1亿元上下,远远无法覆盖62亿债务。更有研究者怀疑,极目科技旗下存在"虚构项目、多层嵌套"融资的可能,编织了资金黑洞。
3)专家解读:资本游戏与披着科技外衣
"这是一场纯粹的资本游戏,披着科技外衣而已。"某业内人士分析,"陈群依赖高额回报的承诺来不断圈钱,投资人看到区块链、人工智能等热门概念也往往会失去理性。当大量现金流入后,再人为制造一些概念项目,制造发展的良性循环。"
"不过这种庞氏骗局的模式终将失去控制。我猜测极目科技后期资金链断裂,无法为旗下虚构项目持续输血,因此最终暴雷。"
三、漏洞溢露的行业监管
1)互联网理财蓝海时期痼疾
此次事件再次敲响监管警钟。从2013年至2015年,互联网金融蓝海时期曾滋生数百家P2P机构,行业发展处于野蛮生长阶段。而当年的行业法规体系建设滞后,未能及时全方位管控,致使不规范、违规行为屡禁不止。
"高息揽储、虚构项目等违规做法,监管部门其实早就已有所察觉,只是当年的立法和执法力度还不够硬。"一位行业内人士说。
好的,我继续完善这篇深度报道:
三、漏洞溢露的行业监管
2)新时期新问题仍待应对
进入新时期,互联网理财领域的新型违规行为也不断显现。一些不法分子转而钻监管漏洞,例如将业务外包给小贷公司、第三方支付机构等,或是打着创新概念的旗号,以高科技项目募资为名行诈骗之实。
"陈群旗下子公司的运作模式很可能涉嫌利用监管真空zone,以一些概念炒作项目虚构标的,并通过多层嵌套等手段洗钱、转移资金。"一位受访律师说。
而在立法层面,对场外配资、网贷等互联网理财行为的规范性法规仍相对滞后。上海证监局人士明确表示,像陈群公司那样将产品挂牌到产权交易所的行为,本身就可能存在合规性问题。
因此,行业发展面临立法跟不上的痛点,维护金融安全的法治建设任重道远。
四、投资者防范意识的缺失
1)受虚高收益利诱,缺乏专业判断
虚高收益无疑是诱惑投资者的最大诱饵。贝尔在线网贷产品曾承诺7%-13%的年化收益率,极目科技后期理财产品也对外打着年化20%-30%的极高回报率。面对小确幸,很多投资者往往对投资标的、资金流向等关键风险点睁一只眼闭一只眼。
"投资人专业能力不足、风险意识淡薄是祸根之一。"一位受害投资人自责,"我们当时只是对高收益吸引,压根没有认真了解资金的实际用途和项目进展。"
2)访谈受害投资者
为更直观探究投资者防范意识缺失的现象,记者专门与多名受害者进行了访谈:
"我当时加入的是一个所谓的区块链矿机投资组。由于区块链概念太火,我们对极目公司的背景调查不够充分,一心只想分一杯羹。"一位投资人无奈说。
"投资理财时我们被告知是购买公司一些优质科技项目的收益权,可实际资金用途不得而知。而陈群及其公司包装非常专业,所以我们都被蒙蔽了双眼。"另一位投资者如是说。
五、监管力度和投资者教育双管齐下
此次陈群事件反映出行业顽疾,凸显出加强监管和提高投资者风控意识同样重要。只有双管齐下,才能切实规避类似风险:
1)完善法规体系,严惩违法违规
应当全面清理各类监管真空区,对场外配资、隐形发行、非法集资、利用小贷公司、支付机构等方式规避监管的互联网理财违规行为,制定具体可操作的监管细则。同时加大惩治力度,对从事诈骗、非法传销、制售"虚假资产"的机构和个人依法从严查处,释放执法信号。
2)加强投资者教育,提高风控意识
投资者作为资金的出资方,是确保资金安全的第一道防线。我们应通过设立专门的投资者教育基金,加强宣传和培训力度,向社会普及金融知识,提升投资者识别违规交易、规避投资陷阱的能力。
结语:
陈群62亿资金黑洞事件,给业内上了一个沉重教训。它折射出监管缺失和投资者缺乏风险意识的行业顽疾,昭示了我们需要在立法、执法和投资者教育等多方面下功夫。只有及时堵塞漏洞,坚守合规底线,我们才能防患未然,维护金融市场健康发展。让我们共同努力,不让下一个痛心疾首的案例再次发生。
