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文|佳雨
编辑|佳雨
前言
年过六十，很多人都开始思考一个严肃的问题：如果仅仅依靠存款养老，手里到底需要多少钱，才能过上无忧无虑的晚年？
看似简单的一个问题，却涉及到生活质量、医疗保障、突发支出等方方面面的考量。也许你曾经认为，存款够了就好，但实际上，很多人到头来才发现，这个数字远比想象中要大得多。
你是否也曾为自己准备的养老金而担忧，甚至对未来感到迷茫？到底如何计算才能确保你在晚年生活中不至于捉襟见肘？
最基本的养老开支
乡村养老生活看似简单朴素，背后却暗含诸多隐性支出。
房前屋后种点青菜，后院圈养几只鸡鸭，表面上能节省不少日常买菜钱，可实际算下来投入的成本也不低。
种菜需要买种子、化肥，养殖要准备饲料、疫苗，加上农具维护、灌溉用水，积少成多也是笔不小的开销。
独居老人一日三餐虽不讲究，可粮油调味、肉蛋水果也得配齐，再加上日常用品、衣物更换，每月至少要准备600元保底。
夏天要交电费，冬天要烧煤取暖，这笔钱也得算进去。
农村老人图个清闲，偶尔和街坊邻居搓搓麻将，串串门拉拉家常，零零散散的开销加起来也不少。
再者说到衣着，虽说不讲究名牌，可也得添置几件应季衣裳，特别是在走亲访友、红白喜事时，总不能太寒酸。
按照这些基本开支计算，20年下来就得准备14.4万元打底。
人到晚年，身体渐渐不如从前，医疗储备金5万元更是不能省，这样算下来至少要准备19万元才能勉强度日。
这笔钱看似不多，实则需要年轻时就开始点滴积累。
农村夫妻养老
两个人在农村相互照应着生活，确实比独居要强许多。
老两口一起侍弄菜园子，既能打发时间又能收获新鲜蔬菜。
一个人干不动的农活，两个人配合着来就轻松多了。
白天有说有笑，晚上相依为命，日子过得有滋有味。
老伴身边有个照应，生病时也不用手忙脚乱找人帮忙。
可这看似和谐的晚年生活，背后也需要不少积蓄支撑。
两个人虽说能共用一个锅灶，但日常开销也不是简单翻倍就能算清的。
每月900元的基本生活费看似能过，但买菜、煤气、水电这些都得多花钱。
特别是老年人容易怕冷，冬天取暖费用就得多算一笔。
20年积累下来要准备21.6万元打底。
医疗储备金更要慎重，两个人都上了年纪，难免会有这样那样的毛病，10万元医疗储备金必不可少。
全部算下来，夫妻二人要准备31.6万元才能保障基本生活质量。
这笔钱对普通农村家庭来说，确实需要早早开始准备，不然到了晚年手头紧，日子就不好过了。
城市养老
不少农村老人子女在城里打拼，年纪大了也想着搬到城里养老。
城市生活确实便利，买个菜不用走很远，看个病也不用来回奔波。
可城里的开销远比农村大得多。
光是一日三餐，在城里买菜的价钱就够在农村吃一周的。
农村老人习惯了自己种菜，到了城里样样都要花钱买，这开销立马就上去了。
城里房租水电比农村贵，一个月光这些固定支出就得小一千。
老年人闲不住，想去公园、广场活动活动，交通费也是笔开支。
城里虽说医疗条件好，可看个小病都得挂号排队，检查费、药费加起来也不便宜。
按最低标准计算，夫妻二人每月生活费3000元，20年就要准备72万元。
加上医疗储备金10万元，总计需要82万元才能应付基本支出。
这还没算上物价上涨，真要在城里养老，这笔钱恐怕还得往上加。
在城市养老虽然便利，但没有充足的积蓄，晚年生活反而会很辛苦。
医疗支出
养老最难预料的就是医疗支出这块。
60岁刚退休那会儿，身体还算硬朗，顶多是血压、血糖需要定期检查，买点常规药物就够了。
可上了70岁，各种老年病就容易找上门。
骨质疏松、关节炎这些慢性病需要长期吃药，动辄就得花上千把块钱。
要是突发个什么大病，那花销就更大了。
农村医疗条件有限，遇到重病还得转院到县城、市里，来回奔波的费用也不少。
城里看病虽说方便，可大医院人多，挂个专家号都得排队好几天。
农村医保报销比例虽然不低，但自费部分也不是小数目。
特别是一些进口药、新型治疗方案，医保报销有限额，超出的部分都得自己掏腰包。
所以无论选择在哪里养老，都得预留足够的医疗储备金，以防万一。
年轻人可能觉得这笔钱放着不用可惜，但到了需要的时候，有这笔钱傍身，心里才踏实。
结语
养老问题不能等到老了才考虑。无论选择哪种养老方式，提前规划、未雨绸缪才是明智之举。
存款养老需要考虑的因素很多，从基本生活费到医疗储备，从通货膨胀到突发支出，都要有所准备。
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