在当今社会，手里拥有 20 万存款的人已经不在少数。对于这部分人来说，如果还仅仅是将钱傻傻地存定期，可能就有些不太明智了。因为定期存款虽然风险低、稳定性好，但在收益方面相对较为有限，尤其是在利率水平整体不高的当下。

当存款超过 20 万时，我们有必要重新审视自己的理财方式，以获取更高的收益，同时也要合理地控制风险。以下是一些可以考虑的理财方向：

**一、大额存单**

大额存单是银行推出的一种针对较大金额存款的产品。与普通定期存款相比，大额存单通常具有更高的利率。而且，很多银行的大额存单还支持提前支取部分资金，并且利息损失相对较小。对于拥有 20 万以上存款的人来说，大额存单是一个不错的选择。

不过，在选择大额存单时，也需要注意一些事项。比如要了解不同银行的利率水平和期限设置，选择信誉良好、服务优质的银行。同时，还要关注大额存单的起存金额、付息方式等相关条款。

**二、理财产品**

银行的理财产品也是理财的重要选择之一。目前市场上的理财产品种类繁多，包括固定收益类、混合类、权益类等。在选择理财产品时，要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的产品。

一般来说，固定收益类理财产品风险较低，收益相对稳定；混合类理财产品则具有一定的风险，但收益也可能会更高；权益类理财产品风险较高，但收益潜力也更大。

在购买理财产品时，要认真阅读产品说明书，了解产品的风险等级、投资方向、费用结构等信息。同时，也要注意理财产品的期限，避免因为期限不匹配而影响资金的流动性。

**三、基金投资**

基金是一种集合投资方式，由专业的基金经理管理，通过投资股票、债券等多种资产来获取收益。基金投资具有分散风险、专业管理的优势。

对于存款超过 20 万的人来说，可以考虑配置一定比例的基金。可以选择货币基金作为现金管理工具，风险低、流动性好；也可以选择债券基金获取稳定的固定收益；如果有较高的风险承受能力，还可以选择股票基金或混合型基金，追求更高的收益。

但投资基金也需要有耐心和长期投资的观念，不能盲目追求短期收益。同时，要定期评估基金的表现，适时调整投资组合。

**四、国债**

国债是由国家发行的债券，具有极高的信用度和安全性。国债的利率一般高于同期限的银行存款利率，是较为稳健的投资选择。

购买国债可以通过银行柜台或者网上银行等方式进行。但需要注意的是，国债的发行有一定的时间和额度限制，需要提前关注相关信息。

总之，当存款超过 20 万时，不要再仅仅局限于定期存款。通过合理配置大额存单、理财产品、基金和国债等多种理财方式，可以在保证资金安全的前提下，提高资金的收益水平。

然而，无论选择何种理财方式，都需要保持理性和冷静，充分了解相关产品的风险和收益特点。同时，也要根据自己的财务状况和生活规划，制定合理的理财目标和计划。只有这样，才能在理财的道路上走得更稳、更远，实现财富的增值和生活的改善。