来源 |  证券时报、央广网等

整理 |  九卦金融圈

金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清图片来源：中国网

国家金融监督管理总局相关负责人在会上表示，三季度末，银行保险机构经营和监管指标处于合理区间，服务实体经济质效不断增强，为经济持续回升向好营造良好的金融环境。

来看发布会关键表述：

1、稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力；

2、截至今年9月末，普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，较年初增加4.8万亿元，超去年全年增量（4.5万亿元）；

3、部分外资银行近年来对在华机构和业务进行了一定调整，这些调整具有特定的时空背景，不具备长期性和趋势性特征；

4、有一些保险公司在落实银保渠道“报行合一”过程中，为了调整和优化业务系统，短期内没有开展银保新业务；

5、费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展；

6、初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%左右。

“目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力”，金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人10月20日表示。

根据人民银行、金融监管总局的政策部署，以及各银行出台的调整细则，9月25日起，存量房贷利率调整已正式落地实施，距今已接近一个月。

上述负责人指出，金融监管总局成立以来，着力化解重点领域风险，严守不发生系统性风险底线。当前我国金融业运行总体平稳，防范化解风险各项工作有序推进。其中一项重要工作即是促进房地产市场平稳健康发展。

具体来看，金融监管总局会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱，更好地满足刚性和改善性住房需求，同时，稳妥降低存量首套房贷利率；指导银行保险机构落实“金融十六条”，满足房企合理融资需求。

最新数据显示，前三季度，银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末，房地产开发贷款展期余额同比增长183%，商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

个人住房按揭贷款方面，今年前三季度，个人住房贷款中92.5%用于支持购买首套房。住房租赁贷款同比增长77.7%。

金融监管总局数据显示，前三季度，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。从各项贷款投向来看，重点领域和薄弱环节金融服务不断加强，信贷投放保持合理充裕。

前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元。

其中，今年前三季度的普惠型小微企业贷款增量已超过去年全年。“截至今年9月末，全国小微企业贷款余额69.2万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，较年初增加4.8万亿元，去年全年增量是4.5万亿元。”金融监管总局普惠金融工作相关负责人介绍。

今年以来，金融机构信贷投放的服务方式持续优化，企业类信用贷款和循环贷款余额增速各项贷款平均增速，分别达到21.8%和24.3%。

前述负责人透露，下一步，金融监管总局还将联合国家发展改革委积极推进信用信息共享，联合工业和信息化部加强专精特新、重点产业链等企业信息共享，联合税务总局深化“银税互动”，联合市场监管总局开展个体工商户分型分类，与金融机构共享小微企业、个体工商户的信用信息，更好破解信息不对称难题，为小微金融服务可持续发展创造良好的外部环境。

对于近年来部分外资银行在华机构和业务的调整，金融监管总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人回应表示，主要是在过去三年疫情和全球经济发展不确定性增加的背景下，外资银行母行根据自身经营状况和战略调整做出的商业选择。

从今年来看，10月9日，花旗宣布，将其中国内地的个人银行财富管理业务，包括个人客户持有的账户、存款和相关理财产品出售给汇丰中国。预计交易将于2024年上半年完成。

在此之前，苏格兰皇家银行、德意志银行、澳新集团都曾将其在华个人银行业务进行关闭或出售。

“上述调整具有特定的时空背景，不具备长期性和趋势性特征。”金融监管总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人称，仍有较多的外资金融机构在不断加大在华投入。

数据显示，从2020年至2023年9月末，在华外资银行增（注）资总计达187.3亿元。

该负责人介绍，下一步，金融监管总局将继续推进银行业保险业高水平对外开放，一是全面实施外商投资准入前国民待遇加负面清单管理制度，为银行保险机构提供更加公平、透明和开放的政策环境、营商环境。

二是进一步探索对外资机构的差异化监管，支持在华外资机构更加全面、深入参与中国金融市场，引导外资金融机构集聚发展，更好服务实体经济。

三是统筹发展与安全，持续提高外资机构监管有效性，防范跨境风险传导，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

自今年9月中旬起，业内即陆续有消息显示部分保险公司关停银保渠道，对此，金融监管总局人身保险监管工作相关负责人首次回应表示，前期，有一些保险公司在落实银保渠道“报行合一”过程中，为了调整和优化业务系统，短期内没有开展银保新业务，但是这些公司通过提升内控合规管理，在依法合规的前提下，积极与银行机构对接，很快就恢复了业务合作。

截止目前，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。

所谓“报行合一”，指的是根据保险法规定，保险公司的保险产品应当报经监管部门批准或者备案并严格执行。对于未严格执行的可以对公司采取监管措施。

“近些年，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现‘报行不一’的情况。”金融监管总局人身保险监管工作相关负责人称。

据了解，为推动落实“报行合一”，金融监管总局近段时间以来已向业内下发了《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》等文件。其中，银保渠道率先严格执行产品“报行合一”工作，强化产品备案管理。

近年来，银保渠道成为不少保险公司的重要业务增长点。以上市险企为例，今年上半年，人保寿险、太保寿险、中国平安（寿险及健康险）银保渠道新业务价值大幅增长，同比增幅分别为331.1%、305%、174.7%。银保渠道手续也由此水涨船高。

金融监管总局人身保险监管工作相关负责人指出，费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展。因此，强化产品“报行合一”是严格监管的具体体现，也是推动行业算账经营、强化管理的必然需求。

上述负责人透露，经过一段时间的调整，目前整体来看，保险公司的银保业务运行平稳、进展良好。初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%左右。

银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持，加大对高水平科技自立自强的支持力度。三季度末高技术制造业贷款同比增长22.5%。推动数字经济高质量发展，促进数字经济和实体经济深度融合，数字经济核心产业贷款同比增长22.8%。积极支持推动经济社会发展绿色化、低碳化，目前银行业金融机构绿色融资余额增速超过30%。

持续加强改善民生和社会保障领域金融支持力度。合理满足刚性群体信贷需求，个人住房贷款中92.5%用于支持购买首套房。住房租赁贷款同比增长77.7%。保障性安居工程贷款持续增长。积极支持就业创业，创业担保贷款同比增长10.2%。引导信贷资金持续投入教育、医疗等社会领域，教育行业贷款同比增长16.9%，助学贷款同比增长24.1%，卫生和社会工作贷款同比增长12%。机动车辆保险原保险保费收入6335亿元，提供风险保障611万亿元；农业保险原保险保费收入1292亿元，提供风险保障4.1万亿元。

银行保险机构的流动性总体保持平稳，商业银行流动性覆盖率143.5%。保险公司经营活动现金流同比持续增长。风险抵御能力整体充足。据初步统计，三季度末，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，按照可比口径计算，同比增长1.6%。商业银行贷款损失准备余额增加5632亿元，拨备覆盖率为207.9%，持续保持较高水平。目前，商业银行资本充足率为14.66%，保险业综合偿付能力充足率188%，保持在合理区间。

国家金融监督管理总局相关负责人表示，下阶段，国家金融监督管理总局将着力抓好重点任务落实，持续深化金融供给侧结构性改革，持续提高金融服务实体经济能力，助力经济持续回升向好，积极稳妥防范化解金融风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线。

金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清表示，金融监管总局加大对违法违规行为的惩处力度。前三季度共处罚银行保险机构2978家次，处罚责任人员5512人次，罚没合计63亿元。

刘志清介绍，金融监管总局按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”方针，着力化解重点领域风险，严守不发生系统性风险底线。当前，金融业运行总体平稳，防范化解风险各项工作有序推进。

一是加强银行不良资产认定与处置。制定实施《商业银行金融资产风险分类办法》，推动银行准确识别与评估信用风险，做实资产风险分类。拓宽不良资产处置渠道，有序推进不良贷款转让试点，化解银行信用风险，前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元。着力增强风险抵御能力，督促银行按照预期信用损失法，合理预估风险，充足计提拨备，增厚风险缓冲垫。初步统计，三季度末，商业银行不良贷款率1.61%，同比下降0.05个百分点；拨备覆盖率207.9%，同比上升2.4个百分点。

二是稳妥推进中小金融机构改革化险。坚持分类指导、“一省一策”原则，认真履行监管职责，推动地方党委政府制定实施中小金融机构改革化险方案，协同做好风险化解工作。推进农信社管理体制改革，批准筹建山西、河南农商联合银行，加快推动重点地区风险化解，批准辽宁农商行开业。加强保险、信托和非银行金融机构监管，推动机构完善治理体系、加强风险管理、回归本源主业，构建防控风险长效机制，为实体经济提供专业、多样金融服务。

三是促进房地产市场平稳健康发展。会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱，更好地满足刚性和改善性住房需求。同时，稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力。指导银行保险机构落实“金融十六条”，满足房企合理融资需求。前三季度，银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末，房地产开发贷款展期余额同比增长183%，商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

四是健全防范化解风险长效机制。着力完善金融机构公司治理机制，健全风险防控体系。优化监管制度体系，健全资本管理、公司治理、监管评级、风险预警等监管规则。有序推进监管数字化智能化转型，积极运用监管科技与监管大数据，开展风险智能监测分析，增强穿透式监管能力。