孩子呱呱坠地，是每个家庭最幸福的时刻。然而，在孩子成长的过程中，健康风险如影随形。少儿白血病、重症手足口病等疾病的发病率逐年上升，治疗费用往往让普通家庭不堪重负。据统计，少儿白血病的治疗费用平均超 50 万，而重症手足口病、罕见病等，医保报销不足 30%，再加上父母停工陪护导致的收入损失，一场大病足以让家庭经济跌入深渊。
如何为孩子构筑一道坚实的健康防线，成为众多家长心头的大事。今天，我们就来深入剖析一款备受关注的少儿重疾险 —— 君龙人寿小青龙 6 号，看看它能否成为孩子健康成长的有力保障。
一、君龙人寿：低调实力派在了解小青龙 6 号之前，我们先来认识一下它的 “娘家”—— 君龙人寿。君龙人寿成立于 2008 年，总部位于厦门，由厦门建发集团与台湾人寿合资组建，注册资本达 21 亿元，专注深耕健康险与寿险领域，有着国资与台资的双重强大背书。
厦门建发集团实力雄厚，2023 年营收超 7800 亿元，连续多年荣登《财富》世界 500 强。台湾人寿保险股份有限公司作为台湾第一家寿险公司，成立于 1947 年，拥有长达 70 余年的寿险管理经验，现资产总额高达 4969 亿元，隶属于台湾大型金融集团中信金控。
从偿付能力来看，君龙人寿的综合偿付能力充足率远超监管要求，风险评级稳定在 B/BB 级，这意味着公司具备充足的资金实力来履行保险赔付责任，为投保人提供可靠的保障。
二、小青龙 6 号保障责任详解小青龙 6 号少儿重疾险分为 A 款保障终身和 B 款保至 60 岁两个版本，为家长们提供了灵活的选择。接下来，我们详细拆解它的保障内容。
1、重疾保障：
128 种重疾，不分组赔付最高可达 6 次。首次赔付 100% 保额，后续赔付比例依次递增，分别为 120%、140%、160%、160%、160%，每次赔付间隔 365 天。这种不分组多次赔付的设计，大大提高了获赔概率，即使孩子首次重疾赔付后，再次患上其他重疾，依然能得到保障。例如，孩子不幸先患白血病，康复几年后又患上严重川崎病，小青龙 6 号就能针对这两种重疾分别进行赔付。
2、轻中症保障：
轻症有 52 种，每次赔付 30% 保额；中症 30 种，每次赔付 60% 保额。轻中症共享赔付 6 次，不分组且无间隔期。更值得一提的是，首次重疾赔付后，间隔 90 天，非同组的轻中症仍可继续获赔。这一设计非常人性化，在孩子重疾康复过程中，如果出现轻中症，依然能得到经济上的支持。比如孩子患重疾后，在康复期间又患上轻度脑中风（轻症），符合条件即可获得赔付。
3、少儿特疾与罕见病保障：
20 种少儿特定疾病，如白血病、严重川崎病等，额外赔付 120% 保额，最高赔 6 次；20 种罕见病，额外赔付 200% 保额，同样最高赔 6 次。且特疾和罕见病都可与重大疾病叠加赔付，保障终身。以白血病为例，若孩子投保 50 万保额，不幸确诊白血病，可获得重疾赔付 50 万 + 少儿特定疾病额外赔付 60 万，共计 110 万赔付，为孩子的治疗提供强大的资金支持。
4、少儿心理健康与发育专项保障：自闭症保障：
基础责任中，若孩子在 2 周岁前投保，3 - 7 周岁（不含）确诊少儿重度自闭症，可获得 20% 保额的一次性赔付，并且在指定医疗机构进行干预的费用，可报销实际发生费用的 15%，最高报销额度为基本保额。比如 50 万保额，可一次性赔付 10 万，治疗费用最高可报销 50 万。抑郁症住院津贴：可选责任中新增少儿抑郁症住院津贴，18 周岁前，因重度抑郁症住院，按住院天数 100% 赔付日额，每年限 30 天。这一保障针对当下青少年高发的心理问题，给予了及时的关怀和经济支持。
5、先天性疾病保障：
这是小青龙6号的一大创新突破。99% 的重疾险通常将先天性疾病列为免责范围，而小青龙 6 号规定，孩子 3 周岁后，若确诊因先天性畸形、变形导致的重疾，且满足投保前无未告知的先天性疾病，即可获得赔付，且保障终身。例如，孩子 3 周岁前投保时无异常，后续确诊先天性瓣膜类疾病（属先天性心脏病），因疾病进展实施了心脏瓣膜手术（符合合同约定的 “心脏瓣膜手术” 赔付条件），就可获得重大疾病保险金。
6、其他特色保障：
“恶性肿瘤 - 重度” 拓展保险金：确诊原位癌或恶性肿瘤 - 轻度后，首次重疾为恶性肿瘤 - 重度，赔付 50% 基本保额。比如先确诊甲状腺癌（轻度），后续发展为甲状腺癌（重度），可额外获得 50% 保额赔付。
白血病骨髓移植保险金：18 周岁前，进行白血病骨髓移植手术，额外赔付 50% 基本保额。为白血病患儿的后续治疗提供了更多资金保障。
少儿生长发育关爱金：若在 7 周岁前投保，未满 30 周岁时首次确诊少儿生长发育的 3 种特定疾病（近视 / 肥胖 / 脊柱侧弯），给付 20% 基本保额。关注孩子成长过程中的常见健康问题。
7、可选责任：
恶性肿瘤 - 重度额外给付保险金：首次确诊非恶性肿瘤重度，到第二次恶性肿瘤重度，间隔 180 天；首次确诊恶性肿瘤重度，到第二次恶性肿瘤重度，间隔 365 天。首次 / 第 2 次 / 第 3 次仍处于恶性肿瘤重度状态，分别赔付 40%/50%/30% 基本保额，确诊间隔 365 天；第 4 次及以后仍处于恶性肿瘤状态，确诊间隔 1095 天（3 年），每次给付 50% 基本保额，次数不限。恶性肿瘤重度状态包括新发、复发、转移、持续，为癌症患者提供了长期持续的保障。
60 岁前疾病关爱金：有两种选择，一是前 30 年，首次重疾 / 中症 / 轻症分别额外赔付 60%/20%/10% 基本保额；二是 60 周岁前，首次重疾 / 中症 / 轻症分别额外赔付 100%/30%/10% 基本保额。让孩子在成长关键期和疾病高发的中年阶段，拥有更高的保障额度。
60 岁后疾病关爱金：60 岁后首个保单周年日后，确诊首次重疾，额外给付以下比例：首个保单年度 2.5% 基本保额，之后按照 2.5% 基本保额单利递增计算，给付 1 次。有效应对老年阶段重疾风险增加和医疗费用上涨的问题。
身故 / 全残保险金：18 岁前，赔付已交保费与现价的较大值；18 岁及以后，赔付 100% 基本保额。
投、被保险人双豁免：被保险人轻症 / 中症豁免保费做成了附加险；投保人轻症 / 中症 / 重疾 / 身故 / 全残豁免也可附加。一旦投保人或被保险人发生约定情况，后续保费无需再交，保障依然有效。
附加住院医疗津贴：重疾住院，日额 ×200%× 住院天数（上限 180 天）；中症住院，日额 ×150%× 住院天数（上限 180 天）；轻症住院，日额 ×100%× 住院天数（上限 180 天）；18 岁前意外住院，日额 ×100%× 住院天数（上限 90 天）；18 岁前少儿抑郁症住院，日额 ×100%× 住院天数（30 天 / 年）。保险期间内，以 1800 倍日额为限，日额可选 100 元 / 200 元。住院津贴能在孩子住院期间给予一定的经济补偿，缓解家庭经济压力。
三、小青龙 6 号的优势分析赔付次数多且力度大：
无论是重疾、轻中症，还是少儿特疾与罕见病，小青龙 6 号的赔付次数都处于行业领先水平。重疾最高 6 次不分组赔付，少儿特疾和罕见病也能多次赔付，且赔付比例高，在孩子漫长的人生中，能提供更持久、更强大的保障。
保障责任全面创新：
涵盖了少儿常见的重疾、轻中症、特疾、罕见病，还创新性地将部分先天性疾病纳入保障范围，同时关注少儿心理健康与发育问题，提供自闭症、抑郁症等专项保障，几乎全方位覆盖了孩子成长过程中的各类健康风险。
疾病关爱金设计贴心：
60 岁前和 60 岁后的疾病关爱金，分别在孩子成长关键期和老年重疾高发期，给予额外的保额赔付，有效提升了保障额度，应对不同阶段的风险需求。
增值服务丰富实用：
健康管理服务从 46 项增至 80 项，涵盖少儿特疾服务、重疾就医等多个方面。从 “专病管理”（如白血病暖白计划）到 “身高管理”“心理咨询室”，覆盖医疗资源对接、康复支持、日常健康监测全流程，为孩子的健康成长提供了全方位的支持。
四、小青龙 6 号的劣势分析自闭症保障有年龄限制：
自闭症保障中的重度赔付和康复补贴，仅针对 0 - 1 岁投保的孩子，对于 2 岁及以上投保的孩子无法享受这一特定保障，覆盖范围相对较窄。
等待期较长：
180 天的等待期相较于部分少儿重疾险 90 天的等待期，保障生效时间较晚。在等待期内，若孩子不幸患病，可能无法获得赔付，增加了家长的担忧。
公司网点覆盖有限：
君龙人寿目前仅在福建、浙江两省设有线下网点，对于其他地区依赖线下服务的用户来说，在办理业务、咨询问题等方面可能不够便捷。
五、投保建议根据预算选择版本：
如果预算有限，建议选择 B 款保至 60 岁，以较低的保费获取较高的保障，在孩子成长的关键阶段提供有力支持。例如，0 岁孩子，买 30 万保额，20 年交，选择基础保障 + 投保人豁免 + 轻中症豁免，一年保费仅 1300 多元，就能拥有全面的基础保障。若预算充足，A 款保障终身则更为合适，为孩子提供一生的呵护，一步到位解决后顾之忧。
合理搭配可选责任：
注重癌症保障：若家族有癌症病史或担心孩子未来患癌风险，建议附加恶性肿瘤 - 重度额外给付保险金，实现癌症不限次数赔付，增强长期抗癌保障能力。
关注特定阶段保障：如果希望在孩子成长关键期和老年阶段有更高保障，可选择附加 60 岁前疾病关爱金和 60 岁后疾病关爱金。特别是 60 岁后疾病关爱金，随着年龄增长保额递增，能更好地应对老年重疾风险。
考虑豁免责任：投、被保险人双豁免责任非常实用，建议附加。一旦投保人或被保险人发生意外，后续保费豁免，保障依然有效，避免因经济变故导致保障中断。
住院津贴按需选择：若家庭经济较为紧张，希望在孩子住院期间获得更多经济补偿，可根据实际情况选择附加住院医疗津贴，缓解住院费用压力。
如实做好健康告知：在投保前，务必仔细阅读健康告知条款，如实填写孩子的健康状况。小青龙 6 号的健康告知相对严格，若隐瞒病情，可能导致后续理赔纠纷。如有不确定的健康问题，建议咨询专业人士或保险公司客服，确保投保顺利进行。
小青龙 6 号少儿重疾险以其全面的保障责任、创新的设计和丰富的增值服务，在少儿重疾险市场中脱颖而出，为孩子的健康成长提供了坚实的保障。当然，它也并非十全十美，存在一些不足之处。家长们在选择时，应结合自身家庭经济状况、风险偏好以及孩子的实际情况，权衡利弊，做出最适合孩子的投保决策。希望每一个孩子都能在保险的庇护下，健康快乐地成长，远离疾病的阴霾。
