一、案例背景：提升境内运费外汇支付便利化水平，助力外贸高质量发展

提升境内运费外汇支付便利化水平，是助力外贸高质量发展的重要一环。在当前全球经济一体化和贸易自由化的背景下，优化外汇支付流程、提高支付效率，对于降低企业运营成本、增强国际竞争力具有重要意义。

为实现这一目标，多地外汇管理局积极响应国家号召，基于跨境金融服务平台，搭建境内运费外汇支付便利化应用场景。例如，外汇局青岛市分局和外汇局陕西省分局就分别在这方面取得了显著成效。通过接口方式与税务部门直连，实现了增值税发票信息线上核验与跨行付汇数据可信互认，这一创新举措极大地便利了企业外贸海运费的支付结算。企业无需再向银行柜台提交纸质增值税发票，而是可以通过线上方式提供发票信息，从而大大缩短了业务办理时间，提高了效率。这种便利化应用场景的应用，不仅节省了企业往返银行的时间成本，还通过一站式解决境内运费付汇业务发票真实性和唯一性查询签注的问题，有效防范了电子发票重复使用的风险，为银行落实展业规范搭建了有效渠道。

同时，这种便利化水平的提升还体现在银行准入门槛的降低和企业准入条件的优化上。外汇管理部门不断调整和完善试点政策，如降低企业办理贸易外汇收支业务准入年限，取消收支规模限制等，使得更多的小微企业能够充分享受政策红利。此外，银行准入门槛的降低，如取消银行准入的收支规模限制，调整外汇业务合规与审慎经营评估结果要求等，也进一步促进了银行的积极参与，提高了外汇支付的便利性和安全性。

在提升便利化水平的过程中，科技手段的运用也起到了关键作用。试点银行通过整合工商、海关、税务等外部监管部门对外公开信息，完善企业画像，实现了事前展业、事中审核、事后非现场监测全面线上化。这种“一步式”全流程线上办理的方式，不仅提高了业务处理效率，还降低了企业的人力、资金成本，提升了资金周转效率。通过银企数据对接，实现了“便利化+线上化”业务组合，进一步提升了企业的获得感和满意度。

提升境内运费外汇支付便利化水平还有助于推动外贸高质量发展。一方面，便利化的支付环境可以降低企业的运营成本，提高盈利能力，从而有更多的资金用于研发创新、市场拓展等活动，提升企业的国际竞争力。另一方面，通过优化外汇支付流程，可以提高贸易效率，缩短交易时间，有利于企业抓住市场机遇，拓展国际市场。同时，便利化的支付环境还可以促进贸易方式的多样化，如推动跨境电商、服务贸易等新型贸易业态的发展，为外贸高质量发展注入新的动力。

二、案例引入：某银行西安分行落地首笔境内运费外汇支付便利化业务

为更好落实金融支持实体经济要求，持续提升外汇支付便利化水平，国家外汇管理局陕西省分局于2024年12月6日在跨境金融服务平台上线“境内运费外汇支付便利化”（以下简称境内运费支付）应用场景，开展试点工作。某银行西安分行积极申请加入试点，并第一时间对客户进行全面摸排梳理，将境内运费支付的优势及时传导至一线，获得企业一致好评与支持。在“境内运费外汇支付便利化”试点工作开始的首日，在国家外汇管理局陕西省分局的大力支持与指导下，该银行成功为2家企业办理境内运费支付业务。

三、案例分析：某银行西安分行境内运费外汇支付便利化业务分析

（一）某银行西安分行境内运费外汇支付便利化业务分析

1、产品要素

2、业务导向

“境内运费外汇支付便利化”是某银行西安分行践行金融便利企业，提升银行服务水平的有力举措，预计未来该银行西安分行将以服务实体经济为根本目标，不断优化系统，丰富场景应用，持续提升国际业务便利化服务水平，助力外贸企业高质量发展行稳致远。

（二）银行境内运费外汇支付便利化业务实践

四、案例拓展：境内运费外汇支付面临的挑战和发展建议

（一）当前境内运费外汇支付面临的挑战

1、流程繁琐与耗时

企业在办理境内运费外汇支付时，往往需要经历繁琐的流程。例如，企业需向银行提供纸质发票或电子发票打印件，银行则需要人工逐张审核这些发票，或通过税务机关网站进行核验。这一过程中，由于需要人工比对和核验，导致支付耗时长、效率低。此外，即使是小额付汇业务，企业也需要往返银行多次，填写汇款申请书并提交相关材料，这进一步增加了企业的时间和人力成本。

2、重复付汇风险

在传统的运费外汇支付模式下，由于企业的付汇信息在不同银行间没有共享，存在企业用同一张发票在不同银行重复申请并办理付汇业务的风险。这不仅增加了银行的风险管控难度，也可能导致企业因重复付汇而遭受经济损失。

3、额外成本高昂

使用外汇支付境内运费还会给企业带来额外的成本。首先，由于需要支付外汇，企业可能需要承担较高的汇率风险和换汇成本。其次，美元支付还会产生额外的银行费用，如转款费用、电报费等，这些费用都会增加企业的运营成本。此外，为了应对美元支付的繁琐和高成本，一些企业可能会选择在境外注册账户进行运费结算，但这部分税收可能游离于国家监管之外，从而对国家税收造成损失。

4、不利于国际航运电子化发展

目前，全球经贸与航运都已经进入一个崭新时代，网络化和电子化是大势所趋。然而，由于境内运费外汇支付的复杂性和高成本，中国国际航运电子平台很难形成一体化，也难以与国际对接。这导致中国航运出现“有网无电”的现象，即虽然有了电子平台，但最后一公里的支付仍然需要依赖传统的线下方式，这不利于国际航运的电子化发展。

5、不利于外汇高效使用和人民币国际化

每年有大量的外汇在境内流动用于支付运费，这不仅会产生额外的成本，还可能形成外汇风险，不利于外汇的高效利用。同时，大量使用外汇支付境内运费也不利于人民币的国际化进程。人民币已经加入SDR并成为世界第二大流通货币，但在境内运费支付方面，美元仍然占据主导地位，这限制了人民币在国际市场上的使用和推广。

（二）破解运费外汇支付“痛点”的建议

1、推进政策便利化，简化运费外汇支付流程

政府和监管机构应持续优化外汇管理规定，减少不必要的审批环节，如探索建立运费外汇支付快速通道，对合规企业实施白名单制度，简化外汇收支申报手续。同时，鼓励和支持金融机构为运费支付提供定制化服务，如开发运费外汇支付专项产品，优化跨境支付流程，提高支付速度。

2、强化金融科技应用，提升支付智能化水平

利用区块链、大数据、人工智能等先进技术，构建安全、高效的运费外汇支付系统。区块链技术可实现交易信息的透明化和可追溯性，有效防范欺诈和洗钱风险；大数据分析则能精准识别支付模式，优化支付路径，降低交易成本；人工智能技术则能自动化处理支付指令，提高支付效率。

3、加强国际合作，推动支付标准的统一与互认

积极参与国际支付体系的规则制定，推动建立全球统一的运费外汇支付标准和规则，降低跨境支付的技术壁垒和合规成本。加强与主要贸易伙伴的金融合作，推动双边或多边支付协议的签署，实现支付信息的即时共享和支付渠道的互联互通，提升跨境支付的效率和安全性。

4、针对中小企业面临的运费外汇支付难题，政府和金融机构应提供专项支持

设立中小企业运费外汇支付专项基金，提供低成本融资和担保服务，减轻企业资金压力。开展跨境支付培训和咨询服务，提升中小企业对外汇支付政策的了解和运用能力，增强其国际竞争力。政府还可以出台相应的税收优惠政策，鼓励中小企业使用电子支付和金融科技服务，减少因传统支付方式带来的额外成本。金融机构应开发更多符合中小企业特点的支付产品，简化操作流程，提供更加灵活和个性化的服务。同时，建立中小企业信用评价体系，通过信用信息共享，降低金融机构的信贷风险，从而激励金融机构为中小企业提供更优惠的支付服务。

5、鼓励和支持人民币在运费支付中的使用，降低汇率风险和汇兑成本

随着人民币国际化进程的加速，政府和金融机构应出台相关政策，如提供人民币支付优惠、完善人民币跨境清算体系等，激励企业在运费支付中优先使用人民币。此外，应加强与主要贸易伙伴的沟通协调，推动建立双边或多边的人民币支付机制，以减少企业在跨境支付时面临的汇率波动风险。同时，金融机构可以开发更多创新的金融产品和服务，如人民币远期合约、掉期交易等，为企业提供汇率风险管理工具，进一步降低企业因汇率变动带来的潜在损失。

6、建立健全的监管体系，保障运费外汇支付的合规性和安全性

政府和监管机构应加强对跨境支付市场的监督和管理，建立风险防范和处置机制，及时发现和处置支付风险。同时，加强对支付机构的合规性审查，确保其业务操作的合法性和稳健性，保护消费者权益。通过定期的审计和检查，监管机构可以及时发现潜在的风险点，并采取措施进行整改。同时，应鼓励支付机构采用先进的信息技术，如区块链技术，以提高支付系统的安全性和效率。通过这些措施，可以有效提升整个运费外汇支付体系的稳定性和可靠性，为中小企业提供一个更加安全和便捷的支付环境。

五、案例指引：银行发展运费外汇支付便利化业务建议

（一）深化监管部门间的合作

银行应深化与监管部门的合作，确保业务合规开展。在发展运费外汇支付便利化业务的过程中，银行需要与外汇管理局、税务局等监管部门保持密切沟通，确保业务操作符合相关政策法规的要求。通过加强与监管部门的合作，银行可以获得更多的政策支持和指导，及时解决业务中遇到的问题，降低合规风险。此外，银行还应积极参与监管部门组织的培训和研讨活动，通过这些平台了解最新的政策动态和监管要求。通过不断学习和适应，银行能够更好地把握业务发展的方向，提高业务处理的效率和质量。同时，银行还应主动向监管部门反馈业务实践中遇到的困难和挑战，共同探讨解决方案，推动业务的健康发展

（二）银行应优化业务流程，提升服务效率

针对运费外汇支付业务的特点，银行可以优化业务流程，减少繁琐的操作环节，提高业务处理速度。例如，通过引入自动化处理系统、优化审核流程等方式，实现业务处理的快速响应和高效完成。同时，银行还可以加强员工培训，提高员工对业务流程的熟悉程度和专业素养，为客户提供更加优质的服务体验。银行还应重视信息技术的应用，利用大数据分析和人工智能技术对客户数据进行深入分析，以更好地理解客户需求，提供个性化服务。通过这些技术的应用，银行能够更精准地识别风险，提高风险控制能力，同时也能为客户提供更加便捷和高效的支付解决方案。银行还应不断更新和升级其服务系统，确保系统稳定性和安全性，以应对日益增长的业务量和客户需求。

（三）银行应强化风险控制，保障业务安全

在运费外汇支付便利化业务中，银行需要面临多种风险，如欺诈风险、汇率风险等。为了保障业务安全，银行应加强风险管理和监控力度，建立完善的风险防范机制。例如，通过引入先进的反欺诈技术、加强汇率风险管理等方式，提高业务的风险防范能力。同时，银行还应定期对业务进行风险评估和审计，及时发现和处置潜在的风险问题。银行还应强化内部控制体系，确保业务操作的合规性。通过制定严格的内部操作规程和风险控制政策，对员工进行定期的风险意识培训，提升员工的风险识别和应对能力。在技术层面，银行应采用先进的信息技术手段，如区块链技术，以增强交易的透明度和不可篡改性，从而降低欺诈风险。同时，银行还应与监管机构保持紧密合作，及时更新风险控制策略，以适应不断变化的市场环境和监管要求。

（四）银行应拓展服务范围，满足多样化需求

随着国际贸易的不断发展，企业的运费外汇支付需求也日益多样化。为了满足企业的多样化需求，银行可以拓展服务范围，提供更加全面的运费外汇支付解决方案。例如，银行可以开发针对不同行业、不同规模企业的定制化服务产品，满足企业的个性化需求。同时，银行还可以加强与跨境电商平台、物流公司等合作方的合作，为企业提供更加便捷、高效的支付服务。此外，银行应关注新兴市场和跨境支付的趋势，开发创新的金融产品和服务，如利用数字支付技术简化支付流程，降低交易成本。通过这些措施，银行不仅能为企业提供更加灵活和高效的支付解决方案，还能拓展自身的业务领域，增强市场竞争力。同时，银行还应注重提升服务质量，通过建立快速响应机制和优化客户服务体系，确保客户在使用新服务时能够获得及时有效的支持和帮助。