在熙熙攘攘的都市丛林中，每一个为生活忙碌的工薪族，心中都悬挂着一颗定心丸，那就是我们常说的“五险一金”。从1998年起，这项政策如同守护神般，逐渐深入到每个工作场所，成为企事业单位对员工的庄重承诺。五险一金，这五个字背后，蕴藏着劳动者与用人单位之间的深厚情感与责任。它不仅仅是一个简单的名词，更是劳动者辛勤工作后的保障和回馈。这其中包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，以及那笔不可或缺的住房公积金。

你是否曾经困惑，住房公积金是否可以由个人独立缴纳？网络上众说纷纭，让人莫衷一是。现在，让我们揭开这个谜团，给出一个明确的答案：是的，住房公积金可以由个人缴纳。根据《住房公积金缴存提取贷款常见文件解答》的相关规定，城镇个体工商户和自由职业者拥有自主选择是否缴存住房公积金的权利。他们的缴存基数，是依据上一年度月平均纳税收入来计算的。当个人选择缴存公积金时，需要承担原本由企业缴纳的那部分，以及自己应缴纳的部分。这意味着，个人想要缴存住房公积金，需要通过人力资源服务代办机构来完成这一流程。

正因如此，最近这些年我国住房公积金缴纳规模正在持续扩增，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合印发《全国住房公积金2022年年度报告》数据显示，2022年，住房公积金缴存额31935.05亿元，比上年增长9.53%；提取额21363.27亿元，比上年增长5.15%。住房公积金实缴单位452.72万个，实缴职工16979.57万人，分别比上年增长8.80%和3.31%。新开户单位75.22万个，新开户职工1985.44万人。2022年，住房公积金缴存额31935.05亿元，比上年增长9.53%。

对于尚未涉足房市的朋友来说，公积金如同坚实的后盾，为他们铺设了一条稳健的置业之路。然而，对于那些已经拥有自己温馨小窝的人们来说，公积金则化身为一位睿智的房产投资顾问，助力他们实现资产的优化配置。通常情况下，使用公积金购买非首套房的房贷利率为首套房的1.1倍，但即便如此，以五年以上的时间跨度来看，其利率仅为3.575%，远低于市场平均水平，此外，公积金还面临着一个问题，除了买房以外，其他地方很难派得上用场，相当于一笔资金躺在账户里睡觉。

国内金融界的巨头们纷纷发声，呼吁“废除”公积金制度。其中，格力电器的领航者董明珠女士便是这一观点的坚定拥护者。她坚信，在当下的社会环境中，公积金制度已经显得多余。实际上，早在2018年的演讲会上，董明珠女士就豪迈地承诺，将为她的每一位员工赠送一套住房。我国著名金融家黄奇帆亦持有此观点。他指出，随着我国房地产市场的日益成熟，商业银行已逐渐取代住房公积金在房贷领域的主体地位。住房公积金的存在，虽然曾对房地产市场的发展起到过积极的推动作用，但在当前的市场环境下，其意义已逐渐淡化。

那么公积金是否会被“取消”呢？答案显然是否定的，据住房和城乡建设部以及新华社的最新报道，正积极考虑在保持公积金福利的同步，解决当前公积金系统面临的诸多问题。这明确表明，公积金制度不会被淘汰，反而在未来将发挥更大的作用。目前，公积金制度已经进行了三项重要的调整，这将为1.7亿缴存者带来实质性的好处，相当于变相“涨工资”：

1、提高公积金缴存基数上限

相关数据显示，过去几年多地纷纷提高了公积金缴存基数上限，公开资料显示，自2021年起截至目前我国已经有超过100个城市提高了公积金缴存基数上限。比如一线城市中，深圳的公积金缴存基数上限最高，为38892元；广州为36072元，上海为34188元，北京为31884元。重庆、佛山、南昌、南宁、乌鲁木齐等地的上调幅度则在1000元至2000元之间。

为什么说提高公积缴存基数上限等于“涨工资”呢？缴存基数高了，你和公司每月给你存的公积金就多了，这笔钱将来买房、租房或者还贷款都能派上大用场。因为存得多，加上有些地方可以少交点税，你实际手里能用的钱也就相对多了。此外，公积金账户里的钱多了，将来退休后的住房保障就更有保障，心里也会更踏实。随着缴存基数的提升，公司帮你缴纳的部分也更多了，意味着到手的收入也会增多。

2、公积金使用范围扩大

正如上文提到过的一样，过去公积金使用范围较少，许多人只能让他躺在账户“睡觉”，因此最近几年许多城市都纷纷扩大了公积金的使用范围。根据中国证券报报道，近期，南昌、合肥、苏州、上海、广州、河南等地相继出台了住房公积金支持政策。郑州、银川等省会城市出台公积金政策，支持提取公积金支付购房首付。宁波规定特定人群在宁波市范围内购买自住住房且申请住房公积金贷款的，贷款额度可按当期最高贷款限额分别上浮20%、30%。

此外，大家关心的老房子改造加装电梯也能够使用公积金了。对于许多老旧小区居民来说，能够装一个电梯是好事，能够方便出行，为安全增设保障。但是，加装一部电梯的费用可不低，即使有政府与当地企业补贴，依旧需要几万元的支出，对于部分家庭来说存在很大的经济压力。目前郑州、德州、上海、南充等多个城市都放开了公积金使用条件，老房子加装电梯也能够使用公积金进行加装电梯。

3、不同城市之间可以互认互贷

在过去，公积金的使用是受到地域限制的，这给许多跨城市工作的职场人士带来了不便。比如，有人在一个城市辛勤工作多年，积累了一定的公积金，但换到另一个城市后，他们发现原本的公积金无法直接用于新城市的房产购买。即便能够使用，也需要在两个城市之间反复奔波，办理各种手续，这不仅耗时耗力，而且在房价较高的城市，公积金的作用尤为关键。鉴于此，近两年来，许多地方开始实施公积金互认互贷政策，以解决这一问题。

例如，上海、浙江、江苏和安徽等地已经签订了公积金一体化的协议，而武汉、长沙、合肥、南昌等20个城市也达成了住房公积金管理中心的合作协定。这些举措将原本需要在两个不同地点办理的手续简化为在单一地点完成，大幅减少了办理时间，从最初的一个月缩短到了仅需2到3个工作日。