来源 | 中国证券报等

中国人民银行9月22日消息，根据《系统重要性银行评估办法》的要求，近期中国人民银行、国家金融监督管理总局开展了2023年度我国系统重要性银行评估，认定20家国内系统重要性银行，其中国有商业银行6家，股份制商业银行9家，城市商业银行5家。

值得关注的是，今年系统重要性银行名单从19家增加至20家。南京银行首次入选系统重要性银行，其他分组情况与2022年相同。

南京银行首次入选

从名单看，今年南京银行首次入选系统重要性银行，成为第五家入选的城市商业银行，也是江苏省内第二家入选的法人银行。

接近监管人士表示，系统重要性银行稳健经营，金融体系的整体稳定就有了坚实基础。人民银行、金融监管总局评估认定系统重要性银行并提出更高的监管标准和要求，对于健全宏观审慎政策框架，增强我国金融体系稳健性具有重大意义。

占金融业半壁江山

根据最新公布的名单，我国系统重要性银行共20家，资产规模合计占到我国银行业总资产的61%，占到金融业总资产的半壁江山。“系统重要性银行规模大、机构和业务复杂性高、与其他金融机构的关联性强，在金融体系中居于重要地位。”上述接近监管人士称。

具体而言，2023年系统重要性银行按系统重要性得分从低到高分为五组：

第一组10家，包括中国光大银行、中国民生银行、平安银行、华夏银行、宁波银行、江苏银行、广发银行、上海银行、南京银行、北京银行；

第二组3家，包括中信银行、浦发银行、中国邮政储蓄银行；

第三组3家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；

第四组4家，包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；

第五组暂无银行进入。

据了解，人民银行、金融监管总局从规模、关联度、可替代性和复杂性4个维度共13项指标评估认定系统重要性银行，得分超过100分的银行进入系统重要性银行名单，并按照得分高低分为五组，组别越高表示系统重要性程度越高。由于银行发展战略、业务模式和增长速度不同，系统重要性银行名单、组别分布可能会发生一些边际变化。

2021年以来，人民银行、金融监管总局（原银保监会）每年梳理30家参评银行进行系统重要性评估，识别出其中的系统重要性银行并每年发布名单，这些银行在我国金融体系中举足轻重，具有较高的市场地位和影响力。“通过强化对系统重要性银行的监管，有助于夯实我国金融体系稳定的根基，增强市场的信心。”上述接近监管人士称。

经营总体稳健

2021年10月，央行和原银保监会首次发布系统重要性银行名单，基于2020年数据，评估认定了19家国内系统重要性银行，包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。

有关部门负责人曾表示，系统重要性银行规模大，业务复杂性高，与其他金融机构关联性强，在金融体系中提供关键服务，其稳健经营关系到金融体系的整体稳定。

当时，与名单一同发布的还有《系统重要性银行附加监管规定（试行）》。规定对系统重要性银行提出更高的资本和杠杆率（商业银行符合规定的一级资本净额与调整后的表内外资产余额的比率）要求，推动系统重要性银行提高损失吸收能力；要求系统重要性银行预先筹划重大风险情形下的应对预案，提高风险可处置性；从宏观审慎管理角度，强化事前风险预警，与微观审慎监管加强统筹、形成合力。

监管要求更高

市场普遍认为，系统重要性银行规模大、复杂性高，与金融体系的关联性强，对经济金融运行具有较高的系统性影响。因此，系统重要性银行需满足更高的监管要求，持续提升经营稳健性和抗风险能力。

2021年10月，人民银行、原银保监会联合发布《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，主要目的是进一步提升系统重要性银行的抗风险能力和损失吸收能力，促进相关银行稳健经营和健康发展。

比如，在符合微观审慎监管标准的基础上，系统重要性银行还须满足0.25%-1.5%的附加资本要求、0.125%-0.75%的附加杠杆率要求，并按时制定和提交恢复计划与处置计划建议，以强化资本内在约束机制，持续提升风险管理、内部控制和数据治理水平等。

从当前我国系统重要性银行来看，经营总体稳健，是金融体系的稳定器和压舱石。知情人士介绍，今年上半年，系统重要性银行贷款同比增长11.5%，通过减费让利等措施降低实体经济融资成本，不断加大小微民营、科技创新、绿色发展等领域的支持力度。

同时，系统重要性银行保持较高资产质量和风险抵补能力。截至6月末，上市系统重要性银行平均不良率为1.28%，核心一级资本充足率、资本充足率分别为10.8%、15.6%，拨备覆盖率达到254%，均优于银行业平均水平。