在保险市场上，重疾险一直是大家关注的焦点。毕竟，疾病无情，谁也不知道明天和意外哪个先来。今天，咱们就来聊聊两款热门的重疾险 —— 达尔文 11 号和超级玛丽 13 号，看看它们到底谁更值得你入手！

一、保障内容大比拼

（一）达尔文 11 号

基础保障 ：达尔文 11 号在基础保障方面做得很扎实。它的重疾保障涵盖了多种重大疾病，一旦确诊合同约定的重疾，就能获得一笔不小的赔付。而且，它的理赔门槛相对较低，像赔过重疾仍能赔轻中症这项保障，达尔文 11 号是唯一一款 “不设间隔期、疾病不分组” 的。比如说先赔了严重脑中风后遗症（重疾），才过了一两个月又发生其他部位的轻度脑中风后遗症（轻症），它还能赔。这要是有间隔期或分组限制的产品，就赔不了。额外赔付 ：60 岁前未得重疾，之后如果住院了每天能赔 500 元，这在一定程度上减轻了住院期间的经济负担。另外，因【意外】导致重疾，还能多赔 15 万。生活中意外风险蛮高发的，像火灾、车祸等防不胜防，能多赔点钱还是比较好的。

（二）超级玛丽 13 号

癌症保障优势 ：超级玛丽 13 号在癌症保障方面尤为优秀。如果先确诊原位癌或轻度癌症，再确诊重度癌症，超级玛丽 13 号能多赔 25 万。另外像很多人都有的【肺结节】，要是需要做切除手术（不属于癌症或原位癌的情况），重疾险通常都不保，但超级玛丽 13 号能赔 2.5 万。如果术后满 1 年确诊肺癌，还能多赔 15 万。如果更关注癌症方面的保障，那么超级玛丽 13 号很值得考虑。灵活选择 ：超级玛丽 13 号还可以选保 70 岁，如果预算紧张，也可以考虑它。不过要注意，这款产品的轻中症豁免需手动附加，价格不贵，建议大家加上。要是确诊了轻中症，之后的保费都不用交了。二、附加保障怎么选

（一）癌症津贴

癌症是最高发的重疾，治疗费用高昂且周期长，还容易复发。如果想加强癌症保障，或家族中有多位亲人患过癌症的，都可以考虑附加 “癌症医疗津贴”。两款产品的癌症津贴保障相差不大，赔付次数和赔的保额都相同。不过，超级玛丽 13 号还有一项 “癌症多次给付保险金”，也称之为 “癌症无限赔”。在前述癌症医疗津贴保障的基础上，赔完 3 次津贴后，每满 3 年再确诊癌症，就赔 50% 保额，不限次数。但价格并不便宜，像 30 岁女性附加它，需要近 2 千块。考虑到患癌至少满 5 年才有可能拿到第 4 次赔偿金，需要的时间太长了，因此不是很推荐。

（二）重疾二次赔

如今重疾是越来越年轻化了，不过医疗技术也在逐年进步，很多疾病的治疗结果和预后都挺好的。有些朋友会担心，重疾险只能赔 1 次，要是病治好了，往后却不再有重疾保障，裸奔让人很心慌。其实两款产品 “重疾二次赔” 保障就可以考虑附加。首次重疾在 65 岁前，满足间隔期后再患重疾，赔 120% 保额。附加价格也不贵，每年就多几百块。这项保障超级玛丽 13 号更优，价格更便宜，同种重疾满 2 年就能赔，而达尔文需满 3 年。

（三）其他附加保障

达尔文 11 号的可选保障很丰富：

特定心脑血管疾病保险金 ：第二次重疾患指定的疾病，赔 120% 保额。包括了最高发的严重脑中风后遗症、较重急性心梗等 10 种疾病，前后患同种或不同种疾病都能赔（不包括前次特疾的持续状态）。重疾保费补偿金 ：投保后仍在交费期间，患重疾能一并赔已交的保费。比如买了 50 万每年交 5 千保费，在 10 年后确诊重疾，能赔 50 万 +5 万保费。妊娠期间重疾关爱金 ：妊娠期患重疾，多赔 50% 保额，男性附加则保障自己妻子。

如果家族内有多人患心脑血管疾病，或自身 BMI 较高，可以考虑附加 “特定心脑血管保障”。后面两项保障挺有特色的，附加价格不贵，大家觉得需要的话也可以附加。

三、核保对比，谁更宽松

就健康告知来说，两款产品都有各自宽松的点，总体相差不大。两款产品 “正常承保” 的要求不同，大家可以根据自己的检查结果，选择能通过的来投保。比如未手术的甲状腺结节 1 - 2 级，达尔文 11 号要求结节直径 ≤15mm，超级玛丽 13 号则要求从未有过 0 级或 ≥3 级的描述。又比如肺结节未手术的情况，达尔文 11 号要求直径 ≤4mm、超级玛丽 13 号则要求直径 ≤6mm，同时满足其他核保要求，就能正常承保。如果智核也过不了，还可以尝试超级玛丽 13 号的人工核保。3 月 31 日前有人核限时放宽的活动，像甲状腺癌、乳腺原位癌、抑郁症等，都有机会投保。

四、总结

达尔文和超级玛丽，都是老牌重疾险 IP 了。历经多次升级，保障都很能打，想买重疾险的朋友大可放心选择。两款产品各有特色，如果实在拿不准，可以根据自己的需求和偏好来选择。如果更看重基础保障和理赔门槛，达尔文 11 号是个不错的选择；如果更关注癌症保障，超级玛丽 13 号则更值得考虑。希望这篇文章能帮到你，让你在选择重疾险时更加清晰明了。