作者 |罗乾波出品 |波哥看楼市

根据国家规定，12月31日，是新农合缴费的最后截止日，错过今天，可能就要等下年了。

新农合，即城乡居民医保的习惯性叫法，从2016年1月被国家整合后，马上就要9年了，在城乡居民的医疗保障上立下了汗马功劳，过程中，虽然在市场上有一些问题，尤其是近几年经济环境不太好，给不少农村居民造成了一定的负担，但整体上观察，其价值众多。

同时，近年来，退保和断缴人数在增多，也是当下大环境等压力下的一个现实情况，对此，各界都在积极思考和探讨，国家和政府也在不断优化和做出相应的改善，这传达出了一个积极的信号。

据波哥看楼市观察，重磅的积极大信号，正在快速传来：

2024年12月23至24日，全国财政工作会议在北京召开。会议强调，支持扩大国内需求，适当提高退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金，提高城乡居民医保财政补助标准，大力提振消费。

因此，我们认为，2025年，在新农合的优化方面，必将会有更多新的举措出来。

在昨天的新农合文章推出后，获得了近40万朋友的关注和众多的留言评论等，说明大家对这个问题的关注很高，很多朋友也希望我们再去不断来聊一聊。

有感于众多朋友的大力支持，波哥看楼市接下来会对新农合做一个系列性的专题，敬请期待和及时关注。

今天，考虑到是2024新农合的截止日，也是今年的一个特殊日子，明天就是2025年元旦了，今天就稍微简单点来讲一两个小问题：

断缴，有什么“惩罚”；续缴，有什么奖励？

为什么谈这两个问题呢？

主要是因为，最近几年，断缴的现象越来越多了，不再是一个小问题了，特别是随着断缴规模的扩大到每年2000多万后，已快速变成了社会性和全国性的大问题，不得不引起各界的高度关注。

下面两组数据，大家可以参考以下：

国家医保局最近四年发布的《全国医疗保障事业发展统计公报》显示，城乡居民医保的参保人数从2019年开始逐渐下降，2019年、2020年、2021年和2022年分别同比减少0.3％、0.8％、0.8％和2.5％。

从更直观的数字看，2021年和2022年，城乡居民医保的参保人数分别为100866万人和98349万人，参保人数减少了2517万人。

另外，2024年1月3日，央媒中国新闻周刊在其新闻中，提到一组数据，也确实可以看出近年新农合基金的巨大压力，现引用如下：

“2021年城乡居民医保基金结余率仅为4.4％，个别省份出现基金赤字。

2022年城乡居民医保基金结余率达到7.7％，首都医科大学公共卫生学院教授、国家医疗保障研究院副院长高广颖曾指出，这个数字仍然较低。

而根据国家医保局于2023年12月公布的数据，2023年1~11月，城乡居民医保基金收入为8863.17亿元，城乡居民医保基金支出则达到了9204.06亿元。

这意味着2023年的前11个月，城乡居民医保基金已经出现结余亏空340.89亿元的赤字。”

因此可知，由于2000余万人群的断缴，给城乡居民医保基金上造成了一定的客观压力，而大家都知道，这个基金是人人为我、我为人人的模式，相当于一个集大家之力去解决相关问题的方式，虽然，有一些现实问题存在，但最后总体上观察，受伤的基本都是中低收入人群，因为其他人群的保障能力更强一些，不太会出现因病返贫的情况。

好了，这个方面，就不多说了，大家各自都有许多的体验或感受。

那么，断缴和续缴，到底有哪些明显的区别呢？

◢其一，断缴的两个“惩罚”

这个模式跟其他的社保和医保的方式差不多，就是为了充分的体现公平性，如果你三天打鱼两天晒网，不可能获得一直风雨无阻去打鱼人一样的待遇，这就是公平和合理性。

具体来说，就是两点：

●1、延长报销等待期

早先，在集中缴费期之后交钱参加新农合，等待期短的有一周、半个月，最长一般一个月。

可是，据新规，从2025年开始，等待期将会延长，具体是这样规定的：

2025年起，设置了“两个等待期”，即固定等待期和变动等待期。除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定等待期3个月。

未连续参保的，每多断缴1年，在3个月的固定等待期基础上再增加1个月的变动等待期。考虑到参保人实际情况，允许参保人通过缴费修复变动等待期，缴费参照当年参保地的个人缴费标准，每多缴纳1年的费用可以减少1个月的变动等待期。

需要注意的是，连续断缴4年及以上的，修复以后的变动等待期不少于3个月，加上原有3个月的固定等待期，需至少等待6个月。

其中，等待期间不能享受医保报销。

这意味着，断保人员在重新参保后需要更长时间才能享受医保待遇。

据此，你觉得最后受伤的会是谁呢？

●2、降低大病保险最高支付限额

断保人员再参保时，还将面临大病保险最高支付限额降低的惩罚性措施。

这句话简单来说，就是——当我们村民断缴新农合之后再重新参缴的，我们能够享受到的大病保险最高顶付线，与那些连续参缴费以及零报销的人员相比会更低一些。

这些变化无疑加大了断保的成本和风险，促使参保人员更加珍惜自己的医保权益。

◢其二，续缴的三个“奖励”

如上所述，断缴后造成的两个直接问题，小病小痛或平时可能没什么感觉，一旦自己或家人发生出院或较大的问题时，就会直接在待遇和报销额度上反映出来，届时，即使再去锤足镦胸都已经晚了。

另外，据波哥看楼市观察，续缴新农合的利好主要在三个方面，简述如下：

●1、连续参保奖励

对连续参保人员，也有激励政策，连续参保4年后，从第5年起，每多参一年可按规定提高大病保险最高支付限额至少1000元有的省高达3000元或4000元，累计提高总额不超过所在统筹地区大病保险原封顶线的20%。

就像买车险一样，难道也认为不出车险是自己亏了吗？

●2、零报销大病最高限额奖励

对于在当年内未使用居民医保基金进行报销的参保人员，次年可提高其大病保险最高支付限额。这一政策旨在鼓励参保人员注重健康管理，减少不必要的医疗支出，同时也体现了医保制度的公平性和可持续性。

从2025年起，国家对基金零报销人员建立零报销激励，当年没有报销，次年即可按规定提高大病保险最高支付限额至少1000元，有的省份已经发布奖励机制，高达3000元或4000 元。

3、精神和心理奖励

您帮助了别人，您的钱为别人的困难作出了一定贡献，体现互助精神，这是大善事。

赠人玫瑰，手留余香，暗合了新农合设计的基本原理，其社会意义众多。

写在最后：

据波哥看楼市观察，“新农合”利国利民，其客观价值众多，我们认为，特别是对中低收入人群而言，现实和长远来看，其利远大于弊。

毕竟，没有有效保障的人生，是一个充满变数和缺乏安全感的人生，对任何人都一样，除非自生自灭、丧失尊严等。

下面简单总结一下：

总之，2025年新农合新规的实施，体现了国家对农村居民医疗保障的高度重视和关心，城乡居民医保的缴费标准和政策变化对于参保人员来说具有重要意义。

通过合理的缴费标准和人性化的免缴政策，确保了更多农村居民能够享受到医疗保障的红利。

同时，在个人方面，通过及时缴费、持续参保、合理规划医疗支出以及关注政策动态等措施，参保人员可以更好地享受医保制度带来的实惠和保障。

最后，也提醒广大农民朋友，及时关注和了解政策变化，按时缴纳费用，保障自己的健康权益。