涉事银行

近日，衡水市民国女士向本网反映称，其在5月底因工作需要,来到衡水农商银行桃城支行准备开户。可是银行的工作人员却告知她，其名下有该行一张银行卡，于2020年8月开户，因为交易异常，疑似“洗钱”被冻结且设为可疑账户。

如果国女士开户，需要到开户行对先前的账户进行“销户”处理。

银行的工作人员同时还向国女士询问是否还有他行的银行卡，能否正常使用，征信是否有问题，公安机关是否联系过她等信息。

国女士被突如其来的一幕震惊的目瞪口呆。在冷静下来之后，突然想起在2020年她的身份证的确遗失过。

“那么会不会有人冒用我的身份信息开户呢”？国女士的内心很纠结。

随后，衡水农商银行桃城支行工作人员告知国女士等开户银行与其联系，开户行方面需要调查影像资料等内容，以便核实相关信息。

然而几天过去了，并没有人联系国女士。伴随着各种疑问，国女士拨通了开户行衡水农商银行人民支行的的电话，结果人民支行的工作人员电话里告知国女士，经比对，涉事银行卡就是国女士本人开户的。而且告诉国女士还有法院的传票以及签字，让国女士有时间去一趟人民支行。

6月5日国女士来到衡水农商银行人民支行后，该行一位狄（音）主任接待的她。国女士称：“一开始他们通过查看本人及身份证与开户资料中的信息做了比对，肯定的告诉我这个确实不是我开的。然后在柜台让我签了名字等待对开户时的笔迹进行比对，并让我回去等通知”。

6月7日下午下班后，衡水农商银行人民支行的狄主任及其同事找到国女士斩钉截铁的说：“（银行）所有的同事比对了你的照片都认为是你开的，包括看了监控也好，身份证比对也好，签字也好都是你开的”，国女士听完当场提出要报警，然而戏剧性的一幕发生了。

两位工作人员听到国女士提出要报警时，慢条斯理的说道，“也不说报警，咱来是为了解决问题来的，你看这样行吗？咱们想解决这件事，咱也觉得不是咱自己开的，对吧？确实不是的话，对于可疑账户，我们销户必须有个说法，为什么今天来，是为了形成面谈记录。形成面谈记录之后，互相双方都签了字，证明我们（银行）也确实调查你了，不是咱自己开的，签完字之后，在柜台上该怎么销户就怎么销户，这样可以吗？你要是签了字以后证明就不是我（国女士）开的，你要是证明当时开户就不是我的话，可以签字，我可以进行撤销户，但是你要签字。狄主任说道，你确定那不是你开的（户），不是你开的，你签上字就没你事了。

6月21日，记者陪同国女士来到衡水农商银行，通过柜面工作人员调取了涉事银行卡的转款记录。

疑似被冒用的银行卡卡号

记者统计了一下发现，该卡于2020年8月10日开户，自2020年9月13日起到2020年11月13日止，在两个月时间内向不同人员共计转账交易3000余笔，单笔交易金额大多在5000元以下，累计金额已达900多万，其中仅11月12日当天交易就达349笔，因为频繁的账户异动，银行方面对此有所察觉，设置了非柜面交易，目前账户还有余额7585.83元。

6月29日，记者陪同国女士来到衡水农商银行人民支行，该行的成行长接见了我们，对于国女士提到银行的工作人员告知国女士有法院传票一事，成行长表示否认。国女士提出想要银行方面证明自己的“清白”，自己并不是涉嫌“洗钱”银行卡的开户人，但成行长回复称，此举已经超出银行的权利范围，国女士的“嫌疑”无法排除。当记者提出需要银行提供当时开户人的视频或者照片时，成行长同样表示无能为力。

成行长称，此账户已经冻结两年多，没有任何公安或者司法机关介入，也没有给国女士造成实际经济损失，建议国女士不要假设，也不要想太多，直接“销户”。

7月6日，衡水农商银行总行会计科的两位领导找到国女士，协商处理事宜，领导表示，只要国女士同意“销户”，愿意进行赔礼道歉及适当经济补偿，当国女士问及如何进行“补偿”时，领导回复可以将涉事银行卡余额归国女士所有。

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不知道衡水农商银行的领导们为何如此“优秀”，竟能给出这般富有“建设性”的意见。

想道歉就大大方方的道歉，要补偿就实实在在的补偿。赠送“余额”简直滑天下之大稽，闻所未闻，世间少有。

在事实真相尚未调查清楚之前，衡水农商银行一味的要求国女士进行“销户”，恐有甩锅之嫌；“细思极恐”，倘若国女士在洗清“嫌疑”之前就贸然“销户”处理，并且将疑似赃款据为己有，一旦银行卡可能涉及的刑案案发，恐怕到时候国女士百口莫辩。殊不知到了那个时候，衡水农商银行的领导们能否主动站出来给国女士作个证。

另记者疑惑的是，国女士想自证“清白”为何这么难？衡水农商银行从总行到支行领导们似乎能想到的办法就是让国女士“销户”，除此之外，他们好像什么都做不了。

《中国人民银行、银监会、公安部、工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》

《中国人民银行、银监会、公安部、工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）规定发卡银行应严格遵守法规制度要求，“切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规。要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息。未履行责任导致匿名、假名账户开立的，要按反洗钱法予以处罚，造成客户资金损失的，要依法承担责任”。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定：“在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当识别 客户身份，了解实际 控制 客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”第二十三条 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

衡水农商银行党委书记、董事长冯占中

今年315衡水农商银行党委书记、董事长冯占中表示，71年来，衡水农商银行励精图治，始终以“诚”聚力，以“信”凝魂，坚持“笑对每一位客户，管好每一分资金”的服务理念，为做客户信赖的精品银行而不懈努力。

值此 “3·15”国际消费者权益日之际，衡水农商银行向社会各界郑重承诺：

一、树立法治意识，维护消费者合法权益。二、诚实守信经营，确保客户资金安全。三、优化窗口服务，提高业务办理效率。四、公示业务流程，服务收费公开透明。五、保障数据安全，依法保护客户隐私。六、畅通投诉渠道，妥善处理意见建议。七、履行社会责任，助力衡水经济发展。

据了解，目前国女士已经向人民银行、中国银保监委衡水监管分局上交举报材料，要求对衡水农商银行人民支行“未能有效识别客户身份信息办理开户业务”的违法违规行为进行立案调查。

与此同时，衡水市公安局高新技术产业开发区分局胜利西路派出所也已经以“冒用身份信息案”受理国女士的立案请求。

事件进展本网将持续予以关注。