六年磨一剑。从2017年12月诞生,到2023年12月20日正式发布10.0版本,银联云闪付走过了6个年头。昨天,各大商业银行、收单机构、手机厂商、品牌商户、支付服务商等产业各方代表出席了这一场主题为“焕新出发 实在为民”的发布会,共同见证这一“银行业统一移动支付APP”的焕新升级。
一个幕后花絮是,6年前在为云闪付主持上线发布会时,我曾在主持稿里写下“祝福云闪付用户数早日突破1亿”的串词,但是真到了台上,我却没敢说出这句话。我心虚的是,在一个讲求先入为主和马太效应的互联网竞争格局之下,合规至上的云闪付其实没有拿到先手棋,在2017年底的首度上线之际,用户们的移动支付习惯,早已在别的APP上建立了。
我承认自己当时的确疑虑过,云闪付如何在这样的红海中定位自己的市场?云闪付如何走出一条自己的道路,建立差异化的核心竞争力?我那“1亿用户”的祝福,数字会不会太大、实践起来太困难了?
时间是最好的证明,尤其是在穿越了互联网发展的起落周期之后。一款APP是否汇聚人心,真正追求便民惠民?是否心系产业,带动协同发展?是否助力经济,践行金融初心?这一切的答案,往往也会体现在这款APP的发展势头、尤其是发展后劲之中。
今天的云闪付,注册用户超过5亿,可受理支付的商户超过3000万——从便民惠民的角度来看,云闪付已然成为名副其实的国民级APP;从为产业建设共同的支付平台与生态的角度来看,云闪付也已成为金融基础设施的重要组成部分。
所以,一个更准确的观察角度是,云闪付的发展背后,不止有银联的持续深耕,更有产业各方的大力支持和共同努力。
在“5亿”的注册用户数面前,回想6年前的我还在犹豫那一句主持词,可真是目光短浅了。然而,此时此刻,在云闪付10.0的发布之际,如果我的观察文章还在继续纠结于这些基础指标数据,我的站位或许又一次跟不上趟了。
“执大象,天下往”
在近阶段的采访中,我越来越感受到银联云闪付团队的执着,执着于《如何做一款“实在”的好产品?》,怎么把真正的实惠给到用户——我用了书名号,是因为在云闪付10.0的发布现场,他们把这个话题和长久思考,直接呈现在了路演报告里。同时,他们也反复思考,在拥有了5亿用户后,如何把价值通过这样一个平台进一步传递到产业各方。
于是我明白了,云闪付,已经走过了功能建设与市场建设的第一阶段,那些单纯的指标数据已经不再是最重要的了。更重要的是,在新的发展阶段,我所见的云闪付,怀着更大的使命,奔赴更大的愿景——
其一,把“支付为民”扎得更实。云闪付已经进入了精细化的运营阶段,追求更极致的用户体验。有一次,在聊到云闪付上免费的信用卡还款、强大的银行卡管理功能、以及最广最全的消费优惠信息时,一名支付行业观察人士问我,是否觉得云闪付是市面上以“对C端用户最大化免费和实惠原则”设计出的金融科技产品?我深以为然。
过去6年来,云闪付以服务广大用户和商户、服务实体经济为己任,与银行、商户紧密合作,推出丰富多彩的惠民助商活动,全面覆盖吃、住、行、游、购、娱等百姓日常消费领域。
其二,把“平台价值”筑得更深。观察中国银联的另一重使命,如果说在“联网通用”的上半场,银联是支付基础设施的建设者,并在建设完成后躬身向市场,那么在“移动互联”的下半场,云闪付,也是中国银联携手支付产业共同形成的基建,产业得以协同发展的支付生态。
这也秉承了中国银联“联接创造价值”的理念,发挥卡组织的行业枢纽作用。中国银联党委委员、执行副总裁郝哲在发布会上表示:“银联正在协同商业银行积极开展云闪付网络支付平台的建设推广,以云闪付网络支付平台为载体,将云闪付APP所积累和沉淀的经营能力及场景资源输出给商业银行,助力商业银行以自有APP开展用户经营,共同提升银行业移动支付市场份额。”
以浦发银行与云闪付的合作为例。发布会上,浦发银行总行党委委员、零售业务总监丁蔚表示,浦发银行与云闪付深化合作取得了丰硕成果。自云闪付APP发布以来,浦发银行就依托云闪付的场景和功能,共同打造了以“浦发信用卡66生活”和“浦发借记卡小浦88节”为主题的一系列营销品牌。
据悉,截至2023年12月中旬,70家商业银行共计79款APP已对接云闪付网络支付平台,已有2000万用户、近9000万张卡片开通了云闪付网络支付服务,银联将助力商业银行不断打造应用场景更为广阔、使用更为便捷的支付能力,共同提升银行业移动支付产品的用户体验。
其三,把“服务实体”做得更透。一个观察点是,云闪付积极响应国家号召,助力激发消费活力,已经成为了最大的政府消费券发放平台。截至目前,云闪付已支持超过300个省市区县发放消费券,累积协助发放政府资金近300亿,惠及了5000万用户。
坐标上海,一直想去影像艺术中心走一走的我,今天还特地在手机日程表上设了一个25日的闹铃提醒,参与静安文旅消费券领券活动。观察自己,不正是云闪付激活消费潜力的一个小小例证吗?其实从去年开始,云闪付就承接了“爱购上海”政府消费券项目,为助力上海地区保民生、促消费、稳增长贡献了绵薄之力。
助力实体的另一个观察点也是从商户侧来看,在累积了5亿注册用户、服务广大用户的同时,云闪付也为广大商户注入经营活力。
我还记得在疫后不久,云闪付推出了一系列措施支持千万小微商户,通过大数据实现商户选择的精细化布局,以便捷的交易方式和实在优惠促进客流回升、交易升温。在扶贫助农方面,为纾困农村小微商户,云闪付还开设了农产品产销信息流通的绿色通道,为农产品打开销路,为农户实现增收。
此外,云闪付还着眼于降低小微企业经营成本,携银行、收单机构和服务商一起,对小微企业用户降低或减免二维码交易的收单手续费。
从这一角度观察,云闪付又何尝不是一个载体,以平台之力汇聚了金融机构、支付机构服务实体的初心。而其本身,6年来,也不断探索提升服务实体经济和民生需求的能力,为经济社会发展提供更高质量的金融服务。
所以,是什么力量带动云闪付一路发展至今?我特别喜欢发布会上被提及的那一句“执大象,天下往”,并借以作为本段落的标题。正是因为上述的支付为民、建设平台为产业、以及汇聚各方助力社会经济高质量发展的金融初心与金融力量,中国银联才得以与产业各方结成更加紧密的合作伙伴关系,携手共进;云闪付才得以一路创新发展。
六年磨一剑,在云闪付的10.0阶段,或许已是,手中无剑、心中有剑。
“实在省心、实在优惠、实在快捷”
呼应上文说到的,云闪付团队在10.0发布会上探索“如何做一款‘实在’的好产品”时介绍,云闪付10.0最为突出的三大特色是:“实在省心、实在优惠、实在快捷”。
一是强调“省心”的一站式银行卡管理,为用户提供申卡、绑卡、查卡、查余额、转账、还款等全生命周期的银行卡账户服务,提升了用户管理银行卡账户的便捷性和安全性,丰富了商业银行金融便民的渠道和方式。
二是突出“省钱”的享优惠服务,提供覆盖银行、商家、政府等全面丰富的优惠权益,提升银行、商户服务用户的能力。
三是联合手机厂商打造云闪付极速版,实现云闪付支付服务和核心应用入口从APP软件到手机硬件的进阶,双击电源键即可实现快速支付,满足了用户对安全、方便、快捷的支付需求。
观察我自己的金融与消费生活,云闪付已经成为了“刚需”。
比如,还个信用卡、查个余额,我的银行卡管理使用的都是云闪付,这些功能,如果没有云闪付,在市场上已经很难找到平替。我也注意到,云闪付10.0改版升级,已将卡管理由应用入口升级为独立频道,未来也将为用户提供更优质流畅的账户服务。
又比如,我出门下个馆子、喝个咖啡、逛个商超,会也会先打开云闪付,看看在附近的商家,我的哪张银行卡正在进行优惠活动。同样的,云闪付10.0也将原来的生活频道升级为优惠频道,旨在为用户提供更全面丰富的优惠服务,同时提升银行、商户经营促活服务能力。
最后,对于云闪付的强大功能,如果你还没有解锁,欢迎继续阅读“愉见财经”往期专栏《心水推荐我的卡管理神器云闪付!少了它估计要多一堆糊涂账》,以及“一夫当观”的解读文章《银联云闪付,凭什么能俘获5亿用户的芳心?》。
云闪付10.0发布会主持人夏心愉