明明三者险买了300万，发生事故后需赔付对方2.6万元，但没想到保险公司只赔付2.2万元，另外4000元需要自己掏腰包，这是为何？

不要觉得奇怪，每年都买全险，这并不意味着“万事大吉”，隔行如隔山，你别看都是“全险”，实则里面有很多门道。

我们通常把交强险、三者险、车损险、座位险、驾乘险，这几种称为“全险”，这一点确实没毛病，但一定要看保单的详细内容，自车险新规实施后，这几件事值得注意：

其一、三者险，以前大家普遍都买100万，但这几年，三者险很多都开始买200万、300万，甚至更多，一方面，大家保险意识强了，100万和300万的三者险，保费差距并不大，几十块钱可以尽量减少麻烦事，另一方面，豪车多了，路况更复杂了，赔不起！

其二、医保外用药责任险，它是三者险的一个附加险种，前几年默认都是包含在三者险里面的，但车险新规之后，各家保险公司都把它单踢开。

简单来说，第三者受伤住院治疗，期间产生了不在医保范围内的费用，这时候就可以用这个附加险来理赔，但如果没有买这个险种，那车险公司会拒绝赔付，需要自己掏钱，那就很冤了吧。

其三，车损险，这个一般都会买，但有的老司机会选择不购买，觉得自己驾驶技术好，又或者觉得自己车辆车龄大，不值多少钱了，干脆不买，当然了，个人认为，如果车辆在1万块以内，驾驶技术确实不错，平时用车时间少，那确实可以不买车损险，除此之外，还是买为好。

至于座位险（车上人员责任险），当然是买比较好啊，如果想要考虑，那可以根据实际用车情况来斟酌。比如说，平时都是自己开车，基本没有其他人乘坐，那就买司机险即可，反之还是都买为好。

最后总结几点买车险的门道：

1、尽量选择大平台，实力强的保险公司，所在城市线下有网点，虽然这些大平台会略贵一点，但大方向上不会有问题的。

2、能线下买就不要线上买，这里说的“线上”是指打电话来的，专门就是电话销售的，他们一般都会在车险到期前1个月内多次致电，你会发现他们的报价会便宜一些，还有各种优惠、赠送各种礼品等等。

但说实话，当真正需要走保险时，问题就来了，总说4S店维修报价太高，拖延不给理赔，这不行，那不行，各种不靠谱，很折腾人。

3、选好对的车险平台，那就连续几年都在同一家买，这样优惠力度会更大。

4、报车险有讲究，一般来说，2000以内，优先走交强险，如果还差几百，那就不要走商业险，自己掏钱，这样不影响下一年的优惠力度。

5、当心遇到“统筹险”，简单来说，统筹险并不是真正的车险，统筹险说白了就是一家具有一定规模的公司，专门为旗下或者合作公司的汽车做保险赔付的企业，这种平台缺乏监管，买了他们的车险，可能当你需要赔付时，各种理由拒绝赔付或者拖延，就是不想赔。

你别看他们“声称”车险理赔范围和正式的保险公司类似，而且还很便宜，但实际上，问题很多！