一项关于房贷重磅利好的消息在10月31日悄然揭晓。
当日，中国六大商业银行纷纷发布公告，从11月1日起，和借款人“约定好”的房贷利率重定价机制即将实施。
如果你对此一知半解，那么本文将详细告诉你银行公告的背后蕴藏着怎样的玄机。
2023年9月29日，央行发布公告，向全社会公布了关于浮动利率合同重定价周期的新政策，从2023年11月1日起，浮动利率合同重定价周期可以不再拘泥于以往最短为1年的限制，借款人和银行可以根据实际情况进行选择。
央行新政，银行实施。那么，央行新发布的这一政策究竟是好是坏呢?
一方面，央行新政给了借款人更多选择的权利，借款人和银行双方都能从中获益。
但另一方面，央行新政的发布也意味这银行可能会致使这项新政策在一定程度上有人“钻空子”，从中谋取利益。
那么，借款人又该如何维护自己的合法权益呢?
其实在新政策发布之前，借款人与银行约定房贷利率时，双方是要达成一条条条款中就房贷重定价周期进行具体的商定。
在央行发布新政策后，借款人和银行双方就可以根据房贷重定价周期商定的具体内容进行重新选择，而这一条款的订立是借款人和银行双方自愿选择的。
这也就意味着借款人要想和银行重新商定重定价周期，是需要借款人与银行之间进行另外的重新协商。
如何选择重定价周期，并非一件简单的事情，因为这其中蕴含着房贷利率的高低，对于借款人来说，若是选择周期较短的重定价周期，那么就可以最快享受到国家下调房贷利率的利好;
而若是选择周期较长的重定价周期，那么也可以在一定时间内不受房贷利率上调的影响，给借款人带来一定的缓冲期。
具体借款人该如何选择呢?
这要看借款人个人的具体需求，结合自身的财务状况、收入状况、信用状况等对自身未来利益的预判。
下面，我们再来具体看一下短期重定价周期和长期重定价周期分别是什么样的利好。
短期重定价周期和长期重定价周期的利好。借款人都有这样的体验，假设某个借款人在2018年贷出160万购房房贷，重定价周期是1年，基准利率是4.9%;
那么，借款人每年需要偿还的房贷利息为78400元，这个金额对于普通人来说，一年这么多的利息是相当可观的，但是也是非常难以承受的。
如果借款人选择3个月的重定价周期，那么借款人每年的偿还金额为78400元/3=26133.33元;
反之，如果借款人选择5年的重定价周期，那么借款人每年的偿还的房贷利息就少了78400元/5=15680元。
如果借款人选择较短的重定价周期，那么在未来的房贷利率下调的情况下，就能很快享受国家房贷放利率下调的利好;
但如果房贷利率上调，那么借款人也会在未来的3个月内较快的受益。
而如果借款人选择比较长的重定价周期，那么在房贷利率上行的情况下就能享受到更多的利好，但是如果房贷利率下行，借款人就要悲剧了。
就拿2023年央行为了更好地刺激经济发展，分别在8月和9月进行了双降房贷利率的利好。
对于那些曾经选择重定价周期较长的借款人们是在2024年才会享受到这项利好;
而如果选择重定价周期较短的借款人们，如今已经享受到中央9月再次进行的双降利好。
短期重定价有点“风险”从上面比较短期重定价和长期重定价的利好情况中可以看出，短期和长期重定价都有各自的优缺点。
但是，有人却想从中获取利益。
如果借款人与银行商定重定价周期是3个月，而在借款人所拿到的上一个月的房贷利率为6.1%，贷款金额为300万元，那么当借款人重新商定重定价周期的时候，只要达到6月份这个临界值，借款人就可以采取将房贷利率重新商定为4.9%，系统就会默认房贷利率。
也就是缴纳4.9%的利息。
但这种情况是短期重定价所拥有的更换的灵活性所导致的，从而达到让借款人获得更少利息的最终目的。
这种情况极有可能导致市场出现投机的泡沫，给银行造成很大的流失。
这种情况的发生，最有可能就是短期重定价的借款人在房贷利率即将上调的时候选择更改，轻而易举的达到获得好处的目的。
这种情况，最有可能导致短期重定价的借款人由于更改重定价周期使利率变低，最终造成银行损失，所以银行为了防止这种情况的再次发生，采取了硬性规定:
银行规定重定价周期为1次选择。
这样就避免了借款人随意更改重定价周期，造成银行损失的情况的发生。
结语总的来说，央行实施新的房贷重定价政策能够给借款人带来更大的自主权，提高借款人享受市场利好和抵御风险的灵活性。
借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的重定价周期，从而实现自身的利益最大化。
但借款人也需谨慎选择重定价周期，结合自身情况做出最优选择，避免自己的利益受到损害。
借款人一旦选择重定价周期就不能随意更改，只能等到合同到期。
总之，借款人要想获得最大化的利益，就必须正确的对待房贷这种金融工具，才能更有效的维护自己的合法权益。
