利率重新上涨了，估计很多人是没想到的，原本以为银行会继续内卷自己，把新房商贷利率卷到公积金贷款的水平，没想到，银行转念一想不对劲啊，这样再卷下去就没利润了，必须要收手了。因为之前在LPR下调了25个基点之后，不少城市的房贷利率已经突破到2.8%左右了，最低的甚至去到了2.6%，这个利率已经是比公积金更低了，而广州在6号的时候重新把首套利率上涨到了3%，这也是全国首个把利率重新上涨的城市了，而后续广东省也专门发文确认了从7号开始会同一调整利率，都要做到至少3%了。

因为在LPR持续下调后，很多人就算到了商贷利率要比公积金更低了，而银行当时就说了不能低于公积金利率，也就让不少城市在回调商贷利率的底线了，广州就是首当其冲的，当然这并不是说LPR就完全结束了下降周期了，因为从当前经济周期来看，当前的贷款利率还是比较高的，所以后续公积金贷款也大概率会重新下降。因为现在一线都还没出完政策，所以银行现在其实还是在焦灼的状态，之前下降太多，是因为希望通过优惠去拉拢新增的房贷客户，但是现在从顶层已经把利率水平降了很多了，那银行自身的承压已经比较大的。

除了继续下降存款利率以外，其实银行现在没有太多更好的办法，因为上半年银行的净息差就已经去到了1.54%，同比下降了20个基点，存量利率的下调和LPR的下降都会对银行的净息差形成压力，而对于银行来说，净息差的警戒线是1.8%，现在已经明显低于这个数了，而也有银行的内部人士说房贷利率低于3%银行就保不住利润了，当然如果存款利率继续下调，那还是可以继续赚钱的，所以对银行来说现在必须要做的就是经营性管理的调整。

因为现在银行的风险也在逐步加大，从数据来看，前三季度，上市银行整体不良贷款率是1.25%,虽然环比是没有增加的，但是借款人后续潜在的还款压力的关注率却在提升，也就是说虽然现在客户还没大面积违约，但是潜在的违约率是在逐步攀升，就像大家面临的降薪和裁员潮，其实都是潜在的断供人员了，银行如果要保住自身的利润，如果后续还是靠上涨贷款利率，估计会重新激起老业主的提前还款潮的到来，因为后续多数业主都会降低到3.3%的利率水平了，这个水平还是能够稳住不少业主提前还贷的内心的。

但是如果重新把利率拉高的话就很难保证了，而且现在是用公积金利率去锚定商贷利率的下限，如果公积金利率不下调的话，那估计很长一段时间最低的商贷利率都会在3%徘徊了，只是说现在这种银行集体式利率上涨是一种无奈的咆哮，还是说希望换一种方式来试探市场的情绪现在还需要继续观察，看看后面会不会有银行顶不住重新把自己的利率做低去抢客户了，在利润和客户之间，看看谁会最先坚持不住了。