征信花了，意味着征信报告中出现了一些不良记录或过多的查询记录，这可能会影响到个人的信用评分和贷款审批。为了养好征信，可以考虑以下几个方面：

‌保持良好的信用记录‌：

按时还款，避免逾期。无论是信用卡账单还是贷款，都要确保在还款日前还清款项‌。

如果有逾期记录，尽快还清逾期款项，并尝试与金融机构沟通，看是否能删除或修改逾期记录‌。

‌控制负债水平‌：

避免过度负债，保持合理的负债比例。负债过高可能会让金融机构认为你的还款能力有疑虑‌。如果有条件，可以逐步还清部分贷款，降低负债水平‌。

‌不新增征信查询次数‌：

避免频繁申请贷款或信用卡，因为每次申请都会留下查询记录‌。

如果非查不可，征信查询建议一个月不超过三次，三个月不超过六次，除了贷后管理等正常查询外，其他都可能被视为负面记录‌。

‌合理使用信用卡‌：

控制信用卡的使用额度，避免使用率过高‌，信用卡账单日前还款，账单日后再使用，以降低信用卡使用率和负债‌。信用卡总透支额度不要超过信用卡总投资额度的70%。

‌优化贷款构成‌：

尽可能结清非银类信用贷款（网贷），并注销账户或关闭额度‌，谨慎申请网贷，因为很多网贷平台会与多家金融机构合作，导致征信记录复杂，银行贷款对网贷笔数都有严格的要求‌。

‌避免成为担保人‌：

担保人的征信与借款人紧密相连，即使借款人按时还款，担保记录仍视为你的负债，影响贷款审批‌。

定期检查征信

如果不确定自己征信如何，每年可以自己去中国人民银行打1-2次征信，有助于定期检查自己征信，及时发现错误和逾期。

比如发现逾期了，那么尽快补上。并且记住日期和金额，下次不要再逾期，整张征信最好是不超过6次逾期。

如果发现信用卡近6个月刷空了，那么想办法还上，控制刷卡率在7成内，当然刷越低越好，避免自己再次透支使用，提前消费。

‌长期保持良好的信用习惯‌：

征信的养护需要时间，一般需要6到24个月，具体取决于个人征信的具体情况‌。持之以恒地维护良好的信用记录，避免再次出现不良记录‌。

如果征信已经出现问题，需要申请贷款时，建议寻求专业人士的帮助，以提高贷款审批的通过率‌。

最后，要强调的是，良好的征信记录是长期积累的结果，需要持之以恒的努力和维护。在日常生活中，要控制消费、按时还款、避免逾期和频繁查询征信报告，这样才能逐步建立起良好的个人征信记录‌。

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