假设一个美国个人欠银行五十万美元,债务人没有稳定的收入,债务人的资产将被清算,用于偿还债权人。
大多数债务在接受破产程序后将被解除,包括信用卡债务和医疗账单等。
债务人可能会失去部分资产,但可以保留豁免财产,如家庭必需品、一定额度的银行存款,退休账户等这些财产不会被清算。
债务人的收入将主要用于维持基本生活,剩余部分用于偿还债务。破产受托人会管理债务人的收入,确保债务人保留足够的生活费用。
一旦申请破产,法院会发出自动停滞令,禁止债权人继续催收债务。债务人将不再受到债权人的骚扰,可以安心生活。
债务人享有维持公共服务的保障,公共服务商不得因破产申请而切断对债务人的服务,例如水电公司,网络公司不得以欠费原因,拒绝提供服务。
破产记录将在信用报告中保留7至10年,显著降低信用评分。债务人在破产期间无法获得新的信贷,但可以通过合理的方式逐步恢复信用,如按时支付账单、使用担保信用卡等。
在破产后,重新申请信用卡时,只能选择低额度的卡片,并按时偿还,以逐步提升信用评分。
参加财务管理课程,提高对个人财务的认识,从而避免今后重蹈覆辙。
目前,中国尚未实施个人破产法,仅去年有一例在深圳的夫妻申请破产成功,对申请主体的要求是,在深圳经济特区居住,且参加深圳社会保险连续满三年的自然人。
债务人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力可申请破产。
管理人会对债务人的财产进行清查、评估和管理,制定破产计划。债务人需按照破产计划履行相关义务,如清偿部分债务、出售财产等。
债务人在一定期限内的债务将得到豁免,但某些恶意债务不在此列(优先保护银行资产)个人可以保留豁免财产,如家庭必需品、一定额度的银行存款、退休账户等。这些财产不会被清算。
债务人的收入将主要用于维持基本生活,剩余部分用于偿还债务。破产受托人会管理债务人的收入,确保债务人保留足够的生活费用。
债务人的收入将按照还款计划分配,部分用于偿还债务,部分用于维持生活。债务人需要严格遵守还款计划,确保按时支付款项。
一旦申请破产,法院会发出自动停滞令,禁止债权人继续催收债务。债务人将不再受到债权人的骚扰,可以安心生活。
破产记录将在信用报告中保留7至10年,显著降低信用评分。债务人在破产期间无法获得新的信贷,但可以通过合理的方式逐步恢复信用,如按时支付账单、使用担保信用卡等。
比较后可以看出,两国个人破产法大致意思差不多,美国清算所有欠款,中国选择只保护银行资金,如果是网贷就不在此列了。
希望深圳经验能全国推广,给那些负债累累还不起的人,一个重新站起来的机会。