作者：宋涵

出品：全球财说

近期，中国人寿财险迎来了开年第一次行政监管措施。监管部门在备案产品抽查中发现其多处违规，要求其对在售产品进行自查整改。

实际上，今年以来中国人寿（601628. SH，02628. HK）收到监管机构的多个处罚分外引人瞩目。经统计，单2月就有数家分支公司被罚近250万元；在相关部门统计的2021年第四季度消费投诉中多项排名靠前。

经营层面，1月中国人寿原保险保费同比下降5.34%，在5大上市险企中保费增速排名垫底。2021年第三季度财报显示，寿险新业务价值继续下滑，新单增速持续承压。

除了罚单引发关注，公司高层的变化也颇受关注，董事长因严重违法违纪被调查，2月24日，公司发布公告称，董事长因无法履行董事职务正式辞职。

2月28日，河南银保监局鹤壁分局发布一则处罚信息，中国人寿鹤壁分公司因承诺给予客户保险合同约定以外的利益被罚10万元。

而就在4天前，云南监管局刚发布一条行政处罚信息，中国人寿红河分公司因存在利用开展保险业务为其他机构牟取不正当利益的违法违规行为，被相关部门处以罚款30万元。

经不完全统计仅2月份，银保监会网站发布的关于中国人寿违法违规被处罚款金额就近乎高达250万元。

涉及中国人寿鹤壁分公司、红河分公司、普洱分公司、昆明分公司、中国人寿财险云南省分公司、中国人寿财险盘龙区支公司，中国人寿陕西省分公司，分别被罚10万元、30万元、5万元、74万元、91万元、32万元不等。

被罚事由包括存在遗失营销服务部许可证；未经批准擅自变更营业场所、编制虚假业务资料；编制虚假财务资料、存在委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动；给予投保人保险合同约定以外的利益；未按照规定使用经批准的保险费率、利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用等违法违规行为。

除此之外，在2月中国人寿财产保险股份有限公司“迎来了”其开年以来第一份行政监管措施决定书。

2月22日，银保监会网站公布，北京银保监局在组织对第四轮财险公司备案产品抽查中，发现中国人寿财险存在以下违法违规问题，并对其采取了行政监管措施。

一是借款人意外险条款指定贷款机构为第一受益人；费率厘定不合理，意外险基准费率与贷款利率挂钩。

二是存在费率调整条件不清晰不明确、附加费用率不合理、保险条款未从保险合同生效角度表述、保险责任表述及索赔材料不利于消费者权益保护、缺少备案文件等问题。

三是产品名称不规范、缺少必要释义等问题。

四是保险条款表述不规范等问题。

对于以上发现的问题，相关部门责令该公司立即停止使用问题产品，并于1个月内完成问题产品的修改工作，在3个月内对公司在售产品进行全面自查整改，要求其于4月底前向相关机构报送自查整改情况。

2月中国人寿还收到张来自央行的罚单，据央行网站消息，2021年第四季度中国人民银行对32家拒收现金的单位进行了通报及处罚，中国人寿上榜。

中国人寿财险公司因拒绝公众使用人民币现金支付保费，被相关部门给予处罚，其中对单位给予警告，并处5万元罚款；对主要负责人、直接责任人分别给予警告，并各处6000元、2000元罚款。

消费者投诉方面，中国人寿也位列前茅。2月23日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第四季度保险消费投诉情况的通报》，中国人寿在人身险公司理赔纠纷投诉中位列第2，销售纠纷投诉中排名第3。在普通人寿保险纠纷中位列第2，疾病保险纠纷中位列第6。

首都经贸大学保险系副主任李文中表示，近年来保险监管趋严，寿险财险相继改革进入调整期，市场竞争激烈，主体内控监管不严容易导致违规多发。

3月4日，中国人寿A股报收28.68元，年内跌幅4.69%。

2月下旬，中国人寿公告称，公司1月累计实现原保险保费收入约2072亿元，保费同比下降5.34%。

从行业保费来看，1月5家上市险企按保费规模排名依次为中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、新华保险，分别实现保费收入2072亿元、1364.86亿元、1155.12亿元、768.95亿元、358.68亿元，总计实现保费收入约5720亿元，同比微增1.86%。

虽说中国人寿保费规模体量大，不过从保费增速来看，中国平安、新华保险、中国人保、中国太保保费分别同比增长1.21%、3.58%、17.89%、2.29%。唯独中国人寿保费同比下滑了5.34%。

从业务结构来看，开门红承压，上市险企寿险业务保费表现差异化较大。人保寿险业务领跑行业大增30.2%，新华保险同比微增3.57%。而平安人寿、中国太保和中国人寿分别同比减少0.6%、1.1%、5.3%。

作为典型以寿险为主的上市公司，中国人寿在5大上市险企中，寿险保费下滑最快，直接带动公司整体保费增速下滑。

开源证券及其他相关机构研报分析称，寿险新单保费受高基数、队伍规模下降、保障需求释放较弱以及春节时点提前影响整体承压，续期保费增幅未能填补新单降幅。

此前，中国人寿曾发布公告称，2021年公司累计实现原保险保费收入约6200亿元，同比增长1.16%。

根据公司最新财报显示，2021年前三季度公司实现归属于母公司股东的净利润为485.02亿元，同比增长3%；保费收入5534.37亿元，同比增长1.8%。

其中，续期保费达3922.01亿元，同比增长6.4%。短期险保费达679.45亿元，同比增长1.6%。

同期，公司寿险新业务价值依旧下滑，新单保费增长继续承压。前三季度公司新业务价值同比下降19.6%，退保率为0.93%。

截至2021年三季度末，公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为257.51%和266.28%。

除了经营层面面临挑战外，近期中国人寿高层发生重大变动，董事会在2月23日收到王滨辞任函，因其无法继续履行董事职务，辞任公司董事长、执行董事职务。

1月，中央纪委国家监委网站消息，王滨因涉嫌严重违纪违法被调查。

公司迅速召开会议推举公司非执行董事袁长清代为履行董事长及法定代表人职责。

从近期中央巡视组向中国人寿反馈的情况来看，公司被指领导班子建设问题突出。