来源：新金融联盟

作者：余春敏

据NFA不完全统计，2023年6月25日至今的一年内，共有76家小银行解散，其中绝大部分为农商行、村镇银行、农村信用合作社，个别为城商行。而在过去的8个月，解散的小银行达到72家。（见下图）

解散银行情况统计

（2023年6月25日——2024年6月24日）

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银行解散的原因主要为吸收或收购合并，即一家或多家中小银行被兼并重组或收购至区域内资产规模、业务体量更大的银行。

此外，也有部分银行因新设合并而解散，如去年12月，新疆阿克苏农村商业银行、新疆温宿农村商业银行等8家银行因合并新设阿克苏塔里木农村商业银行而解散。

农村小银行被合并之后通常是改为支行，6月20日，全国首例“村改分”出现——东莞农村商业银行吸收合并旗下惠州仲恺东盈村镇银行、东莞大朗东盈村镇银行，并设立东莞农村商业银行惠州分行。无独有偶，5月14日，成都银行董事会会议审议通过了《关于拟收购本行控股子公司四川名山锦程村镇银行其他股东股份将其改建为雅安分行的议案》，或又将成为一起“村改分”的案例。

亦有村镇银行选择以市场化方式退出。去年6月，重庆梁平澳新村镇银行获准解散，该村镇银行实现市场化退出，并已将存贷款业务全部清零。

年内，解散银行数量最多的一次发生在辽宁农商银行吸收合并辽宁新民农村商业银行等36家农村中小银行机构，该批次小银行解散实际上可划入农信社改革范畴。

目前，已有8个省份的农信社改革方案落地，多数省份选择了组建省级农商联合银行，不改变各个行社的独立法人地位，优点是改革成本相对较小，适用于区域内农信社数量多、上市农商行多的省份，浙江、河南、山西、广西、四川、江西等6个省份均选择此种方式。

少数省份选择成立省级农商行，如辽宁、海南。这一方式适用于地方经济规模较小，区域内法人联社和信用社数量较少，股权关系易理顺的省份，有利于集中资源、拓展业务，增强省级机构对辖内机构的管控能力，这种方式也使得省内小银行法人锐减。

据国家金融监管总局披露的数据，2023年末，我国银行业金融机构法人为4490家。与2022年的4567家和2021年的4602家相比，银行业金融机构法人已连续两年缩减。中小银行兼并重组改革化险方式愈发多样，监管层面也给与了更多的重视与指导。

在实践层面，除了规模体量较大的农商行、村镇银行吸并收购区域内农村小银行外，也不乏城商行吸收城商行、城商行收购村镇银行、股份行收购村镇银行的案例。

近一年来，城商行兼并重组案例是，新疆银行吸收合并库尔勒银行，并改为新疆银行巴音郭楞分行。城商行吸收村镇银行的案例是，河北银行、鄂尔多斯银行、龙江银行、蒙商银行、内蒙古银行、广东南粤银行、浙江稠州商业银行、柳州银行收购旗下村镇银行。股份行吸收村镇银行的案例是，民生银行、恒丰银行、华夏银行收购旗下村镇银行。

在政策层面，日前，金融监管总局农村中小银行监管司党支部表示，加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。

金融监管总局股份城商司党支部近日也撰文称，探索推动股份制银行、城商行及其发起设立的村镇银行兼并重组，通过发起行吸收合并、他行收购兼并多种方式实现村镇银行减量提质。

6月14日，河南金融监管局党委发文强调，坚持把中小金融机构风险处置作为重中之重，在推动清收不良资产、清理问题股东、多源补充资本的基础上，持续深化城商行改革、全省农信社系统性重塑、村镇银行吸收合并重组，力争通过2-3年时间，逐步推动全省中小银行机构减量提质、出清风险。

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