7月26-27日，在中国银行原行长李礼辉、新金融联盟秘书长吴雨珊带队下，“做好五篇大文章”标杆银行考察团前往中信银行、北京银行、光大银行，探寻做好金融五篇大文章的关键。
来自唐山银行、湖南银行、张家口银行、富滇银行、廊坊银行、众邦银行的10位行级高管参加了考察。中信银行副行长吕天贵、北京银行副行长戴炜、光大银行副行长杨兵兵携相关部门负责人热情接待了考察团，并与团员们展开了坦诚深入的交流。
养老规划应从Z世代开始
考察团首站来到中信银行，该行副行长吕天贵、科技运营中心副总经理（主持工作）蒋怀深、财富管理部总经理助理金蕾围绕数字金融、养老金融的实践做了分享。
考察团参访中信银行
“未来20年，养老金融将成长为一个超大群体、超长周期、超级规模的金融领域。”吕天贵介绍，中信银行聚焦客户全生命周期养老规划需求，全面升级养老金融服务体系，携手集团养老产业子公司及外部优质养老资源，共同构建了养老金融综合服务生态圈。中信银行拥有专业的“养老金融规划师”队伍，可为客户提供包含财富、健康、传承等在内的“金融+非金融”服务。
“养老金融的客户不是老年人，而是从Z世代就应开始做规划。”金蕾表示，我们着力引导客户认识到，每个人都应该是自己财富管理的第一责任人，要做好自己人生的CFO。
金蕾认为，未来，养老金融将成为财富管理的主流叙事，销售模式会从单产品销售升级到全生命周期的财务规划，而人工智能应用将成为满足千万客群财务规划需求的超级渠道。
在数字金融方面，蒋怀深详细介绍了中信银行在构建普惠金融数字化创新生态、AI服务体系、智能风控体系、企业级中台等方面的案例。他表示，该行通过科技架构的扁平化以及决策路径的精简，将科技人员的活动转移到业务层，业务部门只需找对口领域的科技人员处理相应业务。这些科技人员被称为“领域CTO”，拥有必要的项目和资源决策权，便于迅速响应业务。
深耕科技金融
考察团的第二站是北京银行，该行副行长戴炜和公司业务总监房旭、普惠金融部副总经理王晓宁分享了该行在绿色金融、科技金融方面的实践。
考察团参访北京银行
戴炜简要介绍了北京银行在做好金融五篇大文章上所做的努力。他表示，北京银行致力于打造5大特色银行：儿童友好型银行、伴您一生银行、专精特新第一行、企业全生命周期服务银行、投行驱动的商业银行。
近年来，北京银行绿色金融的信贷规模保持着两位数的增速，大于公司贷款的平均增速，在行业名列前茅。此外，贷款结构也在不断优化，绿色金融约2000亿规模，占公司贷款的1/6。
房旭介绍，北京银行在总行层面成立了绿色金融的专职管理部室，每个分行都有绿色金融专职团队，目前已开设两家绿色专营支行，未来还将进一步扩大专营支行数量。去年3月，北京银行率先发布了可量化环境效益的碳账户挂钩产品，迈出了量化产品的第一步。
“下一步北京银行的绿色金融将围绕‘建生态、大场景、推产品、增业绩’，构建评价体系、产品体系、生态体系，培养碳核算、项目开拓，精准定价、信息管理等能力，重点是深耕场景。”房旭称。
王晓宁介绍，北京银行长期深耕科技金融领域，与大量优质科技企业建立了长期、稳定的合作关系。在北京地区，创业板上市的企业80%由北京银行服务，科创板上市的企业59%由北京银行服务。
“北京银行制定了科技金融发展的行级战略，完善了内部管理机制，并将科技金融贷款的增量作为核心指标，和分行一把手的业绩挂钩。此外，全面改造了组织体系，总行专设科技创新金融中心，统筹全行科技金融的具体工作；分行增配主管科技基金的副行长，推动科技金融相关工作；支行打造先锋队和试验田。”王晓宁表示。
做耐心金融
二十届三中全会作出的《决定》，在“深化金融体制改革”部分专门提出要做好五篇大文章。在27日上午的专题座谈会上，监管专家结合二十届三中全会精神和做好五篇大文章的《指导意见》，介绍了当前的经济形势，并解析了五篇大文章的精髓。
中国银行原行长 李礼辉
会上，李礼辉创造性地提出要做“耐心金融”。他表示，金融服务实体经济数量很重要，质量更加重要。“耐心金融要耐得住困难，不要因为谷底的时间比较长就丧失信心。三中全会的决定是管长远、管中长期，过程中边做边改，改了之后要落到实处，长远来看会有好的前景。”
李礼辉认为，应鼓励和发展天使投资、风险投资、私募股权投资，更好地发挥政府投资基金的作用，发展耐心资本，确保资金符合国家战略要求。关于未来经济金融的发展方向，他给出三点建议：一是以产业链的优化升级为中心，加快建设现代化的产业体系；二是以智能化为抓手，加快数字经济的创新发展；三是以居民增收为中心，加快提升有效需求。
数字化运营是关键
最后一站是光大银行，该行副行长杨兵兵阐释了数字化转型的本质，风险管理部总经理马波、风险管理部政策处处长伍伟解读了该行绿色金融的思路和做法，智能运营中心总经理助理丁焱介绍了数字金融的实践。
考察团参访光大银行
“数字化转型并不能使我们领先，但它能使我们不落后，先搞清楚这一点，管理好预期，才能真正回到这项工作的本质。”杨兵兵一针见血地指出，数字化建设要符合商业规律，如果仅仅简单将线下业务搬运到线上，可能会使工作效率大打折扣。
杨兵兵还表示，要充分发挥生产力的作用，必然要有与之匹配的生产关系。他做了一个生动的比喻，“有了拖拉机之后，如果还用锄头锄地的方式进行作业，还不如多弄一把锄头。”除了生产关系以外，运用生产关系的人才也非常重要，银行首先要定出方向，剩下的就交给时间、交给执行。
马波认为，数字化转型成功的关键在于数字化运营，后者主要体现在线上化服务能力、移动化服务能力、场景切入能力，以及综合化经营能力。这4项能力的建设最终又落脚于连接客户、提供标准化服务产品、实现客户生命周期运营等传统要件上。
“数字化转型应兼顾筑长板和补短板，边发展边弥补电子化、线上化、数据化等基础设施建设方面的不足。各个业务板块应集中优势资源，首先对业务中最具价值的部分进行转型。”丁焱表示。
在绿色金融方面，马波介绍，做绿色金融要识别“深绿、浅绿、假绿”，并在此基础上做评估。绿色金融的核心问题是碳交易权的定价，要有根本性突破，必须有金融价格的支撑。当碳交易市场没有形成，没有形成碳排放和碳达峰的有效价格机制，金融服务的底层逻辑就没有被打通。
伍伟表示，目前，光大银行绿色金融的规模三年翻了两番，已经超过4000亿，且不良率只有0.25%。“绿色金融是其他四方面金融的底色，绿色金融未来的发展方向或将是绿色金融+科创金融、绿色金融+普惠金融、绿色金融+养老金融。”他提到。
通过本次考察，团员们不仅收获了领先银行做好五篇大文章的思路与方法，还进一步探讨了在区域市场深度合作的可能性，为未来的共赢发展打下了基础。
（撰稿：余春敏）
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