作者 | 深水财经社 何离

为了让大家放开手脚买房，银行也是拼了。

据小强昨天从多位中介处了解，目前江苏南京已经有多家银行的首套房贷最低利率降到了3.25%，这笔基准LPR利率已经下调了70个基点（BP），但是二套房利率仍然高达4.25%（+30BP）。

这个利率已经创下历史上最低水平，所谓熊市用猛药，银行的息差本来就很小了，这次还要继续“放血”，这无疑会大大降低购房人的财务负担，让他们敢于买房。

降息才是硬道理

房子卖不出去，要么降价，要么降利息。

而比起降房价，显然降利率更可行，副作用更小，毕竟房价一旦放开了降，那对于开发商、地方政府来说，都很难承受的。

降利率就是减少利息支出，也算是变相的降价。如2009年时为了救市，房贷利率曾经直接打七折，直接把楼市给救起来了。

小强了解到，南京多家大行的首套房贷已经可以谈到3.25%，但是并不是所有客户能拿到，还要看具体的征信情况。

股份行、城商行、农商行的首套房贷利率目前还没有正式通知调降。但是既然有大行率先放水，其他银行估计也会很快跟上。

降70个BP，贷款100万一年就可以省7000块，20年就是14万，有的贷款金额还不只100万，省下的都是真金白银啊。

连续调降利率之后，目前救市的工具箱还没用完，比如减免契税、个税等，这些在2009年也都用过，有些地方直接首套房免契税。后面如果楼市回暖不达预期的话，这些工具估计都会陆续安排上！

买房人勿盲目加杠杆

5月份已经除了一系列楼市新政，其中首付比例15%的政策已经从本周开始执行，降低首付是让更多人能够上车。

有人形容，以前是30MM的网眼逮鱼，现在是换成了15MM的网眼。

小强认为，低首付比例是一把双刃剑，首付低了，意味着利息支出会高，如果是收入高且稳定的家庭来说，首付多少都无所谓。

但是对于收入不稳定且不高的家庭来说，要慎重以低首付买房，必须要好好测算自己未来的收入，能否覆盖月供支出。

实际上，低首付意味着你的利息支出大大增加，你要承担更重的债务负担。那么如何判断自己的收入能买多少总价的房子呢？

小强给一个简单的操作建议，那就是不要让月供超过家庭收入总额的50%，房屋总价不要超过夫妻合计年收入的10倍。如果你们家庭总收入一年是20万，那么你购房预算的上限一定不要超过200万（含各种税费）。否则你的家庭将面临巨大的财务风险！

客观来说，目前的购房政策已经是历史上最宽松的，如果有刚需需要的，这是一个上车的机会，但是也不要指望靠房子升值，对于大部分房子来说，就是一个消费品，跟买车买手机一样，房子会随着折旧而跌价，要放平心态。

而对于投资客来说，就需要仔细考虑地段、品质、卖点等要素，这是一个专业的学问，适合长期研究房产的“老鸟”，小强也无法给出具体的策略。

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