作者 | 深水财经社
2024年，是苏州银行上市五周年，也是新三年战略规划的开局之年，该行“以民唯美，向实而行”，用“苏式匠心”书写“五篇大文章”。
总资产突破6500亿苏州银行立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，已在省内开设12 家分行和 182 家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。
2023年，苏州银行资产规模跨越性突破6000亿元“里程碑”；截至今年6月末，该行总资产较上年末增长9.58%，跃上6500亿元“新台阶”，达到6595.14亿元，继续保持江苏地区9家A股上市银行第三。
依托强劲区位优势，苏州银行存贷款供求两旺，均实现两位数增长。
截至今年6月末，该行各项存款余额4152.30亿元，较上年末增长14.13%；各项贷款余额3251.16亿元，较上年末增长10.81%。
从经营绩效来看，今年上半年，该行实现营业收入63.88亿元，同比增长1.88%；归母净利润29.53亿元，同比增长12.10%。
据深水财经社数据统计，截至8月30日晚间，42家A股上市银行半年报全部出齐，12家归母净利润同比出现下降，占比28.57%；16家营收同比出现下滑，占比38.01%。
从行业地位来看，在英国《银行家》杂志2024年全球银行1000强榜单中，苏州银行位列第253位，较去年提升11位。本外币长期存款评级和发行人评级由Ba1跃升至Baa3，成功迈入投资级水平。
独特的“苏式金融”
苏州地处长三角核心腹地，以制造业为代表的民营经济有着强大的韧性与活力，苏州银行对公业务“靠前发力”驱动信贷提速。截至今年6月末，该行公司贷款本金2303.31亿元，较上年末增长17.52%，增速高于全行贷款增速6.71个百分点。公司贷款占发放贷款和垫款本金总额的70.85%。
在打造“苏式金融”方面，苏州银行一直在探索、努力，不断提升业务发展前瞻性，该行培育科创企业新动能、创设绿色品牌新序列、助力小微企业新发展、拓宽适老服务新渠道、发动数实融合新引擎，奋力写好“五篇大文章”。
在科技金融领域，该行为科创企业提供全生命周期金融支持，首创“拨贷联动”，落地“流片贷”“苏知贷”首单业务，自主研发“小苏科创力”评价模型。截至今年6月末，合作科创企业客户数超1.1万户，科创企业授信总额超1100亿元，科创贷款占比居上市城商行第一梯队。
在绿色金融领域，该行正式签署联合国负责任银行原则，落地首单碳排放挂钩项目贷款，强化绿色金融产品创新，引导更多资金流向绿色产业。截至今年6月末，该行绿色贷款余额396.95亿元，较年初净增95.15亿元，增幅31.53%。
在普惠金融领域，该行建立“一个品牌+三大客群+六大系列”普惠产品体系，满足差异化需求，降低融资成本。截至今年6月末，该行单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额628.19亿元，较年初增长35亿元；有贷户2.61万户。
在养老金融方面，该行尊老卡服务覆盖苏州大市九个行政区域，发卡近33万张，在十家发卡银行中位列第一，尊老金代发累计超600万人次，金额超3亿元；深度经营“幸福里”康养俱乐部；新增10家网点获“2023年江苏银行业文明规范服务适老网点”称号。
在数字金融方面，该行全面推动数字化转型，建立金融科技创新中心，与多家科技企业共建创新孵化实验室9个，持续优化PMO管理系统，打造苏智心、智慧营销、智慧风控等平台。作为全国第二家、省内首家数币直连央行系统城商行，实现C、B、G端全覆盖，保持2.5层银行领先地位。
资产质量持续夯实
“意识不到风险是最大的风险、风险防范比处置更重要、风险管理同样可以创造价值。”近日苏州银行在接受机构调研时表示。
截至2024年6月末，苏州银行不良贷款率0.84%，与2024年初保持一致；拨备覆盖率486.80 %，拨贷比4.10%。核心一级资本充足率为9.43%，一级资本充足率为10.81%，资本充足率为13.95%。各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。
对于资产质量变化趋势，苏州银行在接受机构调研时表示，该行强化“全口径、全覆盖、全流程、全周期”管控模式，持续提升全面风险管理水平，预计今年下半年资产质量仍将继续保持平稳态势。
民生证券研报指出，苏州银行规模扩张速度较快、资产质量优异，立足苏州经营区位优势显著，有望延续高质量发展。
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