最通俗的个人养老金解释：

第一步：去特定商业银行开立帐户，你可以理解为办一个新银行卡，和普通银行卡的区别是，这张卡只能存，不能取。只有当本人达到领取基本养老金年龄时才能支取（还有些特殊情况也可支取：完全丧失劳动能力、出国定居、正在领取最低生活保障金。）

第二步：卡开好，你就可以向里存钱了，随时可存，但一年上限12000。

第三步：存好钱，接下来参考股票投资模式，里面有丰富的投资产品，需要你在这些产品里选择一个或多个进行投资，只能在规定的产品里选择，收益归本人。

第四步：目前提供的产品包括：理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金、国债、指数基金等，自由选择。

第五步：买之前会有个风险提示，只有本人确定后才可购买，这是必要的流程，因为目前还没百分之百确保盈利的产品。

结论：自己的钱，自己买产品投资，但需要在退休后才能使用，不能提前取。

看到这里有人会奇怪，那为什么我不能自己开个户，自己去买，随时可取多好？这不一样，这是国家怕你乱投资、乱花钱，费心费力帮你选择规划，要支持。。。