俗话说“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这句话说的就是因病返贫的情况，在X滴筹上也经常能够见到各种活生生的例子。

大家都有医保，但医保能防止因病返贫吗？

如果能，就不会有各种XX筹的求助了。

既然不能，那我们需要了解一下，如何化解这种风险。

今天就来和大家聊一聊，除了医保，还有哪些医疗险，能帮我们避免因病返贫。

医疗险是一种报销型的保险。

也就是先花钱，再报销。

医疗险中包括社保中的医保，以及商业医疗险中的百万医疗、中端医疗和高端医疗等。

我们按照从低到高的顺序依次讲一下各自的特点。

医保

我们之前写过一篇《为什么有医保，还要买商业医疗险？》

探讨了为何医保的报销比例只有30%左右。

但是，也别因为报销比例低，就放弃医保了。

因为医保是基础，是国家给全民的基本福利。没有医保的话，连这30%的报销比例也没有了。而且购买商业医疗险，其他条件相同的情况下，有医保的话购买价格也会便宜。

百万医疗

由于医疗资源的紧张，导致看病难、看病贵的问题。得一场大病，治疗费用少则几十万，多则上百万，是普通家庭难以承受的重担。

而百万医疗，可以让人们看得“起”病。

我们先来看看百万医疗的保障内容有哪些。

篇幅有限，后面我们会再写一篇关于百万医疗的文章，把图中的内容和百万医疗的优势劣势展开讲讲。

百万医疗，顾名思义，保额通常一百万起。

可能有人会想，这么高的保额，一定很贵吧？

事实上却是，百万医疗险，通过免赔额的设计，降低了保费，让每个人都买得起，从而成为基础医保的有效补充。

以30岁男性为例，三四百块钱就能买到百万医疗。

免赔额：就是保险公司不赔的那部分钱。

大部分百万医疗产品都有1万元的免赔额。

而免赔额的设计，也是一柄双刃剑。

坏处是这1万元需要我们自己负担。

好处是因为有了免赔额，保费会便宜很多。

如果特别纠结这个免赔额的话，可以继续往下看，了解一下中端医疗。

中端医疗

在百万医疗的基础上，去掉了免赔额的限制。

还解决了几个百万医疗无法解决的问题。

1.就医环境

除了公立医院的普通部之外，还包括特需部和国际部。

2.外购药报销

有些药品医院里买不到，但又是治病急需的，等不起。

怎么办？去医院外买，医保/百万医疗是不报销的，这时候中端医疗的优势就体现出来了。

3.快速获取优质医疗资源

去过北上广深等地大医院的朋友应该经历过，挂号、就诊、检查、治疗...每个环节都要耗费大量时间，甚至某项检查可能要排到半个月之后。专家号的抢手程度更是难以想象。

而中端医疗附带的医疗服务，比如：就医绿色通道、多学科会诊、专人陪同就医等等，可以节约大量宝贵时间，快速获取优质医疗资源。

如果中端医疗还是不能满足你的需求呢？

不要紧，来看看高端医疗高端在哪里。

高端医疗

在中端医疗的基础上，有以下升级。

1.医院选择

在上述公立医院的基础上，还包括了私立医院和昂贵医院。

可以根据保费高低，在全球范围内选择医疗机构，通过尖端前沿科技重获健康。

2.覆盖面广

可选覆盖门诊/体检/孕产/齿科/眼科。

3.直付服务

文章开头说过，医疗险属于报销型保险，先自己花钱，然后再报销。而高端医疗提供的直付服务，由保险公司直接与医院对接，可以达到验明身份后，看病不掏钱的效果。（部分中端医疗也有这项服务）

其实医疗险体系还是蛮复杂的，各种产品的特点要是展开讲十万字也打不住。本文没有涉及到的惠民保、抗癌险、以及针对孕产、齿科等需求的专项医疗，有机会再慢慢写吧，下一篇我们先把百万医疗展开讲讲。

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