最近三木在装修房子，女主人从网上买了窗帘和导轨，为了省钱，安装这活必然就落到我头上了，并且还花了100块买了一把电钻。

谁叫我是工科毕业的呢？只能硬着头皮干吧！

鼓捣了半天钻头，我自认为选合适了，于是拿起电钻就往墙上打，打进去了一厘米就打不动了，试了好几次都不行，热情的衣柜安装师傅看见了，告诉我们说这把电钻打不了墙，叫我们去拿他们那把，果然不一样，师傅电钻就是厉害，很轻松就打进去了。

该装膨胀螺丝了，结果孔却大了一号，女主人为了鼓励我，只能很爽快地跑去五金店重新买，吭哧吭哧，终于把窗帘盒子搞上去了，结果还装斜了点，尺寸没量好。

我总结了第一个窗户的失败经验，其他两个还算很顺利的搞定了，安装效果还勉强满意。

原以为打几个孔安装几个盒子是件很简单的事情，结果眼高手低，不是这错就是那错，搞得自己满身灰满脸泥，我们心里感叹，专业的活就该让专业的人干！

买保险看似简单，其实很多人也买不好，本质上也是个专业活。

最近两天就接到了一个付费咨询，故事是这样的，2017年，李先生（暂且这么叫吧）在代理人朋友的死缠烂打之下买了某洋的某分红健康保险，夫妻两人每人一份，他们只知道是跟健康有关的保险，还有分红，具体保障啥没花心思。

今年3月份，李先生去医院做了一个肠息肉的手术，想到自己的这份保险，于是想当然地向保险申请理赔，结论是拒赔，分红也没有。

一怒之下，李先生想到了退保，结果又只能退两万多块钱，6年可是共交了8万块钱啊，居然要损失5万多。李先生犹豫了，退保损失好几万，不退保还要交10多万（交费期15年），做手术还赔不了钱。

大家可能会骂那位代理人朋友，也可能责怪李先生糊涂，也抱怨保险公司是无赖，只收保费不赔钱，等等。

朋友们，这样的场景大家是不是也很熟悉？

代理人朋友是信不过了，到网上找人问问吧，于是就找到了我。

看了保单，听完他们的描述，三木分析如下：

1、李先生买的是分红型的重疾险，保险期限为终身，交费期15年，初始保额10万，因为是分红型，随着保单年限增加，保额会增大，但增大多少，还要看每年的分红，但李先生却认为是有健康保障且有红利拿。

2、肠息肉手术是小手术，必然达不到重疾险的理赔标准，换任何保险公司也达不到，保险拒赔合理。

3、退保有损失是确定，保障型保险头几年的现金价值很低，累计交8万只能拿回不到3万也没毛病。

三木给出的建议是继续交费，不要退保，理由是：

1、李先生已经51岁，身体健康也正走下坡路，交费压力不大，拥有一份重疾保单客观上也挺合适，有人想买还不一定买得到呢！

2、退保是最不划算的买卖，退了之后也买不到更划算的重疾险。

3、可以考虑加保一份医疗险，以后不是就可以报销医疗险了吗？

我希望李先生及家人能搞懂这份保障，也能冷静客观作出决策。

其实整个事件的不愉快是买保险时埋下的，代理人朋友没把保障讲清楚，李先生重人情，买了什么没搞清楚。

保单保障不全面不充分，重疾额度低，性价比不高是保单的最大毛病。朋友以强销保单为导向，并不考虑被保人的利益。

最后

三木想说，买保险是专业活，看起来简单，操作起来不易，大家要慎重！

保险需求分析、保险方案设计、保单跟踪及售后服务是卖保险根本服务，大家务必要找对保险销售。