暴力降息，史无前例。

今天一早，央行宣布，五年期LPR降息25个点，直接跌破4%。

这其实是一个很重磅的信号，很炸裂。

降息的确是好事。

在中国，大多数人都背着房贷。

降息每月房贷还款可以少几百块，一年下来可以省3、4千的财务性支出。

有人看多，也有人中立。

看今天上证指数的走势图，整个上午，股市反响平平，下午谁在拉，dddd。

但这房贷到底低不低，还得看宏观一点。

超预期降息动机

猫崽试图揣摩一下，央行的降息动机。

降息的时间点很妙，不是1月，不是去年12月，偏偏是春节之后的2月末。

动机来看，一则是救地产，二则是救中产。

首先是非对称降息，降息力度也很大，用意很明显，再救一下地产。

其次，是让提前还贷的中产稍作休息，降低中产的房贷压力，同时吸引新的血液和力量。

提前还贷，这个不用多说大家都懂。

吸引新的血液和力量，则是让等等党不要犹豫，可以入场了。

因为3字头的房贷利率，已经是央行上半年拿出的诚意。

1月贷款“开门红”，住户中长期贷款增加6272亿元，同比多增4041亿。

看似很多，实则暗藏玄机。

住户中长期贷款激增，有三个原因：

1.上个月非春节期间，去年同期为春节，春节买房都少。

和2021年、2022年1月的住户中长期贷款相比，上个月的六千亿，也就不觉得多了。

2.去年1月，我们都还在羊、羊中或者羊后阶段，活动就更少。

3.住户中长期贷款增加，或许是为了资金周转或其他投资，但一定不是买房。

为什么这么肯定？

一看市场数据，二看环境感知。

克而瑞公布1月重点城市，住宅成交面积的情况，几乎都是负增长，也就是楼市仍低迷。

承认这个客观事实之后，再看周围的人事。

这个春节，亲戚朋友同事，大多没有买房欲望。春节周，楼市成交环比、同比齐跌。

最热的活动，不再是讨论买房搞钱，反而是相亲！

猫崽已经听了好多同事朋友的相亲故事，这个春节，媒婆们赚了不少红包。

扯远了，说回正题。

央行此番暴利降息，不是没有理由的。救中产，也是在救地产。

那问题来了，房贷利率，还可以再降吗？我们，会不会进入低利率时代？

各国房贷利率比较

原来我们以为的底，真的只是半山腰。

进入3字头后，我国的房贷利率再次创历史新低。但肯定不是世界最低。

我们试着把格局打开一下，对比其他国家的房贷利率走势，房贷利率，最低能去到多少？

先看美国。

这是最新的房贷数据，美国30年期按揭贷款利率为6.77%，差不多是我们的两倍。15年期的利率为6.12%。

去年10月更夸张，美国30年期房贷利率去到近23年来新高，达到7.79%。

再看另一个极端，日本。

自1991年以后，日本贷款利率就一路走低。

2016年，日本开始实施负利率之后，贷款利率就更加一蹶不振，房贷利率最低1点几。

相当于借钱不要利息，贷款，就很舒服了。

那么，中国的房贷利率，在世界各国对比来看，处于什么位置？

猫崽拿到一组数据，国外著名数据平台Numbeo更新了94个国家和地区最新的按揭贷款利率的数据及排名，为了可比性，均为20年期的按揭利率。

需要注意的是，Numbeo数据更新截至今早凌晨4点，所以中国按揭贷款利率的数据还是旧的。

94个国家和地区里面，利率最低的是日本，20年期按揭利率为1.78%。

中国台湾省次之，20年期按揭利率为1.83%。

此外，中国香港20年期按揭利率为3.86%，排在第16位。

中国排在第33名，20年期按揭利率（旧的）为4.68%。

假如按照此次最新公布的3.95%，中国或许可以挤进全球贷款利率最低的前20名。

进入低利率社会，或许真不是梦。降息的空间也还是有的。

美国因加息导致房贷利率飙升，20年期按揭利率为6.56%，排到了51位。

全球来看，20年期按揭利率最高的是阿根廷，达到54.64%。

好吓人。

假设贷款100万，30年期，利息就是1639万。这…谁还敢借钱

。

这也是因为去年阿根廷通胀率爆表，已经到了一发不可收拾的地步。

粗略算一下，日本利率1.78%，贷款100万，30年，利息53.4万。

中国利率3.95%（按最新），贷款100万，30年，利息118.5万。

美国利率6.77%（按最新），贷款100万，30年，利息203万。

房贷利率，是没有下限的，只会跟着经济节奏调整。

我们现在的利率，算是在中间水平吧。

央行现在做的，就是拿出最大的诚意。

挽留中产，减缓他们提前还贷款的冲动，以低贷款利率吸引新一批购房者。

我们这个LPR，是历史以来最低的时候，也可能是未来三年最高的时候。

你觉得呢？