医保线上支付带来新机遇，也提出更强大的技术要求。
来源：财经大健康
作者：辛颖
编辑：棂星
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六月流火，大江南北的热度蹭蹭飙升。广东虽没有挤进全国高温榜前十，但气象图中也是一片大红大紫。
高温中一个给力的信息是，2024年6月7日，广东省佛山、东莞、中山等七座城市开通“外卖买药”医保支付。即患者不用出门，可手机下单、医保个人账户线上支付、即时配送药品到家。
新政在北京、上海均已有试点。在这一利好线上卖药的信号中，美团、京东、饿了么等加快了圈地竞速。上海试点首批合作平台是美团和饿了么，北京试点从京东和美团开启，在广东则是饿了么和支付宝抢得先手。
“后续有望覆盖更多地区，各家平台都在积极参与。”一位业内人士介绍，这是由国家监管部门推动，自上而下。
在平台上刷医保，意味着实现医保接入，由此这些电商得到中国医药市场最大单一买单方——医保的信任，后面才有更大的想象空间。
在互联网医院没有打通的路，终于在“卖药”上找到机会了。眼下，抢速度，就是这几家电商在竞争政府合作、培养用户习惯，做成更大的流量入口。
没有比快一步更重要的了
在北京宣布支持线上买药医保支付后，京东第一时间在5月底开通了业务，美团略慢一步，预计7月1日业务上线。
在京东App上搜索“北京医保”，用户即可进入医保购药专区，在附近的门店，选择带有医保支付标签的药品，提交购买，就能跳转医保电子凭证（医保码）结算页面。
一位北京药店人员称，京东内部对于此次打通线上医保的项目格外重视，系统接通的得快，有卡点立马解决，凌晨有咨询，都有人回应。
北京首批正式开通线上医保支付功能的药店超过10家品牌，以连锁药店为主，预计到7月1日北京计划接入200家以上定点药店。
除了美团只在上海可用医保支付，京东、饿了么已各打通北京、上海、广东中的两处。同样专注将线下药店的服务与互联网技术结合的医药O2O模式，还有叮当快药，截至发稿它尚未成为医保支付的合作平台。
“用户多、流量大、技术有保障，肯定是各地政府选择合作平台主要考虑因素之一。”一位医药行业人士说。
美团在外卖市场仍然有着绝对的优势，无疑是其最大的底气。数据显示，美团外卖与饿了么占据九成以上市场，其中美团外卖占比高达64.6%，饿了么占比为33.9%。
上海最早开通医保支付线上买药，试点半年多后，成为当下竞争最集中的市场，美团、饿了么、京东、支付宝全部入局。
京东在O2O最大的优势在于物流。2024年，京东买药提速到“买药秒送”，最快有消费者下单后4分钟就收到药品。2公里-5公里内多个订单最快配送时间显示为17分钟，最晚为40分钟。
保障配送速度，是对所有平台的基本要求。在选择线上医保药店时，上海基本以半小时送达为线，最初测算大概600家可以实现半小时到家，现在已经做到774家。在市区范围内已经实现了药送到家20多分钟，目前郊区配送的时间稍微长一点。
饿了么的优势在于背靠阿里系，有用户流量和技术支持，阿里在淘宝、优酷等多个平台为饿了么提供引流入口。
在试点铺开初期，是各平台抓住机会的窗口期。3月，上海市医保局局长夏科家公开介绍，2023年10月试点后的130多天，上海全市一共有74.16万单产生了医保互联网支付，平均一天有5000多单，增长比较迅猛。
米内网预计，到2030年零售药店O2O的规模占实体药店的份额将升至19.2%，如果线上医保全面开放，2030年零售药店O2O的规模占实体药店的份额将升至32.1%。
当前试点仍以非处方药为主，饿了么平台数据显示，目前广东居民在网上购买的主流药品包括感冒、发烧、腹泻等非处方药。
更进一步的处方药线上医保支付也紧锣密鼓试点中。6月18日，深圳市宣布开通医保统筹账户在线支付，这意味着，依靠线上处方流转系统，患者可以在线上购买处方药，并享受医保报销结算，如叮当快药借此作为首批药店顺利接入医保。
打破旧格局
一个有趣的变化是，在京东App购物不能用支付宝付款的边界，在医保支付中被打破了。
目前，京东买药中选择医保支付，会自动跳转到支付宝的医保电子码授权页面结算。
作为不靠 “卖药”的平台，支付宝在医保支付中表现非常积极，当前北京、上海、广东试点的线上买药的医保支付多由支付宝结算。目前微信可查询到的相关业务较少，有深圳的处方药医保报销结算入口、中山市部分药店的微信小程序端口开通了医保支付。
支付宝已成为服务用户电子医保支付的最大平台。2023年11月，全国医保码用户突破10亿人，通过支付宝激活使用的用户已超5.3亿。
上海、广东的患者在支付宝App的医疗健康板块中，点进购药页面会呈现各家药品的名称、价格、配送时间，在选购点击后跳转入其他“卖药”小程序。
“卖药”小程序最初只接入饿了么，目前美团、叮当快药也有了。支付宝相关负责人介绍，未来有机会会陆续接通更多渠道。
抢占平台入口，就是在抢占主动权。叮当快药目前只作为药店通过美团、饿了么、支付宝等平台合作，来打通在线医保支付。据其介绍，也在积极筹备，直接作为平台接入医保支付的机会。
此次，中山医保的试点中，几家连锁药店如中智、海王星辰、大参林等抓住了机会，各自的微信小程序都可使用医保“个账”付款，并配送到家。
线上医保支付的政策，推动了传统药店的布局。2023年底，益丰大药房被上海纳入首批48家可医保线上支付的定点药店之一，益丰相关负责人向媒体表示，每天打包600单-700单线上订单，其中50多单是采用医保支付。
老百姓大药房2023年报显示，其线上渠道销售总额约20亿元，同比增长38%；益丰、一心堂的O2O业务占据新零售收入七成以上展现出强劲势头。
都想掌握主动权，连锁药店也在寻求自建线上业务，对既有自营药店也做平台的巨头保持“谨慎”的合作。有自营药店的京东，在这一波中，受青睐程度就明显弱于美团、饿了么。
目前，美团买药合作的实体连锁药店合作超25万家；饿了么买药合作商家数量突破20万家。京东健康的合作门店数量为10多万家。
医保打通线上支付，医药O2O模式将快速发展，这也在动摇药店的商业布局。线上购药的比价更直接，上海试点推进后，从上海市医保部门跟踪统计来看，线上线下、药店和药店之间价格的差别逐渐趋近。此前以低价常用药获客，带动高利润保健品销售的线下药店销售模式，不太行得通了。
据中康科技数据，实体药店的客单价为69元，医药O2O的客单价几乎是线下的一半，只有35元。
线上平台的比价，意味着标高药价不可行了。这对实体药店的打击会更大。“实体药店更重要的是地理位置，O2O在药店选址时就不用特别追求地点，节约成本，商业模式逐步变化。”上述医药行业人士说。
合规底线挑战
尽管全国有超过10亿的用户已经开通医保码，但医保部门在推进线上药店准入时，颇为谨慎。
上海市约1600家的医保定点药店，首批试点只选45家。北京是在1400多家药店中，先试点200家。广东是全国药店数量最多的省份，在七个城市试点也只先开通1300家药店。
一个原因是，此前，线上“卖药”的漏洞不时被查出。
如2023年6月，江西省南昌市市场监督管理局通报，江西省甄康电子商务有限公司在未取得《药品经营许可证》情况下，通过美团平台开设“甄康医疗器械专营店”，销售贝复舒牛碱性成纤维细胞生长因子滴眼液等药品。对此，该公司被处以罚款20万元等行政处罚。
上海试点过程已经发现以前有过一些违规行为，现在医保部门和相关平台一起，利用智能大数据模型，对相关购药行为进行跟踪分析研判，到目前为止，总体还比较合理和正常。
线上医保支付，交易数据留痕，便于监管。但不可回避的是，也让药贩子倒药多了一个渠道，骗保也出新花招。
上述行业人士介绍，随着医保线上支付，协助监管的职责也更多转移到平台身上，他们能通过抓取监控数据发现异常。比如一个人的下单时间异常、总是在深夜下单，下单的频率和数量等异常，平台都可以监控到。而这些数据在线下药店中很难获取到。
支付宝相关负责人表示，“医保线上购药”技术难点之一，就是要有非常稳定安全的身份核实和风控能力，防止医保账户被盗用或滥用，保障医保资金的安全使用，支付宝依托于金融级的核身和风控能力，强化实名认证和信息核实，能够很好地解决这个难题。
随着线上医保支付逐步普及，对各大平台的合规监管能力要求也会越发严格。也只有风险可控，线上支付才有望进一步推进。
广东省计划在2024年底，新政在全省铺开。上海已经在研究处方流转、医保报销的线上支付。在这个更广阔的市场中，竞争才刚刚开始。
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