我认为还是比较划算的。之所以说比较划算，主要是个人缴纳城乡居民养老保险的费用，都要全额划入个人账户，也就是说自己交的钱，都是自己的，这和职工养老保险的划入方式是完全不同的。除了自己交的本金以外，还有利息收入和政府补助。如果经济条件比较好的，我建议按照最高标准来缴费，总体上比钱存银行要划算。

我国的城乡居民基本养老保险，是在过去农村的新型农村养老保险、城镇居民基本养老保险的基础上整合而来的，全称为城乡居民基本养老保险。参保对象为没有缴纳城镇职工基本养老保险的其他城乡居民。

凡是年满16岁以上的城乡居民都可以参保并缴费，但不包含在校大学生。之所以不允许在校大学生参保，主要是大学生毕业参加工作以后，会缴纳城镇职工基本养老保险。虽然居民养老保险和职工养老保险可以衔接和转换，但居民养老保险的缴费年限不计算职工养老保险的缴费年限，所以各地都将在校大学生排除在居民养老保险参保范围之外。

城乡居民基本养老保险，是采取个人参保和政府补助的方式，其缴费方式和养老金的计算方式，与企业职工养老保险相比都存在比较大的差异。最低的缴费标准为每人每年200元，最高的缴费标准一般不高于当地灵活就业人员按照60%缴纳职工养老保险的标准。这主要是从城乡居民的经济发展水平、收入水平的来确定的。

以四川为例，目前四川的城乡居民基本养老保险分为15个缴费档次，即每人每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元、4000元、5000元、6000元。最低缴费标准为每人每年200元，最高缴费标准为每人每年6000元。

除了个人缴费以外，政府按照参保人的缴费标准，每年给予相应的补助。比如每年缴费200元的人，政府补助40元，计入个人账户的资金为240元；如果是按照最高的6000元缴费，政府每年补助280元，计入个人账户的资金为6280元。

按照四川的规定，四川的城乡居民养老保险，既可以按照年度缴费，也可以在达到待遇领取年龄之时一次性补缴。只有每年缴费的人才能享受政府补助，如果是一次性补缴的人，不享受政府补贴。

累计缴费年限满15年，男女达到60周岁可以领取的基本养老金。基本养老金分为基础养老金、个人账户养老金两个部分。基础养老金部分是由政府全额支付，目前四川的基础养老金标准为每人每月128元，这个128元不和缴费标准挂钩，也不和缴费年限挂钩，所有人都一样；个人账户养老金为个人账户累计储存额除以139个月，终身领取。

比如在四川按照每年200元的标准缴费，加上政府补助，每年个人账户240元，缴费15年，个人账户储存额为3600元，除以139，每月个人账户养老金为25.9元，加上基础养老金128元，合计每月养老金为153.9元，每年为1846.8元。

在缴费年限15年中，自己的缴费成本只有3000元，大概一年半左右就可以收回自己的缴费成本，以后领取的养老金都是国家发放的，而且每过一两年基础养老金就会调整一次，去世时还有1000多元的丧葬补助金。

按照最低标准每年200元缴费虽然成本比较低，回收期短，应该最为划算的。但缴纳养老保险的目的是养老，每月153.9元的养老金，就是在农村也达不到养老的目的，只是有比没有强，现在农村人基本上看不上这100多元钱。

如果有钱，把钱存在银行，现在的存款利息非常低，每年存6000元，年利息只有几十元钱，根本不划算，而且很多农村人也没有每年存钱的习惯。如果将在这6000元用来缴纳四川的居民养老保险，那就更为划算了。

每年缴纳6000元，政府补助280元，每年划入个人账户的金额为6280元，缴费15年个人账户为94200元，除以139个月，每月个人账户养老金为677.7元，加上基础养老金128元，每月领取养老金805.7元，每年领取9668.4元。

在这15年中，自己每月缴纳6000元，总计缴费90000元，大概9年多一点就可以收回成本，以后也会经常调整提高。与每年缴费200元相比，虽然缴费成本高，回收期长一点，但每月800多元的养老金足够自己在农村养老，而且生活不算很差。心情好了，活得越长。现在农村80多岁的老人是比较多的。

综上所述，城乡居民养老保险，不管是在全国那个地方，要想真正实现养老的目标，按照最高档逐年缴费是最划算的，按照每年领取的养老金来看，都比将钱放在银行划算。而且活的越长，领取养老金的年限越长，对于老人的身心健康都是非常有益的。