宏观环境变迁给国民财富管理带来哪些显著影响？金融机构怎样深入贯彻“客户需求”导向，构建综合化财富管理平台？

2024年8月30日，《财富管理》杂志发布了《取势明道——2024财富管理信托账户服务报告》，对相关问题进行了深入研究，为国民财富管理提供全面、深入的洞察和建议，助力金融机构更好应对未来挑战，共促金融市场繁荣稳定。

浦发银行及其子公司上海信托携手中国太保寿险等机构参与报告编写，提供专业指导和意见。

基于此，浦发银行推出“浦和人生”财富管理信托账户服务体系，融合财资赛道泛生态联盟资源，发挥信托架构独立性和传承性的功能优势，推动财富管理一体化经营、多场景应用，一站式解决资产规划、财富传承、风险隔离、教育、养老、公益慈善等综合服务需求，成为陪伴家庭财富管理全生命周期的“人生账户”。

以“浦和人生”作为服务体系的名称，旨在以“财资新赛道、财富新账户、资配新载体”为核心定位，融合“功能+资配”的综合化应用，立足“圈链生态、场景服务、专业团队”三大服务支柱，全新打造“1+3+N”服务体系，包括“浦和人生”1个服务体系，尊享传世系列家族信托、悦享传家系列保险金信托、逸享传家系列家庭服务信托3大账户工具，满足经营风险隔离、财富保值增值、境内外资产规划、人身风险防范、婚前财产保障、子女婚育祝福、教育规划、养老规划、财富传承、公益慈善安排等N种需求服务场景，让更多与客户需求相匹配的金融服务和产品走进更多人家。

会上，《财富管理》杂志相关负责人表示，大财富管理赛道竞争日趋白热化，金融机构须在经营布局、服务策略上加快“端到端”升级。随着我国人口结构、经济增长模式等因素的变迁，财富管理内涵不断拓展，应对“家财、家业、家族”多元需求叠加变化趋势，信托的独立性、传承性及社会性价值凸显，“人生账户”以其全生命周期财富规划的定位或将成为财富管理的新标配，可能成为继银行账户、支付账户之后开启的第三次账户革新。

今年以来，浦发银行坚持“金融为民”服务理念，践行“数智化”战略，将“财资金融赛道”作为五大赛道之一深入推进。

未来，浦发银行将不断推动财富管理普惠化，不断丰富信托账户体系的多元化功能，构建多元场景生态，以财富管理服务信托衔接客户需求与对应的多元化、全方位服务资源，让“浦和人生”成为更多家庭的可选项，促进居民财富与新兴生产力的紧密对接，为经济社会高质量发展提供强大动力。

来源：国际金融报、总行财资金融专班、 浦发银行