近期,各大银行公布了2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告,将于10月25日对存量个人房贷利率进行批量调整。随着10月21日LPR下调,又有一部分业主的存量房贷利率调整幅度发生了变化,最低可降至3.3%!那么,本次存量房贷利率究竟怎么调?很多粉丝还是不太清楚自己的利率能调整多少,房观在此为大家梳理一下。今年大部分人利率会分两步下调 ,25号调一次,下一个定价日(大多数人为1月1日) 调一次:
第一步:10月25日统一批量调整,先统一把加减点改为-30bp(高于-30BP的)此次利率调整,仅调整LPR加减点。|图源:中国银行目前存量客户执行的LPR值,基本有3种:4.2%、3.95%、3.85%。按照LPR-30BP的标准,10月25日批量下调后,上述客户的存量房贷利率会分别降至:
4.2%→3.9%3.95%→3.65%3.85%→3.55%第二步:重定价日后,再调整为最新LPR-30bp,以现在执行LPR来算,也就是3.3%。
例如,某存量房贷借款人,重定价日为每年1月1日,目前房贷利率为4.75%(2024年1月1日的LPR+55BP),则其房贷利率下调可分两步:
第一步,10月25日,商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP,该房贷利率调整为3.9%(LPR-30BP),调整幅度为0.85个百分点(4.75%-3.9%);第二步,2025年1月1日,房贷利率按照最新一期LPR重新计算,若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%,则该房贷利率调整为3.3%(LPR-30BP),调整幅度为0.6个百分点(3.9%-3.3%)。两步调整完后,2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点,按照100万贷款本金,25年等额本息的还贷方式,房贷利息总额减少超过24万元,每月月供减少超过800元。还有一种情况,固定利率/人行基准利率贷款,先调整为最新LPR加减点,再进行调整,调整为3.3%。举例说明:如固定利率贷款利率为4.8%,当前5年期LPR为3.6%,则转换后的LPR贷款利率加点为LPR+120BP,利率绝对值仍为4.8%。若为人行基准利率定价贷款,利率为人行基准利率的1.1倍,则实际利率为5.39%,转换后LPR贷款利率加点为LPR+179BP,利率绝对值仍为5.39%。这部分利率,最多的调整幅度为,不低于LPR-30BP,即不低于3.3%。
此外,房观还逛遍各大银行官微,为大家带来一些普遍疑问的解答,最全调整攻略!收藏!苏州各大银行存量房贷下调政策
1、本次存量房贷利率的调整范围根据各大银行发布的细则,本次统一下调个人住房贷款存量利率,包含首套和二套。2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。本次存量房贷利率调整范围不包括:个人住房公积金贷款(含组合贷中公积金贷款部分)、个人商业用房贷款(含商住两用房贷款)。也就是说,组合贷的商业部分也在调整范围内。
2、本次调整幅度:在目前已取消新发放房贷利率加点下限的地区,对于在贷款市场报价利率(LPR)基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷(含首套、二套及以上),将其加点幅度调整为-30BP。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的,不作调整。以目前3.6%的LPR计算,存量买家的房贷利率,最低可下调至3.3%。3、首套和二套分别怎么调整?首套和二套房调整情况相同,均为:对于在贷款市场报价利率(LPR)基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷(含首套、二套及以上),将其加点幅度调整为-30BP。4、利率调整什么时候生效?存量房贷利率下调将于调整当日生效,生效日起按新的利率加点幅度执行。5、固定利率/人行基准利率贷款是否可以申请房贷利率调整?固定利率/人行基准利率贷款需要先申请转换为LPR浮动利率贷款,才能享受到本次存量房贷利率批量下调。要注意的是,想享受第一批也就是10月25日调整的,需要提前申请。需要注意的是,各银行对“固定利率转浮动利率”业务的办理时间,也有要求,且时间要求不同,大部分银行需要在10月24日前申请,才能享受第一批次的利率调整。比较特殊的几个银行:建设银行:客户要在10月23日(含)前主动申请|图源:建设银行招商银行:客户要在10月23日(含)前主动申请|图源:招商银行各大银行具体的申请时间和申请调整方式不同,大家可以去银行官方公众号查询。错过了第一批也没关系,后续各大银行业为大家开启了调整通道,在10月25日前完成调整的,将于10月25日进行批量调整。10月25日(含)后调整的,将于调整完成的次日进行调整。符合条件后续都能降!6、固定利率贷款或基准利率定价贷款按什么规则转为浮动利率贷款?对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款,符合本次利率调整政策的,再进行利率调整。利率以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成,加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。7、固定利率贷款或基准利率定价贷款,能调整到多少?以浙商银行为例,最多的调整幅度为,不低于LPR-30BP,即不低于3.3%。|图源:浙商银行
8、不良类贷款是否可以调整?各大银行的规定不同,具体可以咨询银行。比如中行,不良类贷款也将一并下调。|图源:中国银行建行表示,该行充分考虑有拖欠客户的实际还款困难,减轻还款压力,本次一并纳入批量调整。希望能帮助您早日恢复到正常还款的信用状态。如您仍有困难,可与贷款经办机构联系,协商变更还款计划。但浙商银行,如果贷款处于预期状态,需要归还预期的本金和利息再申请调整。|图源:浙商银行9、预约了提前还款,还可以享受此次利率下调的政策优惠吗?工行表示,这里要分三种情况。情况一:如尚未完成扣款,您可撤销提前还款申请,只要符合此次调整条件,即可进行利率调整;情况二:如已完成部分提前还款扣款,只要符合此次调整条件,剩余本金部分可进行利率调整;情况三:如全部贷款已结清,则无法进行利率调整。|图源:工商银行10、银行是否对本次利率调整收取费用?各家大行均明确表示,本次存量房贷利率调整过程中,不收取任何费用,也不委托任何中介机构办理。