近年来的社保缴费越来越高，再加上未来的退休年龄大概率会有所延迟，有一些年轻人赌气不参加社保。在他们认为，自己攒钱不香吗？社平工资增长，那么自己存钱也增长。如果不缴纳养老金，每月存1000元，每年存钱的钱数增加10％，15年后攒下的钱能养老吗？

每月存1000元，即第1年存1.2万元。这样的存钱计划，相信很多人能够完成吧。

第2年增长10%就是1.32万元，以此类推15年。第15年，实际上需要存款4.557万元。

15年合计本金为33.57万元。

按照2024年国家发行的第1期和第2期储蓄国债（电子式）的利率，5年期国债利率只有2.5%。简单估算的话，等到15年以后本金和利息能有50万。

50万元养老该怎么规划呢？如果按照每月3000元来领取的话，能够领取167个月左右，如果再算上利息的话差不多能领15年，算起杂七杂八的其他收入也能养老了。但是，这仅仅是表面现象，存款养老有以下四大问题难以解决：

第一，长寿问题。用50万元做一份15年的养老规划本身是没有问题的，可是谁又能知道自己能活多久呢？根据国家统计部门公布的人均预期寿命情况显示，我国的人均预期寿命在不断的增长。2000年人均预期寿命是71.4岁，而2020年就达到了77.93岁。特别是女性，甚至达到了80.88岁。

另外，随着社会的发展和医疗科技水平的提高，相信人均预期寿命提高是大的趋势。仅准备15年的养老金，是远远不够的。毕竟像女性是50或者55岁退休，养老金要准备25甚至30年的花销。所以说，养老金其实要应对的是长寿风险，一定要有充分的保障。

第二，增长问题。今年的政府工作报告指出，我们的物价控制目标是在3%以内。即使未来我们每年物价控制都在2%的水平，即使不考虑指数运算的话，15年后物价将达到现在的1.3倍。15年后我们可不一定退休的，退休以后也不一定去世的。所以，说我们还要考虑到20年30年甚至更久远的物价。物价在不断的增长，我们的存款可不会增加，特别是利息收入可能还会下降。

如果是社会养老保险就不一样了，那会跟着社会平均工资和物价增长情况每年进行调整。2024年的养老金调整也快来了，预计增长水平还是会在3.8%以上。对于只缴费15年领取最低养老金水平的老人来说，增长比例可能会达到5%甚至6%，这也是国家对低收入人群的倾斜照顾政策。

第三，安全问题。养老金是国家给予的强制性保障，不管我们是否把所有的积蓄都花完，下个月都会按时足额的发放到老人个人账户中的一笔生活费。

可如果是储蓄存款的话，会有个人冲动一下子提前花费的风险，甚至有可能会办理成假存款被人骗走的风险。再说一句令老人不舒服的话，等年龄达到八九十岁，又有几个人能去银行取钱的？那钱还属于自己吗？

所以，虽然说作为一笔存款在银行是安全的，但是个人是否动用存款这件事情又是不安全的。

第四，家庭保障问题。存款到时候花完了就彻底没有了，老人就成了家庭的负担，老人去世以后也不会给家庭留下什么其他的保障。可是社保养老金不同，除了每月按时发放养老金待遇以外，万一参保人去世，家庭成员还可以领到一定额度的丧葬补助金和抚恤金。山东省2024年的丧葬补助金为8595.16元，退休人员抚恤金最低也能达到38678.22元。去世的越晚，城镇居民人均可支配收入越高，相关待遇还会越高。还有，万一去世的早，家庭成员还可以继承个人账户余额的。

所以，每月存上1000元，下年多存10%，积累起来确实是一笔不小的钱，看似是能养老的。但就长期养老的表现来看，肯定不如社保养老金的。​