（为保护当事人隐私，本案人物名字均为化名）

在江苏南京，李先生是一位三十出头的销售员。

一直单身的他，让老家的父母焦急不已。

父母想让他早点回老家结婚生子，让他们老两口也能安心，但李先生在南京工作了五年，他坚信大城市机会更多，不愿回乡。

父母最后虽然妥协了，但也给他下了最后的要求：一年内要找到一个合适的女朋友。

为了能顺利地留在南京，李先生毫不犹豫地就答应了。

但其实找女朋友哪是想找就能找的，还不是得一步一步来，李先生思来想去，决定还是先买房。

于是，他拼命工作，每天天不亮就出门，加班到深夜才回到租的单间。

每月末，6000 元左右的工资一到账，李先生就马上转到支付宝里的余额宝，或是微信里的零钱通，这样方便日常消费，同时理财利息也比银行的定期高一点点。

受到幸运女神的眷顾，半年多后，李先生拿下一个大订单，成为公司销冠，获得将近30万元的奖金。

他看中了市郊一套 80 平、90 多万的房子，决定用自己的存款和奖金支付一半房款。

像绝大多数在这个城市里打拼的年轻人一样，他也不能承担全款买房的压力，只能求助于银行贷款。

但开发商给的银行就那几家，李先生就选了个贷款利率最低的，却没想到在办理手续的时候，银行竟然告知他无法办理贷款。

李先生十分纳闷，自己既无欠款也未贷过款，为何办不了房贷？

银行给出的答复让他震惊：“你每月一发工资，不到 24 小时就转出，这给银行造成活期存款流动性压力，是高风险行为，我们认为你还款能力不足，不仅办不了贷款，信用记录也受损了。”

李先生愤怒不已：“工资是我的合法财产，我怎么支配是我的事！跟办理贷款有关系吗！”

气愤的他通过一个朋友联系了一家媒体公司，曝光了此事。

1. 银行拒贷的合法理由分析

-根据相关法律规定，银行在审批贷款时有权综合考虑借款人的信用状况、还款能力等因素。

银行通常会查看借款人的收入稳定性、负债情况、信用记录等。

在本案中，李先生每月将工资迅速转出的行为，可能让银行认为他对资金缺乏合理规划，收入稳定性存疑。

银行担心一旦发放贷款，李先生可能无法按时还款，从而给银行带来风险。

然而，这种判断并不合理。

李先生虽然每月转走工资，但他有稳定的工作，且刚刚获得了一笔可观的奖金。

仅仅因为这一行为就认定还款能力不足，证据明显不足。

2. 信用记录受损的合法理由分析

一般来说，信用记录主要反映借款人的还款历史、负债情况等。

银行声称李先生信用记录受损，需要有明确的法律依据。

根据《征信业管理条例》，征信机构采集、保存、提供的信息应当客观、真实、准确。

在本案中，李先生此前并无不良信用记录，仅仅因为工资转出行为就被认定信用记录受损，明显缺乏法律依据。

结论：银行做法不合法。最后银行迫于媒体的压力，还是顺利地为张先生发放了贷款。

1. 注重信用保护，维护良好征信

我们平时要注重自己的信用保护。

按时还贷款和信用卡，避免逾期等不良行为，保证自身征信的良好。

良好的信用记录是获得贷款和其他金融服务的重要基础。

2. 面对不合理银行行为的应对策略

一是据理力争，与银行进行充分的沟通和协商。

要求银行给出详细的拒贷理由，并提供相关的法律法规依据。

如果银行的理由不充分或不合理，我们要坚定地坚持自己的立场。

沟通不行的话，可以向管理银行的有关部门进行投诉。

银行监管部门会对银行的行为进行监督和管理，确保银行依法合规经营。

通过投诉，我们可以引起监管部门的重视，促使银行重新审视自己的行为。

二是可以选择其他正规的银行。

不同银行在审批贷款时可能会有不同的标准和侧重点。

如果一家银行拒绝贷款，我们可以尝试向其他银行申请，以便找到利率最优、最适合自己的银行。

3. 增强金融知识，提高维权意识

通过李先生的案例，我们要认识到增强金融知识，提高维权意识的必要性，以便在复杂的金融市场中更好地保护自己的财产安全和合法权益。

有人说银行是在帮李先生，不想让他成为一辈子的房奴，对此，大家怎么看呢？欢迎评论区留言讨论。

了解更多法律知识，请关注我：清石先生。

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