大家都知道“健康告知不做好，保险等于白买”

对应健康告知，不同的保险公司有着不同的“核保办法”。

选择适合自己的“核保办法”，可以让自己事半功倍

常见的核保办法大概有四种，让我认识一下

1、智能核保

当投保人在线上投保时，涉及到健康告知的问询内容，则会进入智能核保程序。

智能核保适合一些常见的、简单的、标准的异常健康情况，

智能核保是根据问答形式进入快速的核保决策。

但并不是每一款产品都有智能核保；

智能核保的特点：

快速便捷：只需回答预设问题，可立即获得核保结论，大大缩短了核保时间。

匿名性：智能核保不会留下拒保记录，保护了投保人的隐私。

标准化：通过标准化的评估流程，让客户可以进行对比，有更多的选择。

推荐指数：☆☆☆☆

2、人工核保

人工核保是指由专业的核保人员，根据投保人的信息，进行人工评估的过程。

有些保险的智能核保无法通过时，也可以转入人工核保；但并不是每一款产品都有人工核保。

人工核保适合健康情况复杂的、智能核保无法判断的、非标准化的情况。

人工核保的特点：

灵活性：可以根据具体情况灵活处理，不受固定规则限制。

安全性：提交自己全部资料，把核保瑕疵问题转交给保险公司

实名性：人工核保不通过，可能会留下核保记录，增加未来投保难度。

推荐指数：☆☆☆

3、预核保

预核保是指：在正式核保之前的初步筛选，对投保人的各种风险进行初步评估的过程。

预核保一般没有正式核保结论，但有些公司可以做到与预核保一致的正式核保结果。

这样一来，让身体状况复杂的客户有更多的选择，然后根据预核保结果确定是否进入正式核保流程。

预核保的特点：

筛选性：对健康情况把握不明的，做出初步判断，可做多家选择

心理预期：既可以使用人工核保优势，又不会留下条件承保结果的痕迹

专业性：预核保一般客户无法自助发起，需要经纪人的协助处理。

推荐指数：☆☆☆☆☆

4、补充告知

补充告知是指在购买保险后，投保人主动告诉保险公司投保前忘告、漏告的被保人健康状况、疾病史或健康告知涉及的其他情况。

但补充告知会增加几个level核保难度，非必要情况下，非常非常不建议使用补充告知。

补充告知的特点：

动态调整：根据补充的信息，动态调整核保结果

完整性：即便核保难度增加，但还是可以完整得核保，消除理赔隐患

专业性：补充告知一般客户无法自助发起，需要经纪人的协助处理。

推荐指数：☆

通过上述了解，对不同的“核保办法”做出友好度排序

预核保>智能核保>人工核保>补充告知

因为不同的保险公司应对产品有着不同的态度，

所以，根据自身情况选择对应的健康告知方式，可以让投保事半功倍。

真实案例：2024年初，我有一个客户，因为克罗恩等肠道疾病，买重疾保险；

我一共给他投了七家保险公司，其中三家拒保，二家延期承保，一家要求体检，一家加费承保。最后选择h加费承保

所以，掌握多种信息和渠道，总能找到最满意的核保结果。

那么，健康告知对应的结果有哪些呢？

我们下期详细分析

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