今天，广州穗岁康医疗险正式上市了！
广州的客户朋友就马上来问是否靠谱？我告诉她，先看看保障再去判断，不知她是否看懂了，也可能不想看，直接把链接发给了我。
也许是职业习惯，有了新产品总想花点时间好好的分析了下，我认为，这款产品总体还是不错的，确实要感谢广州政府为市民办了件实在事。
穗岁康医疗险的高分项至少可以从下面4方面给这款产品打高分。
1、免体检、免告知，不限年龄，已经生病的人都可以购买。
购买条件同买医保一样只要出钱就好，每人每年180元，不论老幼，不论病残，只要买了广州医保（职工医保、城乡居民医保等）的人员都可以投保，花自己钱或花医保卡里面的钱都行。
2、没有等待期，没有疾病限制，统统都可以理赔。
买保险最怕拒赔，买穗岁康就不用担心，不会存在拒赔，也不会追究既往症或遗传性疾病问题，只要就诊的医院是医保定点医院就可。
3、理赔方式跟医保一样，直接在医院就搞定了。
穗岁康可以实现定点医疗机构一站式结算，出院即报销，比其他医疗险优越了很多，省去了很多麻烦。
4、政府参与指导设计产品，公开招标，最终是4家保险公司共保。
买医疗险，其实大家还有个担心，就怕不能续保，假如大病治一半，第二年不给续保了，再想去买其他商业医疗险肯定是没戏了。
而穗岁康采用了4家保险公司共保的形式，谁想半路撂挑子也不容易，因此，产品的稳定性有了很大的保障。
也不用担心公司大小问题，其中，首席保险人为中国人寿，共同保险人为平安养老、中国人保、太平洋寿险。
穗岁康提供哪些保障呢？
从上图看，共分5项保障。
1、医保目录内自费的部分，先扣除1.8万元的免赔，再按照80%报销，最多报销100万/年。
2、医保目录外完全自费的部分，先扣除1.8万元免赔，再按照70%报销，最多报销100万/年。
3、普通门诊，要先扣1.8万免赔或5万元免赔，再按照50%或60%报销，老实说，这项责任几乎没太大实际意义，大家想想就明白了。
4、针对18周岁以下的1型糖尿病患者的保障，详见上图。
5、鼻咽癌、肝癌、前列腺癌、乳腺癌、大肠癌共5种癌症的筛查，最多能报销100元/年。
综上，穗岁康免赔额要分项且高达1.8万元（年度累计），还不能够100%报销，确实不算友好，但也充分说明这款医疗险普惠和大病适度补偿的特点，优点和缺点都明显。
穗岁康医疗险、惠民保系列、百万医疗险的区别不夸张的说，市场医疗产品很泛滥了，投保人都无所适从了，到底买哪种，是否可以买多份困扰了不少人。
三木认为，医疗险一般不建议重复买，因为只能报销一份，多了是浪费钱，最恰当的做法是搞清楚，买最适合自己的那个。
下面就用穗岁康的举例来讲讲三类医疗险的区别。
上面例子用买了穗岁康和未买进行了对比，说得很明白，我就不赘述了，体现出了两点值得大家思考。
1、如果仅买医保，患大病住院，个人自付比例很高，买一份补充医疗很有必要。
2、买穗岁康可以大幅降低自付比例，但自己还是要负担部分费用，也不见得是最佳选择。
以上案例还有个假设前提，那就是必须在医保定点医院普通部就医，假设想享受更好的医疗条件，比如公立医院国际部、VIP部或者特需部，那么医保和穗岁康都无法报销。
但如果康先生是北京人呢？
他只能买京惠保或者商业百万医疗险，那么报销情况又如何？
1、假设买的是京惠保。
京惠保免赔额2万元，可100%报销纳入医保范围内的自费部分，而康先生医保范围内的自付为6.65万，扣掉2万的免赔额，可报销4.65万元。
因此，医保和京惠保报销完之后，康先生还要自付12.9万元，自付比例依然很高。
2、假设买的是XX安的百万医疗险
百万医疗的癌症一般属于0免赔范围，且医保报销完之后可以100%报销社保范围内和社保范围外的，因此，康先生自付几乎为0元。
综上，从3类医疗险产品的报销规则来看，从优到劣依次为：百万医疗险>穗岁康>京惠保。
结合理赔和投保规则，三木把3类产品进行了比较详细的对比，并以表格的形式呈现给大家，希望能给大家提供一定的参考。
写在最后惠民保系列医疗险普遍鸡肋，穗岁康稍有改善，便宜和既往症都能赔是最大优势，老年和健康不佳的朋友首选。
年轻且健康的朋友，买百万医疗哪怕多花点钱还是首选百万医疗险吧，惠民保保障不佳且产品稳定性堪忧。
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