招商仁和青云卫3号少儿重疾险（互联网专属）值得买吗？

少儿重疾险市场，真的是太卷了！大黄蜂、小淘气、小青龙......如今青云卫 2 号焕新版还升级到了青云卫 3 号。

接下来我们就来测评青云卫3号，看看青云卫 3 号做了哪些升级？保障责任有哪些优缺点？相对于其他热门少儿重疾险，它是否值得选？

先看一下产品的整体形态

一、投保规则

保障期间：30年/至70周岁/终身

交费年限：趸交/10年/20年/30年/35年

投保年龄：28天-17周岁

犹豫期：15天

核保方式：智核/人核

等待期：180天

可投保金额：最低10万，最高80万。（山东最高50万）

二、必选责任

重症：1次，137种，100%保额。

中症：2次，不分组，30种，无间隔期，60%保额；有三同。

轻症：5次，不分组，51种，无间隔期，30%保额；有三同。

重疾后轻中症保障：重大疾病保险金给付后，非同组的轻症疾病保险金和中症疾病保险金给付次数若未达到5次/2次，在最近一次重疾确诊满90天后，确诊非同组的轻症疾病和中症疾病，按照合同约定赔付。

少儿特定疾病：1次，20种，100%保额。

少儿罕见病：1次，20种，100%保额。

被保险人豁免：轻、中、重症豁免。

身故及全残保险金：

方案一：已交保费。方案二：18周岁前：已交保费；满18周岁后：100%基本保额。

三、可选责任

重大疾病多次给付保险金：3次，首次重疾后，不分组，间隔365天，赔付120%/150%/150%保额。

疾病关爱保险金：

保30年（必选）：前15年，首次重/中/轻症额外给付60%/20%/10%保额。保至70周岁/终身（可选）：前15年，首次重/中/轻症额外给付60%/20%/10%保额。

“恶性肿瘤——重度”关爱保险金：

首次恶性肿瘤，间隔3年；首次非恶性肿瘤，间隔180天。第一次：120%保额。此后每间隔3年：80%/50%/50%/50%保额。恶性肿瘤重度状态：新发、复发、转移、持续。

重症监护病房补贴保险金：每天赔付被保额*0.1%。

投保人豁免保费：投保人身故或高残，轻、中、重症豁免后续未交保费。

四、优点：

1.保障全面

这个产品各个方面的保障是比较全面的。

2.重疾赔付90天后，轻中症可以继续赔

这使理赔概率多大增加了。

3.等待期内罹患中/轻症，责任不完全消失

不过等待期内如果罹患轻症或者中症，则对应的该病种轻症或中症的责任终止，其余继续有效，这个是比较友好的。

五、缺点：

1.轻、中症有三同

如果同一次事故发生多种中/轻症无法叠加理赔。

2.等待期长

等待期为180天

3.线下网点少

后期理赔可能会麻烦，在山东没有分公司。

4.疾病关爱金捆绑

当选择保障30年时，青云卫3号的疾病关爱金责任是捆绑销售的。保费会贵很多。

5.捆绑了身故责任

会使保费增高，儿童其实没有必要捆绑身故责任。