最近关于存量房贷利率的调整一直是大家关注的焦点，在这场存量房贷利率调整中有不少人家的房贷利率都下调了不少，

也许有钱人家的孩子回家都不用再问一句“家里还有钱吗”，也许原本攒钱买房的消费者也终于能出手买房了，毕竟现在想买房的新房子也够多的。

但尽管如此还有不少消费者对这场存量房贷的利率调整不解，甚至小编也看到很多人说“好吧，我只知道我的房贷也要下调了”。

还有人纳闷，为什么自己的房贷利率都还没下调?

尤其是还有不少银行是说分两次将自己的房贷利率进行调整。

一些消费者表示“我哪能知道自己这次利率调整了没有”，还有不少人表示“都下调了，怎么还不赶紧给我下调”。

但是也有不少人表示“我这次下调没啥感觉”。

那么事实到底如何?

是不是大家都能和小编一样享受到存量房贷利率下调?

就说存量房贷利率下调，是否代表着所有人的存量房贷都能跟着下调一起下调?

那么首先要说的是存量房贷利率调整要进行两次调整。

在此之前我们就劝大家“别高兴太早”，许多人将自己的房贷利率下调与新申请房贷的利率进行统一。

新申请的房贷利率普遍都在2.75%-2.9%这个区间，许多银行的新申请房贷利率甚至都直接给出了2.9%这个利率，而存量房贷利率的下调却谁也不知道会调到什么程度。

新申请房贷利率的调整是因为国家对于房贷利率进行了调整，但是存量房贷利率的调整就复杂多了。

其他银行的新申请房贷利率是2.9%，有一家银行更是直接给出了2.75%的新申请房贷利率，这所说的“一家”银行还是国有大行。

将存量房贷利率与新申请房贷利率放在一起比较，但是两者的调节却是一致。

以新申请房贷利率的2.9%计算，按照30年每月还款6826.81元来算，消费者所支付的利息总额为2461041.6元。

以存量房贷利率的4.55%来算，按照30年每月还款10663.83元所缴纳的利息总额为3772230.48元。

新申请房贷的利率这么低，难道存量房贷利率就不能降降吗?

新房贷利率对比存量房贷利率的确下降不小，但存量房贷利率的调整却是件复杂又困难的事，现在有不少消费者认为，既然都要下调了，何不直接将自己的存量房贷利率调整至像新申请房贷利率一样呢?

这不仅是消费者的想法，也是每位借款人想要的结果。

那么还是要说一句“别高兴太早”。

存量房贷利率虽然采取了调整办法，但能否跟新申请房贷利率一样就是另外说的了。

许多人得知自己的房贷下调，便开始坐等银行的通知，许多人都能通银行的通知下调至保底3.3%。

但为了让存量房贷利率下调至3.3%，许多人都需要满足两个条件:

第一，LPR维持不变或者下降，第二，固定利率需要转为浮动利率。

许多人都不知道什么是LPR，更加不知道它和存量房贷利率有什么关系。

意思是LPR不降或者是持平，那么存量房贷利率将依旧维持在4.55%这个水平。

自从8月25日利率下调至LPR4.2%后，许多人都以为自己的存量房贷利率会调至3.3%这个区间，但其愿望却没能如愿以偿，仍然要维持在4.55%这个水平上。

LPR利率和贷款人群有着密切的关系，LPR利率的上调，存量房贷利率也有很大的上调幅度，而LPR利率的下调，存量房贷利率也会随之下调。

LPR利率就是“贷款市场报价利率”的缩写，它就是对中小微企业和个人的贷款利率所做的报价指导参考。

它的利率会按照市场利率进行浮动，当市场利率保持稳定状态之时，LPR利率也会保持不变的状态。

反之，若是市场利率有所上调，那么LPR利率也会有所上升;反之，若是市场利率下调，LPR利率也会下调。

这也就造成了LPR利率和存量房贷利率之间的关系。

LPR利率的下调也会带来存量房贷利率的下调，但存量房贷利率的下调并不是LPR利率的下调幅度一样。

第三个条件就是固定利率转为浮动利率。

许多人会考虑将固定利率转为浮动利率，殊不知固定转浮动也是吃力不讨好的。

在前几年，市场总是波动的，假如在市场波动时将浮动利率转为固定利率，也就失去了享受市场低利率的机会。

当市场利率上调时，浮动利率要比固定利率高出不少，还要承担更高的贷款金额，这样就显得“吃力不讨好”了。

在当下的环境下，不少消费者都是将原本的固定利率转为浮动利率，无非就是想要享受一点利息上的优惠，但消费者是不知道，这在银行眼中就是“发了善心”。

但是在当前的环境下，借款人和银行之间也进行互相的“讨好”，毕竟贷款人要靠着银行吃饭，同样银行也要靠着贷款人吃饭。

所以在借款人看似很“聪明”的举动其实也是很冒险的，许多消费者在贷款时就是“小试牛刀”，有的消费者在贷款时并不懂固定、浮动利率的含义，还以为浮动利率要比固定利率高一点点。

于是就将固定利率转为浮动利率，殊不知这样的举动是冒险的，你根本不知道你所贷款的10年或者30年时间，市场是高还是低。

这样就不得不承担市场波动的风险，在LPR上调的情况下，您将承担更高的利息和贷款金额。

所以，有些借款人认为这场存量房贷利率调整可以顺带将固定利率转为浮动利率，其实这种做法是比较冒险的，应该谨慎为之。

许多消费者也表示，现在存量房贷利率都改到3.3%了，怎么不能和现在的新申请房贷利率看齐为什么要多花钱?

当然还有许多消费者的存量房贷利率并没有算在内。

大部分的消费者都是这样觉得的，存量房贷和新申请房贷利率下调的幅度不一致，自然会有许多不满的声音，这也许就要看银行的“脸色”了。

许多消费者都是抱怨银行为什么不能直接将存量房贷利率下调到新申请房贷利率上。

这也就牵扯到银行对待自家老客户和新客户之间的态度，许多消费者就是为了能享受银行给予的优惠政策，也有不少消费者跑在不同银行之间进行比较，想在优惠政策上能多拿到一点，殊不知这样比较下来，实际上也没便宜多少。

各大银行都是有着自己的一套“策略”，其中有些银行对待老客户和新客户没有区别，但也有银行对老客户的优惠政策少，对新客户则多，甚至“低价吸引新客户”。

在一定程度上造成了一种不平等。

综上所述，存量房贷利率和新申请房贷利率之间并没有可比性，消费者也应该尽快认清这一点，避免多花不必要的钱。

存量房贷利率的调整是件复杂又困难的事，尤其是很多消费者根本没有留意到重定价日期的变化，造成了自己的房贷利率不能及时下调。

由此可见，许多银行在存量房贷利率的调整上可能并不会那么“善良”，还是放长线钓大鱼的模式。

所以，消费者还是应当尽快认清现状，千万不要抱着侥幸心理，存量房贷利率的调整还是有很大不确定性的，更何况就算有这些“补贴”，也不一定都是你的，可能你的也就“降”了个寂寞。