你知道女人有多容易生病吗？其实，女性在面临疾病风险这件事上，身体的屏障更为脆弱。前两天，一位知名女明星自曝患上子宫肌瘤冲上热搜。来源：微博@健康界这让我想到一位同事，她前段时间也刚做完子宫肌瘤的切除手术，真没想到这种女性疾病如此常见。根据研究表明，30-40岁女性中，20%都会患上子宫肌瘤，算是女性常见的良性肿瘤之一。来源：微博@新浪热点虽说一般而言不影响生活，但严重到一定程度，还是会造成便秘、尿频、不孕等不良影响。因此，消息一出现，除了表达关心，评论区中有不少网友都开始讨论起了女性健康的话题。来源：微博要知道中国女性的劳动参与率是全球较高的国家之一，女性所承担的压力沉重而复杂，由此引发疾病的可能性也更大。就拿癌症来说，根据权威统计显示，近 20 年间中国女性的癌症发病率（相比男性）显著上升。来源：Lancet Oncol 2020; 21: e342–49（注：ASR，年龄标化率；CR，粗率）女性癌症新发病例占新发病例数的47.5%，且女性患癌年龄趋于年轻化。来源：《2024年全国癌症报告》除此之外，根据统计，心血管疾病在过去20年间，也是女性患病率更高。所以近年来大家都会发现，相比买包买鞋，女性更愿意在自己的健康上做投资。根据《女性健康消费数据报告》现实，中国女性在健康领域的支出以平均每年10%的速度快速增长。来源：《女性健康消费数据报告》所花费的类目包括养生、酵素、代餐等，还有便是开始入手医疗保险。来源：《2022中国高净值人群健康投资白皮书》有人说，不是有医保吗？为什么还要买医疗保险？因为我们全国医保参保的人数接近14亿之多，医保基金要覆盖的范围太大，所以为了让绝大多数人享受到基本医疗保障，我们的医保在报销时不仅设置了起付线、封顶线，还设置了药品报销目录。这导致我们如果生了大病，用医保报完，还会有自费的部分。就拿药品报销来说，我国药监局批准的药有15万种之多，而医保药品目录是有限的。比如癌症等重大疾病所需要用到的特效药、创新药、进口药，很多都不在医保报销的目录内。所以这部分又叫“院外特药”，一般都需要去院外自费购买。来源：网络它们的价格一般来说非常高，比如癌症特效药从几万到上百万不等，用完一个疗程还得接着下一个疗程。根据统计，癌症的平均治疗费用为20-80万，这里还不包含并发症、愈后等费用，这么算下来，万一真的赶上大病，治疗总体费用不是普通家庭能承受得起的。来源：中国精算师协会即便放到年薪百万的职场女性身上，也是一笔大花销。就算去众筹，也很少有人筹到足够的医疗费。来源：《2024大病网络众筹用户调研报告》所以2023年医改时，国家便鼓励发展商业医疗险，用以覆盖补充医保无法支付的费用部分。商业医疗保险成了刚需。重视健康的年轻女性们未雨绸缪，在买保险这件事上做足了功课。但是很多人对于保险有个误区，最担心大病，于是上来先买重疾险，一年几千的保费。其实普通人首先应该购买的，除了医保，就是医疗保险。尤其是百万医疗险。为什么？保费低，但保额可高达几百万。而且商业医疗险覆盖的报销较广，通常不局限于医保目录内，而且多数商业险都包含可报销的癌症特药目录。比如很多年轻人是在支付宝上购买的好医保，它今年就有一个新品叫好医保·长期医疗（旗舰款），是现在挺多人都在买的一款。我自己在前段时间也专门研究了一下百万医疗险，还到支付宝上搜索了好几款好医保的产品，挑到最后都快挑花眼了。没想到好医保也有好几种，防癌的、门诊的、住院的、少儿的……根据不同的需求，还是要好好挑选。但所幸，经过一番对比之后，我发现了百万医疗险的几个关键点。如果大家不知道怎么买到适合自己的版本，欢迎来参考我的几个经验：1. 一定要选保证续保时间长的。因为这关系到保不保的住。要知道年纪越越大，保险公司赔付率越高，所以大部分市面上的热门产品一般也就是保证续保10-20年，而且，医疗险都是一年一续。相当于你在30岁时购买百万医疗险，在二十年后，50岁的你由于身体状况下滑，原本的产品很有可能拒绝续保，再次投保别的产品时却很难通过审核。但接下来的日子，才是癌症和心血管等大病的发病高峰期。像之前就有热搜提到60岁癌症的发病率是30岁时的7倍。来源：《中华肿瘤杂志》因此，仅续保10-20年的医疗险会导致你一旦在年龄较大时患病，前二十年的投入有可能全部白费了不说。更可怕的是，无法再投保，还有可能陷入留钱还是留人的困境。可见，保证续保时间应当是越长越好。而好医保·长期医疗（旗舰版）就在这方面做得很好。它是针对癌症和11种心血管疾病是保证续保终身的。同时，其他一般疾病保证续保20年。也就是说，对于这些费用高、发病几率高的病，它能给予终身保障。这也是我挑来挑去保证续保时间最久的一款了。2. 一定要看清楚保险的赔付条件。这里包括免赔门槛和报销范围。要知道，市面上大部分的保险。一般会设置一个1万元起的免赔额，就是自费超过一万的部分才给报销，1万以下是不报的。更有甚者，免赔额就有好几万，等于花不到这个钱，是根本报销不了。而根据数据显示，居民医保参保人员住院率为16.3%，次均住院费用为1.28万元，医保报销后基本上自费的部分就低于1万元。来源：《2022年我国卫生健康失业发展统计公报》这就导致了很多百万医疗险，都只能用于报大病，一定程度上等同于“小病住院无法报销”。与此同时，一般来说百万医疗险的报销范围都是不限社保的，也就是非医保目录内的项目是可以报销的，比如外购药、自费手术等。但针对癌症的特效药呢，却有报销目录的区分，种类差异较大，比如有的只有90多种，而有的则是130到157种。别小看这种差异，到关键时候，多一种药就多一分希望，所以药品报销范围十分重要。而针对以上两个方面呢，我也专门研究了好医保好几款产品的赔付条件，发现旗舰版真的有它旗舰的道理。不仅0免赔额，也就是住院的话1元起赔，而且癌症和11种心血管疾病是按100%比例赔付。就算是一般疾病，也能按照1万元以下30%、1万元以上100%的比例报销，可以说是大病小病都能报，而且报销范围广，包含202种癌症特药，连3种120万一针的抗癌神药CAR-T都在报销目录内。所以说为什么我在好医保的众多产品中选了好医保·长期医疗（旗舰版），实在是因为它的综合表现确实突出。既适合我们二三十岁的年轻女性给自己买，未雨绸缪，也适合给家人购入，为家人的晚年生活早做打算。

不过，咱们一定要注意的是，买保险这件事，一定不能拖。像好医保旗舰版是有健康和年龄要求，如果年纪大于55岁、而且有一些特定基础病的话，就投不了了。大家选择之前，可以自己去支付宝搜【好医保终身版】，看看是否符合投保条件。比如我，今年30岁，算了下一个月保费30多元就有400万的保额，还是挺划算的。毕业这些年，我和我身边的独居职场女性，总在讨论这样一个问题：月入几百万才能在大城市生存下来？答案并不固定，但聊到最后我们都发现，这个问题值得每一位女性一直思考下去。因为其实无论是单身，还是拥有家庭，女性都应该思考，手里到底有多少钱才能让我有安全感地生活。而影响安全感的一大因素就是健康。世事无常，谁都说不清楚疾病究竟什么时候会找到你。所以尽早给自己的健康规划好一份保障，是当下社会最理性的选择。