2019年4月，一女子坐在奔驰车上哭诉，说她之购买的新车还未开出西安利之星奔驰4S店的大门就发现发动机漏油。

该维权视频上传到网上后引起广泛关注，成为轰动全国的网红事件。

在后期配合调查继续维权的过程中，薛女士又指出，自己曾在不知情时被西安“利之星”奔驰4S店收取了15000余元的金融服务费。对于该笔支出的合法性，她表示质疑。

乱象丛生

在这个事件中，金融服务费最终被退回了，但半年过去，购车收取“金融服务费”现象依然普遍。

以深圳新闻网的报道为例，

记者在某斯柯达4S店内提供的品牌车辆报价单上发现，备注栏内明确写道：为您提供灵活的按揭服务，贷款按揭服务费3000元；随后走访一汽大众4S店，报价单上同样标明“贷款购车将收取按揭服务费2000元”。

“我买车的时候要给全款，他们不卖给我。一定要按揭，利率不透明还收了我8000元的手续费。”很多消费者都遇到了同类问题。

无论4S店还是汽贸店，都会以帮助申请、办理贷款为由，来向消费者收取费用，可能叫“金融服务费”，也可能叫“商务咨询费”、“贷款服务费”、“分期手续费”等，名字都是销售商自己起的。

金融服务费并没有统一的收费标准，大多按照贷款金额的1%至5%收取。

销售人员并不会主动告诉你这个费用，往往是在交纳首付款后再提出，并表示如果不交这笔钱，首付款就无法退回。

对大部分消费者来说，经历了漫长的看车、谈价、签约等流程之后，一般都会选择妥协，而商家屡试不爽。

指定车险的价格比市场高出不少，经销商的提成甚至能高达70%左右；

车管所收取的上牌费只有100多元，经销商却要几百甚至几千元；

调查费、GPS费、出库费……

巧立名目，层出不穷。

西安奔驰女事件后，市场监督管理部门已经明确表示收取金融服务费是违法违规行为。

西安市市场监管局还专门下发通知，对全市4S店等汽车销售企业经营行为中存在的侵犯消费者权益行为及不正当竞争问题展开整治，包括限定购买指定车险、限定接受代上牌登记服务、限定办理指定金融贷款、限定接受汽车装饰服务等。

而此前，多地的市场监督管理部门已查处过类似问题。

3月中旬，合肥市市场监督管理局发布的2018年度消费维权典型案例中，也涉及汽车金融服务费。合肥通源丰田汽车销售服务有限公司通过“丰田金融”按揭贷款销售汽车100辆，并向100位消费者收取金融服务费总计41.74万元，最终，该公司被监管部门没收违法所得，并罚款43万元。

2017年7月，北京市朝阳区法院判决了一起汽车买卖合同纠纷案。朝阳区法院经审理后认定，宏和通达公司不是金融机构，不具备提供金融服务的资质，实际上也没有向购车者提供任何金融服务，故向购车者收取金融服务费没有依据。

二手车金融，宰割太狠！

比较而言，二手车购车分期的宰割行为才让人大开眼界，甚至可以说“令人发指”。

以江苏省南京市栖霞区人民法院的《民 事 判 决 书》【（2019）苏0113民1143号】所认定的事实为例，来看一下。

消费者季某在南京马到功成二手车经纪中心购买了一部斯柯达明锐，购车款为88990元。

季某先行支付了5000元的定金和21830元购车款，后经经纪中心推荐，通过优信二手车APP软件向新网银行申请办理了车辆贷款。

贷款总计91902元，其中借据本金84000元，技术服务费7902元，分36期还清。

大家是不是发现不对了？

5000元定金 + 21830元现金购车款 + 91902元贷款 = 118732 元

这比88990元的购车价格高出了29742元，超幅达33.42%！

车价看上去便宜，但贷款里面有大坑。

综合算下来，其实并不便宜了，甚至要贵很多。

在这个案例中，南京马到功成二手车经纪中心的经营者从优信贷款公司获得的返点费就高达21840元。

这么看来，消费者成了羔羊，被几方联合狠宰！

再以某优信消费者为例，

购车价43400元，被优信以技术服务费、车辆安全保障服务费、GPS/平台管理费、代办服务费等名义收取了9000元的费用，相当于购车价的20.74%。

另外，汽车的商业险费用也明显高于市场价。

这些费用都以消费者名义从微众银行贷了款，但很多消费者表示并不知晓有这样的费用，也不知晓优信提供了对应的服务，更不知晓以此申请了贷款。

有消费者投诉后，微众银行表示自身业务是合规的，这些费用是优信收取的，让消费者找优信协商解决。

“无辜”的银行，难辞其咎

对于自称合规，好像无辜的资方，无论微众银行、新网银行、凯枫融资租赁等各种资方，老陈有几个疑问：

1. 是否了解优信收取这些费用的真实用途？是否做了核实？

无论是风险控制的内在要求，还是相关监管政策的明确规定，银行在与第三方合作放贷的过程中，都应该自行进行核心的风控工作，而不能外包给合作方。贷款用途真实性的核实，显然很重要。

如果资方做了这个基本工作，是不是可以向客户做一下必要的解释？

如果资方自己不知道这些费用为什么收取，也不知道是不是真实用于所谓的各种服务了，岂不是违规了？

2. 有客户向微众银行反应优信巧立名目收取砍头息的时候，微众银行银行是应该向优信做专业的核实工作，还是说事不关己，让客户自己与优信协商？

3. 微众银行作为互联网银行，号称技术力量强大，为什么没有在贷款的时候向客户提示或确认贷款金额、明细等重要信息？哪怕只是短信提醒。

4. 假设查实优信存在收取砍头息的问题，资方就没有责任？

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》等，有没有相关规定？

在西安奔驰女事件中，梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司因“对外包活动管理存在严重不足”问题，被北京银保监局处以罚款80万元的行政处罚。

而前者此前一直称一向依法依规运营，已反复要求经销商在其独立经营过程中要诚信守法，确保消费者的合法权益。还表示，“奔驰金融不会向经销商及客户收取任何金融服务手续费，经销商是独立经营的法律实体，与奔驰金融是合作伙伴的关系，我们对经销商没有制约的权限。”

这类说法，站不住脚。

银行入场利好行业，但急需规范

银行的资金成本相较于小贷和民间借贷要低得多，其推出二手车购车分期业务有利于降低借款人成本，促进行业的发展，也顺应了刺激消费的政策。

问题在于，银行的合作方在实际操作过程中向费者乱收费，且金额相对巨大。

不少消费者表示当初并不知情，没时间看那么长的格式合同，稀里糊涂签了字，不知不觉就被贷了款。

从实际的业务需要出发，收取一点合理的费用，可以理解，毕竟需要覆盖一些成本、保证现金流的平衡。

关键是，这种收费要保证透明。

只有大家规范、透明，消费者才能对比选择，进而让全行业优胜劣汰。

在目前这种不透明，误导甚至欺诈横行的市场上，

不良商家可以用低车价吸引消费者，再通过金融宰客获利，消费者很容易上当受害；而真正的良心商家反而会处于被动局面，很容易被淘汰。

一旦形成了劣币逐良币的恶性循环，必然严重危及二手车行业的健康发展。

所以，无论从促进二手车行业发展、刺激消费的角度，还是从消费者权益保护的角度，二手车分期贷款都必须要严格规范、充分透明，比如充分向消费者明确说明各种费用标准。在这个基础上，再让市场竞争发挥资源配置的作用。

金融服务是抽象的、专业的，也具有滞后性的特点，所以，侵害消费者权益以及恶性竞争的事件极易发生，这才需要严格监管。

银行等二手车金融的资方，应该切实负起责任来。

消费者要擦亮眼睛，保护自己的权益

在网上被多贷款的投诉非常多，涉及到优信、瓜子、弹个车、易鑫等几乎全部所谓的卖车新势力，大家可以搜一搜。

购买二手车被推销贷款的时候，一定要擦亮眼睛，问清楚费用，看清楚合同；

受害者不要慌乱，先学习法律法规，掌握必要的知识才能有理有据地与违法违规商家斗智，依法维护自己的权益。

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