“医保”咱们都听得多，但是如果要说个所以然，却不一定每个人都清楚。
比如啥叫职工医保？啥叫新农合？啥叫城镇居民医保？啥叫甲乙丙类药品？
写这篇文的目的：一文让你读懂医保、甲类药、乙类药、丙类药
医保是医疗保险的简称，是报销疾病所带来的医疗费用的一种保险。
用途：解决参保人员患病或受伤时医疗费用报销问题。
医保的分类：
1/职工医保
2/城乡居民医保
3/新型农民合作医疗（新农合）
一、职工医保
职工医保也称为城镇职工基本医疗保险，也就是大家平时缴纳的「五险」中的医疗保险。特殊群体如灵活就业者也可以参保。
二、城镇居民医保
针对城镇居民的医疗保险，参保对象是没有参加职工医保的城镇户口人员，包括儿童、老年人和成年人。
三、新农合
全称为新型农村合作医疗，是农村户籍参与的互助共济医疗制度。
目前，新农合和城镇居民医保多已合并，称之为「城乡居民医保」。
职工医保VS居民医保，如图说明
开篇就提到，医保是解决医疗费用报销的问题
所以大家最关心—报销比例，这里重点说
首先看，职工医保
门诊报销比例：
在职职工：
在基层医疗机构就诊报销比例为80%；
在专科医疗机构或其他非基层中医医疗机构就诊报销比例为65%；
退休人员：
在基层医疗机构就诊报销比例为85%；
在专科医疗机构或其他机构就诊报销比例为70%。住院报销比例：
在职职工：
在一级医院住院报销比例为90%，二级医院为85%，三级医院为80%；
退休人员：
一级医院为93%，二级医院为89.5%，三级医院为86%。然后，看居民医保普通门诊统筹待遇：
不设起付线，基层医疗机构报销比例为65%，二级及以上医疗机构报销比例为50%，年度累计支付限额为200元。
门诊慢性病：
甲类门诊慢性病31种，起付线300元，报销比例为65%，年封顶线1500元（部分病种为4000元）；
乙类门诊慢性病30种，起付线300元，报销比例为70%（组织或器官移植、尿毒症透析治疗、血友病不设起付线，报销比例为75%），按病种不同年封顶线分别为0.5万元、1万元、5万元、15万元。住院比例：
一、二、三级定点医院报销比例分别为85%、75%、60%。大病保险：
个人负担的合规医疗费用13000元（含）以上、10万元以下部分给予60%补偿；10万元（含）以上、20万元以下部分给予65%补偿；20万元（含）以上、30万元以下部分给予70%补偿。
这样咋一看，暗喜，报销比例还挺高呢，不错不错
尽管门诊和住院有60%以上，甚至90%的报销比例，往往事与愿违。
很多时候用药不在医保目录内，特别是特效药、外购药，它们主要治疗大病用的，像恶性肿瘤，需要靶向药，效果好，价格昂贵，但无法报销的，自掏腰包。
听得最多的口头禅：“我有医保了，够用了。”，殊不知，自己扛下了所有的风险
其实还真不太够，下面一张图说明。
所以很多人，经常有疑问，明明有医保，为什么有些药能报，有些药不能报？为什么同样的病，隔壁床的病友自费比我少？
答案就藏在医保目录里外的药品分类里——甲类药、乙类药、丙类药，用药才报销的大头。
今天，我来对它们做个简单的科普介绍。
甲类药品
甲类药是医保目录中的团宠，它们是临床治疗必需、使用广泛、疗效确切、是平时最常用、价格也实惠的药。
在2024年医保药品目录中，一共639种 ，占比0.4%。
比如，小病小痛，感冒药退烧药拉稀药。
报销政策：按照当地医保规定的比例进行报销，不过报销得先减去起付线，再按医院等级报销，能帮咱减轻不少常见小病的负担~
举例，某甲类药价格为1000元，医保报销比例为80%，那么医保会报销800元，个人只需支付200元。
乙类药品
乙类药是医保目录中的“部分包”。它们是可供临床治疗选择使用、疗效确切、同类药品中比甲类药价格略高的药品。
在2024年医保药品目录中，有2520种，占比1.6%。
比如，治疗慢性病的新药、部分靶向药就属于乙类。
报销政策：使用乙类药时，报销得自己先掏10%-30% ，剩下的再按医保比例报，整体能报70-90%。同样得减去起付线和自付部分，再按医院等级报销。
比如，某乙类药价格为1000元，自付比例为10%，医保报销比例为80%，那么个人需要先自付100元，剩下的部分再按80%报销720元，最终，个人需要支付280元。
丙类药品
丙类药不是医保目录内的药品，也就是目录外的。它们是非临床必需的、价格较高的药品。
2024年目录外的丙类药超15万种，占市场药品的98%。
比如，一些保健品、高档药、新研制的药、化疗药、抗癌进口药等。
报销政策：丙类药的费用完全由个人承担，医保基金不予支付。
换句话说，如果你用的是丙类药，比如什么癌症等，医保报销就帮不上忙了，得自己掏腰包。
所以，看到这里，哦，原来，医保不太够用，那怎么应对呢？
如果条件允许，可以考虑补充一份商业医疗保险，这样能起到补充医保报销的作用，会大幅提升就医报销比例，可防止一病返贫的风险。
最后的小建议：
补充商业医疗险时，需重点关注：
健康告知、免责条款、等待期、就医范围、免赔额、报销比例，保障范围（是否含院外特够药、或者外购药）、稳定性、垫付费用服务等
另外健康才是最大的财富——少熬夜、多运动，作息规律，注意修身养性！
祝愿你和你的家人永远健康，幸福安康。
——晨心晨意
