经济的快速发展，使货币在流通中发挥的作用日益突出，与百姓生活的关系也日益紧密。百姓理财、百姓购物、百姓日常生活中哪一样都要同货币打交道。因此，学习货币知识、掌握理财本领，就成为百姓的当务之急。

一、货币理论

1.货币的概念

货币是充当一般等价物(媒介)的特殊商品。在商品生产和商品交换的发展中自发地从商品界分离出来。“货币结晶是交换过程的必然产物。”在世界各国历史上，牲畜、贝壳、布帛、贵金属等都充当过货币，最后逐渐固定在天然适合充当一般等价物的贵金属“金和银”身上。充当货币的金和银的使用价值是具有二重性的。一方面，它有商品自然属性的使用价值，如金可以镶牙及用做装饰品等;另一方面，又有特殊的社会职能的使用价值，即它起着一般等价物的作用，可用来交换一切商品，直接体现社会劳动，是社会财富的最一般和最常见的代表。

2.货币的产生

货币是固定地起着一般等价物作用的特殊商品。货币产生于商品交换的需要，它反映了商品价值量的大小。商品交换的初期是用一种商品的价值表现另一种商品的价值。当一种商品相对固定地、经常地充当一般等价物时，这就产生了货币，并由最初的实物货币，发展到金属货币，再发展到今天的纸币。

3.货币的起源

货币起源于原始社会的早期，那时的生产力还很落后，人们并没有多少剩余劳动产品可供交换。但在以后的发展过程中，生产力有了不断的发展和提高，人们经过劳动获得的产品也开始有了剩余，才产生了产品之间的交换，交换的最初形式是以物易物。

4.货币的职能

货币有五种职能。价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。前两种职能为基本职能。价值尺度是衡量和表现商品价值大小的尺度，是货币的基本职能之一;流通手段是指其作为商品交换中起到的媒介作用，货币在执行这一职能时，要有现实的货币和交易，如果人们手中没有现实货币或有现实货币而并不进行交易，就无法买到东西，货币的流通职能也没有实现;贮藏手段指货币作为等价物的财富，可以贮藏起来以备将来之用;支付手段指用于还债、缴税、发放工资等;世界货币指在国际市场上发挥一般等价物的作用。商品生产者通过货币相互交换劳动产品，建立关系，因此，货币反映着生产者之间的生产关系，在不同社会中反映着不同的社会关系。