第79篇   [保险百科全书]

根据我国《保险销售从业人员监管办法》

第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。

第六条 从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》

也就是说，所有卖保险的人都需要取得银保监会颁发的“执业证书”才能合法经营。

这个证书为什么这么重要呢，我用一个真实案例告诉你。

2017年，中国人寿的保险代理人杨*梅向同村的村友李*荣推荐一款两年为期的寿险产品，介绍说利息比银行高，并且杨*梅极力突出产品的稳定、可靠、资金的安全性以及风险的可控性，是大公司很可靠。

李*荣听完觉得比银行利息高，只需存两年短期，所以心动了；出于同村的信任，李*荣分别在2017年10月花了3万元购买了《人保寿险**年金保险（D款）》，2018年2月追加了14万元的《人保寿险***两全保险（分红型）》。杨*梅每次收到保费后都会交给李*荣一份保单，保单上并加盖有保险合同专用章。

李*荣和杨*梅因为是同村每天都会打照面，直到2019年7月李*荣听说购买的保险出了事，加之保险也到期，就找到杨*梅取钱，结果杨*梅说她把收到的钱交给被告业务经理陶*渠，而陶*渠正是杨*梅的直辖上级。

听到这里，怎么突然跑出第三个人呢？

原来早在2017年10月份，陶*渠就从中国人寿公司离职；其后冒用被告保险的公司名义，自己在电脑上伪造该保险公司【已经停办】的“人寿保险**年金保险”等多份保险合同，伪造的保险合同上加盖的假印章。

据查明，陶*渠向49户群众吸收骗取资金共计82笔，计款2967870元；其中包括李清荣17万元，杨*梅1万元，杨*梅女儿女婿10万元；判决有期徒刑三年零六个月，并处罚金6万元。

这个案例给我们带了几个思考

1.如果你想买保险，不管是跟再熟的亲戚、邻居、村友、朋友都应该查询一下执业证是否在册有效。

2.从最后杨*梅也沦为受害者被骗十几万可以看出，在购买保险后第二天就应该查询保单是否真实有效。

如果已经买过保险宝子们，赶快翻翻的自己的合同是不是真实有效，想一想有没有接到电话回访。

“回访”是保障投保人的基本权益，可以确定真实性和意愿性；我国银保监会在

《人身保险业务基本服务规定》第十四条中即明确规定了保险公司应当建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要的人员和设备。

3.保险是一份几十到几百万的长期合同，买保险不要偏听偏信，自己很有必要点花点时间了解一下，学习一下重要条款；防止保险所谓的这也不赔那也不赔。

最后附：保险从业人员背景查询办法。

根据《保险销售从业人员监管办法》

第十四条 执业证书应当包括下列内容：

（一）名称及编号；

······

（四）持有人所在保险公司或者保险代理机构名称；

（五）业务范围和执业地域；

（六）发证日期；

（七）持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话；

参考文献：

《保险法》

《保险销售从业人员监管办法》

《裁判文书网》（2020）豫1329民初3631号

《人身保险业务基本服务规定》

『买保险是很专业的事情，需要通过：经济收入¹、自身需求²、身体素质³、家庭结构⁴、人生规划⁵、社会属性⁶等等各方面进行考虑；并且保险是一份几十～几百万的合同，必须弄懂合同条款；否则别乱买。关注我，随时查询《保险百科全书》』