20万的大额存单，到底是按月付息更划算，还是到期一次性还本付息更划算，我觉得应该要根据自己的实际情况去判断。

既然银行能同时推出两种付息方式，那么就不存在哪一种付息方式更有优势的情况，如果某一种付息方式优势很明显，那大家都选这种付息方式，银行也就没必要给用户两种选择了。下面我们来对比一下按月付息和到期一次性还本付息这两种付息方式自身的优势和劣势。按月付息的最大优势就是灵活性比较强，每个月可以领取利息，这对于依靠存款利息生活的朋友来说是非常适合的，因为每个月都可以领到存款利息，这些费用可以用于日常的生活开支。除此之外，每个月拿到的利息大家还可以继续拿到其他地方去理财，让利息变成更多的利息，如果其他理财渠道的收益率比较高，那这种利滚利长时间下来可不是一笔小数目。跟按月付息相比，目前到期一次性还本付息的灵活性就相对比较差一些，一旦选择某一个期限之后，这中间没有利息可以拿，必须存款期到了之后才能一次性把本金跟利息拿出来，这种付息方式钱的利用率相对比较低一些。不过按月付息的大额存单劣势也比较明显。第一个劣势就是收益要比到期一次性还本付息的收益更低。比如下图是工行推出的大额存单利率表。

我们以两年期20万认购为例，利随本清这种付息方式的利率是3.108%，而分期付息的利率只有2.877%，相当于20万块钱三年期，分期付息的利息要比利随本清少1386元，这个利息对于普通老百姓来说是一笔不小的数目了。除了收益更低之外，按月付息的流动性也没有到期一次性还本付息流动性好。因为目前很多银行按月付息这种大额存单是不支持部分提前支取的，假如大家买了20万的大额存单之后，这中间有一些事情想用其中的10万块钱，那不好意思你不能只取10万块钱，而是必须提前支取20万块钱，这样潜在的损失是比较大的。相对来说到期一次性还本付息大部分银行都支持1~2次部分提前支取或者全部提前支取，也就是说你购买了20万的大额存单之后，这中间有急事你可以先把其中的10万块钱拿出来，剩余的10万块钱你可以继续按照原来的存款利率存，这样就不会造成太大的收益损失。通过对比按月付息和到期一次性还本付息这是两种付息方式之后，我们可以看出两种不同的付息方式各有优势和劣势，所以具体应该选择哪一种付息方式，大家要根据自己的实际情况来选择。如果大家希望每一个月都能够获得一些利息来维持生活，那选择按月付息是最好的一种方式；但如果大家有其他收入来源，不是依靠存款利息来生存，只是想获得更高的收益，那选择到期一次性还本付息会更加划算一些。