2021进入尾声，回顾全年，今年抵押贷款利率可谓是一直在降息，从年初的5.5%上下的年息降到目前最低的3.85%年息

今年开年受惠于多次定向降准降息国家扶持中小微企业融资，以及今年受疫情影响国家对小微企业融资的友好支持，抵押性经营贷无论是利率还是审批条件等，都占尽各方优势。而相比，消费类贷款却没有任何放松的迹象。在各种政策利好的刺激下，关于抵押贷款你会如何选择？

下面是橙子关于今年个人贷款条件和要求的相关整理：

抵押的房产类型以及贷款成数

房产状态

1️⃣红本在手：可以直接申请抵押贷款。全款新过户的房产，必须持有满6个月以上

2️⃣按揭中/抵押中：需要先赎楼结清原来的贷款再重新办理抵押贷款

3️⃣按揭中2/抵押中2：符合条件可以不赎楼，直接通过经营贷的方式二押出房产升值空间，目前任意银行按揭满6～18期以上即可免赎楼二押

抵押贷款的类型：经营贷&消费贷

我们常说经营贷/消费贷，是指深圳地区用房产作为抵押物，贷款用途用于公司经营或个人消费的房产抵押类贷款。同样需要房产抵押，不同于住房按揭贷款最长可贷30年，经营贷/消费贷最长贷款年限一般10年/5年

1️⃣经营贷

适用于名下持有公司企业主或方便持有公司的上班族群体，公司要求注册满1年以上，个人占股30%以上，可以接受配偶/父母名下公司，且能提供办公场地考察或公司经营痕迹等

2️⃣消费贷

适用于名下没有公司或无法持有公司的优质单位上班族群体,贷款资金需求300万以内。适用于公务员，事业单位，国企等上班族

3️⃣无抵押纯信用贷款

无需房产作为抵押物的纯信用贷，主要是根据借款人在深圳上班情况发放的个人信用类消费贷款，一般个人单家额度最高30万，适合小资金短期周转，最长年限不超过5年。如需更高额度，可以根据个人情况和征信条件

不同于抵押贷款向企业法人倾斜，信用类贷款对工薪族很友好

符合条件

本单位上班6个月以上，代发工资6000以上就可以申请信用贷款

而利率和额度则根据单位性质/代发工资/公积金缴费基数等因素决定，而征信负债将决定能贷额度

目前信用贷主要2种还款方式：

1️⃣先息后本：每月付息，到期还本，3年有效授信，1年期还本

2️⃣等额还款：每月固定还本付息，3～5年期

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