原创：张华正

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近日，三湘银行、微众银行、光大银行等多家银行相继发布招聘公告，积极招募催收岗位的专业人才。这一举措在行业内外引发了广泛关注与讨论。

催收作为降低不良贷款率的重要手段，在当前息差收窄、信用风险上升的背景下，银行加大不良资产处置力度，意在确保金融市场的稳定与健康发展。

然而，催收效果有限且争议颇多。随着《催收管理条例》的发布，暴力催收将成为历史，温和催收的效果不好，目前催收行业的平均回款率在0.5%-0.3%之间，所以靠催收回款的收效甚微。

与此同时，债务和解作为一种新的不良债务处置方式正在迅速崛起，为负债人和债权人提供了新的解决方案。本文将探讨银行为何选择亲自下场催收，并分析债务和解的优势与发展前景。

催收：银行的现实选择

银行选择催收岗位的原因主要包括以下几点：

成本收益平衡：尽管催收成本高昂，但银行希望通过积极催收能够全额或部分追回贷款，从而改善财务报表和资产质量。威慑作用：银行通过催收传递出严肃对待欠款的信号，意在震慑潜在的违约行为，维护金融纪律。监管要求：金融监管体系和银行内部管理制度可能要求在一定条件下必须采取催收行动，以证明其风险管理能力。多样化策略：虽然催收是银行及其它放贷机构回款的必备手段之一，但并非所有债务人都能接受这种方式，银行必须综合使用催收、和解等多种手段应对不良资产。债务和解：不良债务处置的创新方案

债务和解，是指债权人以收获部分现金的形式与债务人解除契约，即所有未还债务按一定的百分比，由债务人用现金支付给所有债权人后，便视同全部清偿。作为一种创新的不良债务处置方式，具备明显的优势：

资源节约：与传统催收相比，债务和解耗费的资源更少，减少了银行在催收上的人力、物力支出。高效解决：因为只需要部分现金就可以达到全部清偿的效果，大部分诚而不幸的负债人，很容易接受这种解决方式，债务问题能够在短时间内得到有效解决，提升了整体处理效率。减少冲突：债务和解避免了催收过程中可能出现的法律纠纷和道德风险，保护了双方的合法权益。信用修复：成功和解后，债务人的信用记录会在相关政策的规定时间内得以恢复，帮助其重新进入正常的经济生活。

银行催收与债务和解的对比分析

虽然债务和解具备众多优势，但银行依然选择亲自下场催收，主要基于以下几个方面的考虑：

催收与和解的互补性：催收和债务和解并非对立关系，而是互补存在。银行在实际操作中，需要灵活运用多种手段，综合应对不同类型的债务问题。市场教育与推广：债务和解作为新兴行业，需要一定的市场教育和推广时间。目前，银行催收仍是主流方式，但随着债务和解的普及，未来可能会成为债务处置的主要解决方案。利益驱动：银行作为金融机构，其首要目标是追求利润最大化。催收虽然成本高，但其潜在收益和风险控制作用使得银行依然重视这一手段。

债务和解的未来发展

债务和解作为一种新兴的不良债务处置方式，未来发展前景广阔：

政策支持与法律保障：政府和监管机构应出台相关政策，鼓励和规范债务和解行为，为其提供法律保障和制度支持。银保监会在2021年1月8日发布的26号文件和2022年12月30日发布的1191号文件，为债务和解提供了政策依据。金融科技助力：利用大数据、人工智能等金融科技手段，提高债务和解的效率和精准度，降低风险。社会认知与接受：通过宣传和教育，提高公众对债务和解的认知和接受度，形成良好的社会氛围。专业人才培养：培养一批专业的债务和解人才，提升行业的专业水平和服务质量。现在部分行业头部企业已经经率先在全国范围内开始了债务规划师的培训，并且由相关权威机构颁布的认证证书。

债务和解行业如何做

作为一个新兴行业，债务和解领域需要大量专业人才的加入。以下是一些引导更多人从事债务和解的建议：

宣传教育：通过媒体、培训机构、行业协会等多种渠道，广泛宣传债务和解的重要性和发展前景，提高公众认知。职业发展：设计清晰的职业发展路径，提供良好的佣金待遇和职业培训，吸引更多人才进入这个领域。行业标准：制定行业标准和职业规范，提升从业人员的专业水平和职业素养。成功案例分享：通过分享成功案例，展示债务和解的实际效果和社会价值，增强公众信心。

结论

银行招募催收岗位的举措，既是利益驱动也是市场需求的反映。

然而，债务和解作为一种创新的、不良债务终极解决方案，正在逐步获得市场认可。通过政策支持、金融科技助力、社会认知提升和专业人才培养，债务和解行业有望迎来更大的发展空间。

更多人从事债务和解，不仅能帮助负债人重建信用、回归正常生活，也能帮助一大批人，在债务和解行业创业成功，实现共同富裕。

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