最近，我的一个朋友小李碰到了买车的烦恼。
原本他打算全款买下一辆车，但销售一直向他推荐贷款买车。
这个销售说到：“现在厂家有免息贷款，还有不少的补贴和优惠。
”小李一听，觉得有点动心，但又隐约感到哪里不对劲。
到底贷款买车是陷阱，还是天上掉下来的馅饼呢？
贷款买车的实际成本小李决定先弄清楚贷款买车的实际成本。
他走访了几家4S店，收集了更多信息。
销售告诉他，做5年的分期贷款，4S店会给他10%左右的返点。
按贷款10万来算，4S店返利1万，看起来相当诱人。
更让小李吃惊的是，现在多数4S店的免息贷款已经很普遍，而且2年内还清也没有任何违约金。
听起来，这笔账似乎没有任何问题。
贷款10万，最终只需支付9万，还能享受到免息贷款。
这不比全款支付要划算得多吗？
但是小李仔细一想，这其中是不是有些什么问题？
为什么销售强烈推荐5年分期？
其实销售推荐5年分期贷款，背后还有更大的文章。
小李了解到，这种贷款方式对销售和4S店都有利可图。
每成功办理一笔贷款，销售和4S店都能从银行拿到不菲的返利。
尤其是分期期限越长，返利越多。
对银行来说，推广这种贷款也能带来稳定的利润，因为大部分贷款人最终还是会支付更多的利息。
再往深里了解，小李发现银行会按贷款金额的比例给4S店返利。
也就是说，你贷款金额越高，4S店得到的返利也越多。
销售自然更希望你做长时间的贷款，这样他们能从中赚到更多的钱。
这解释了为什么他们总是热情推荐5年分期贷款。
贷款买车的潜在风险
这么一看，贷款买车好像并没有表面上那么简单。
尤其对于资金不是非常充裕的人来说，还款期限拉长了，日后的还款压力也就更大。
小李也了解到，有超过40%的贷款者在2年之后无法还清剩下的贷款。
那时开始，他们就会面临高额的利息。
贷款的实际利率综合下来并不低，小李算了一下，10万块的贷款，每年的利息达到5千，这样5年下来整体利率约为5.5%。
更有甚者，为了达到程序的要求，很多返利在开票价格时就要直接减掉。
小李意识到，这样一来，如果贷款买车的金额上调导致发票金额被调低，那以后即使车辆遭遇事故，保险赔偿也会打个折扣。
什么样的人适合做贷款买车？
所以，什么样的人适合做贷款买车呢？
小李发现，如果你有比较充裕的存款，并且还款能力强，能够在2年内还清贷款，那这种免息贷款还是非常划算的。
比如说，将这笔钱先存入定期，吃到2400元的利息，再加上贷款返利，就能享受到综合5-6千的优惠。
另一方面，小李也提醒那些存款不多，收入不稳定的人，要慎重考虑贷款买车。
虽然当下买车方便快捷，但长期的还款压力很容易导致生活质量下降。
甚至，他想到自己，现在即使没有车，坐地铁也很方便，还能避免交通堵塞。
最终，小李决定不贷款买车。
他觉得与其承受不确定的还款压力，不如安心地坐地铁上班，把钱用在更能提升生活品质的地方。
比如说，进行健身、购买健康的食品，甚至用来充实自我，多去参加一些兴趣班，提升内在的满足感。
结尾贷款买车到底是陷阱还是机会？
其实，答案在每个人自己的心里。
每个人的经济状况和需求不同，如果可以轻松还上贷款，享受到返利带来的优惠，那贷款买车未尝不是一个好选择。
但是，如果本身财力有限，还要承担高额利息，那还是慎重再慎重好。
看清收入和支出，量力而行，不让借贷绑架生活，或许才是最明智的选择。
生活中没有绝对的对错，重要的是，找到最适合自己的那条路。
每一步都走得踏实，生活才会更加稳健和充实。
