清晨五点半，72岁的李德全摸索着起床，窗外零下三度的寒气穿透土坯房裂缝。

他抖着手往炉膛里添最后两块蜂窝煤，这是今年冬季最后一批燃料。

1200元的农村养老金，买完过冬煤后只剩下皱巴巴的300元。

"感冒药？卫生院说门诊不能报销，买一袋面都要精打细算，更别提添置其他生活用品。"

老人裹紧褪色的军大衣，"等开春卖了鸡蛋，就能买盒感冒冲剂了。"

01-

300公里外的武汉市区，退休教师王淑芬正在地暖房里修剪绿植。

她的退休金准时到账：6283元。

"银行理财经理又推荐了养老社区项目，我和老伴打算......"

截然不同的养老图景，在城乡之间划出深深鸿沟。

你也许不清楚，这不仅是城乡差距，更是养老双轨制下的残酷事实。

我国养老金计算公式为：

退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金（若有）。

基础养老金 =（社平工资 + 缴费基数）÷2× 缴费年限 ×1%；

个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。

城乡居民养老保险（新农保）和职工养老保险，正将退休老人切割成两个世界。

根据湖北省人社厅数据，2024年城镇职工月均养老金为3076元，而城乡居民基础养老金仅为115元/月。

武汉某国有银行退休干部张建国，每月养老金7420元；同市新洲区农民刘桂兰，每月150元，两者差距近50倍。

02-

城乡居民养老保险采用"个人账户+基础养老金"模式。

缴费天花板：最高缴费档次通常不超过2000元/年。

补贴递减：政府补贴随缴费档次提高而减少，缴2000元档仅补70元。

计发系数陷阱：个人账户总额÷139的计发方式，实质回报率不足2%。

项目

城镇职工养老保险

城乡居民养老保险

月均养老金

3076元

150元

缴费基数

社会平均工资60-300%

固定12档（200-2000元）

政府补贴比例

统筹账户20%

最高档补贴8.5%

账户计发系数

动态调整

固定139个月

03-

当城市老人讨论候鸟式养老，春节去三亚还是出国旅游时，农村老人还在为冬季取暖发愁；

当白领计算养老社区入住门槛时，农民正盘算着卖多少斤稻谷才能买降压药。

这不是简单的城乡差异，而是农村一代老人辛劳常态。

"土地养我们一辈子，我们也要养自己老。"李大爷在菜园里种下新一季萝卜时说。

他的手杖插进泥土，就像当年插秧般熟练。

这双播种过共和国粮仓的手，如今却握不住体面养老的尊严。

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