马上又要到年底了，每到这个时候，银行总会推出各种诱人的活动。像高利率的大额存单，还有赠送小礼品，什么米面油之类的，大家都挺期待这些福利的。可是啊，咱们得好好思考一下现在的存款形势了。

一

今年以来，利率一直在降呢。LPR利率从年初的3.45%一路下降到了3.1%，三年的储蓄国债收益也从3%下调到了1.93%。银行的存款利率也是多次下调。就拿国有大行来说，2023年就下调了34次，2024年又下调了两次。到现在，最高档次五年的存款利率仅仅只有1.95%了。这意味着国有银行各档次的存款利率里，二字头的利率已经消失不见了。还有部分银行，比如说江西的某银行，仅2024年下半年以来，就先后四次下调了存款挂牌率。

那为什么会这样呢？影响利率的因素很多。简单来讲，当经济形势太好，有点过热的时候，就会通过加息来抑制投资和消费。可现在呢，我国的经济还处在一个逐步慢慢恢复的过程中，经济目前还不是特别强劲。在这种情况下，就得想办法 投资和消费来推动经济稳步提升和发展，所以银行利率在短期内很可能还是一个下行的趋势。既然这样，如果您手里有多余的钱，就别再犹豫了，赶紧去存吧。

二

也许有人会说，不是还等着年底银行的福利吗？可是利率下降的趋势在这儿摆着呢，为了那点福利等下去，可能会得不偿失。现在有些农商行、城商行这样的小银行，二字头的利率还是有的。可能有人担心小银行不安全，其实只要您的本金控制在50万元以内，就算银行有啥问题，根据存款保险制度，您的存款也是有保障的。

三

如果咱们的钱短时间内根本就用不到，那最好是存长期的定期存单，比如说3年到5年的。您想啊，要是您存了3年或者5年的定期，在这期间就算利率又下调了，您的钱还是按照您存的时候的利率在计算收益呢。这就相当于在利率下降的浪潮里，您提前给自己的钱找了个避风港。