小贷行业退潮中，外资小贷也难以避免。

近年来，我国小贷公司数量呈现下降趋势，作为行业中的特殊角色——外资小贷，同样如此。

近日，新加坡淡马锡集团再舍一张小贷牌照。富登小额贷款（重庆）有限公司（下称重庆富登小贷）进行了工商变更，名称改为重庆顺迅企业管理咨询有限公司，经营范围也不再包含小额贷款业务。

淡马锡集团是最早进入中国小贷市场的外资机构之一，巅峰时期在云南、湖北、四川、重庆共有4家小贷公司。

不过，近几年业务不断收缩，云南和湖北的两家小贷公司相继转让给中和农信集团，目前仅剩四川一家。

实际上，这种现象并不是个例，近几年像淡马锡这样收缩小贷，或者直接退出中国市场的外资集团不在少数。

外资小贷的进与退

回望近二十年，外资小贷经历了从“进”到“退”的轮回。

我国引入外资小贷要追溯到2007年，第一个吃螃蟹的是法国美兴集团，他将进入国内的第一站选在南充市，成立南充美兴小额贷款有限责任公司，从2007年初开始招兵买马、申请牌照，到了10月份就发放了外资小贷的第一笔贷款。

那时候我国小贷行业发展还处于发展初期，2005年10月，刚确定了山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省为首批试点地区，开展小额贷款试点组织工作。

到了2008年5月，监管发文试点扩大，随后各省陆续出台相应管理办法，积极开展小贷公司试点工作，小贷行业发展迅速。

随着国内小贷市场的日渐成熟，越来越多的外资机构陆续进入中国市场，除了法国美兴，还有新加坡淡马锡、国际金融公司、香港惠理集团、香港亚洲联合财务、日本永旺等数十家外资企业在中国设立小贷公司。

这些外资小贷公司突破了传统抵押贷款的业务类型，率先推出无抵押、无担保的信用贷款，平均贷款额度在3万~20万之间，采用线下扫街、扫楼获客，上传数据，经过标准化的风控体系、自动化的审批模块后放款。

从小贷公司的发展历程来看，网络小贷的出现是行业发展的一个分水岭。

随着互联网金融的兴起，外资小贷原本先进的经营方式逐渐被国内互金公司超越。而后，随着监管的介入行业进入洗牌与出清的阶段，不少外资小贷开始逐渐收缩业务，甚至退出中国市场。

2023年初，日本邦民财务集团退出国内市场，当时不少借款人收到短信称，公司自愿放弃顾客的全部债权，顾客没有还款义务，并在人民银行征信系统上提交结清报告认。

2024年2月份，高信隆旗下内蒙古高信隆小贷被取消牌照，这是国内第二家外资小贷公司。

在此之前高信隆旗下还有重庆高信隆小贷和吉首市高信隆小贷，也都已不再从事小贷业务。

另外，据媒体报道，去年法国美兴集团也计划退出中国业务，专注于非洲业务扩张。其在中国业务转让给新的投资方为Right Time。

外资小贷生存困境

外资小贷持续退出，是整个行业洗牌的缩影，也有其难以突破的生存困境。

高利率带来高收益是早期吸引外资小贷设立的重要吸引要素之一，但在利率下行的背景下，利润空间被挤压，高收益不再，一些外资机构将业务重点转向海外新兴市场。

比如法国美兴集团转让中国境内业务时曾提到“投入产出比不再符合预期”。

不少外资将重心转向东南亚，以印尼为例，目前小额贷款的日利率为0.3%，相当于年化109.5%，吸引着包括各国互金机构前往“淘金”。

另外，无抵押信用贷曾是外资小贷优势，但随着业务增加，客群下沉，导致坏账高企不下。

根据新鸿基集团发布的财报，其内地业务在2022年及2023年上半年坏账率分别为7.8%、9.9%。公司开始转型——缩减无抵押贷款业务，专注抵押贷款。经过调整坏账率明显改善，2023年全年为7.1%，2024年上半年减至1.8%。

万物皆有轮回，一个行业也是如此。这场小贷行业洗牌剧远没有落幕，伴随着小贷新规的发布，小贷公司受到进一步约束，在这波退潮中，外资小贷也无法逆流而上。

来源：禾金财经

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