在理财险的广阔天地中，增额终身寿险凭借其独特的魅力，吸引了众多投资者的目光。而海保人寿推出的增多多 8 号增额终身寿险，更是凭借其出色的表现，成为了市场上的 “潜力股”。今天，就让我们深入剖析这款产品，看看它究竟有何过人之处。

（一）身故 / 全残保险金

18 周岁前身故 / 全残 ：给付已交保费与现金价值两者中的较大者。这意味着如果不幸在 18 周岁之前发生身故或全残，保险公司将赔付已交保费和现金价值中的较高值，为家庭提供一定的经济补偿。

18 周岁之后，交费期间届满后的首个保单周年日（不含）之前身故 / 全残 ：给付已交保费 * 对应比例 / 现金价值两者之中较大者。具体来说，18 - 40 周岁的给付比例为 160%，41 - 60 周岁为 140%，61 周岁及以上为 120%。这一设计充分考虑了不同年龄段的风险和家庭责任，为家人提供了较为可观的经济补偿。

18 周岁之后，交费期间届满后的首个保单周年日（含）之后身故 / 全残 ：给付已交保费 * 对应比例 / 现金价值 / 有效保险金额三者之中较大者。这进一步提高了赔付金额，为被保险人提供了更全面的保障。

（二）投保规则

投保年龄 ：满 30 天至 70 周岁的人群都能买，覆盖了从婴儿到老年人的各个年龄段，满足了不同年龄段人群的保险需求。

职业限制 ：1 - 6 类职业均可投保，这意味着大部分职业人群都能投保，包括一些常见的高危职业从业者也有机会获得保障。

起投门槛 ：趸交 3 万，期交 1 万，且以 1000 元的整数倍递增。这样的起投门槛相对较低，让更多人能够参与其中，无论是预算有限的年轻人还是预算充足的高净值人群，都能找到适合自己的投保方案。

健康告知 ：仅 1 条，对于身体有些小状况的人群来说，投保成功的概率也很大，大大降低了投保的门槛。

（三）保单权益

减保 ：在保单生效后的第 5 年起，每年累计减额之和不超过基本保额的 20%。通过减保，能灵活支取部分现金价值，满足教育金、婚嫁金、养老金等不同阶段的资金需求。

保单贷款 ：最高可贷现金价值的 80%，每次贷款期限最长不超过 6 个月，贷款利率按保险公司办理贷款时确定的利率执行，并在贷款协议中载明。贷款不影响保单现价的增长，为投保人提供了资金周转的便利。

第二投保人设置 ：可指定为被保人的配偶、父母和子女（仅限成年人），有效避免因投保人意外身故等情况导致保单归属问题，确保保单的持续有效和资产的定向传承。

（一）现价增长可期，保单利益优

增多多 8 号是一款增额终身寿险，有效保额每年按 2.5% 复利递增，现价也随之增长。30 年 IRR 最高可达 2.39%，这意味着随着时间的推移，保单的现金价值将不断攀升，为投保人带来可观的收益。以 35 岁男性，每年交 2 万，分 5 年缴费为例，保单第 5 年，现金价值达到 104840 元，超过了已交保费，实现了回本。此后，现金价值持续稳步增长，保单第 20 年为 151380 元，第 30 年为 193760 元，到被保人 106 岁时，现金价值高达 526720 元，是已交保费的 5 倍多。

（二）投保宽松，门槛低

年龄范围广 ：满 30 天至 70 周岁的人群都能买，覆盖了从婴儿到老年人的各个年龄段，满足了不同年龄段人群的保险需求。

健康告知宽松 ：仅 1 条，对于身体有些小状况的人群来说，投保成功的概率也很大，大大降低了投保的门槛。

起投门槛低 ：趸交 3 万，期交 1 万，且以 1000 元的整数倍递增。这样的起投门槛相对较低，让更多人能够参与其中，无论是预算有限的年轻人还是预算充足的高净值人群，都能找到适合自己的投保方案。

（三）资金使用灵活

减保功能 ：在保单生效后的第 5 年起，每年累计减额之和不超过基本保额的 20%。通过减保，能灵活支取部分现金价值，满足教育金、婚嫁金、养老金等不同阶段的资金需求。

保单贷款功能 ：最高可贷现金价值的 80%，每次贷款期限最长不超过 6 个月，贷款利率按保险公司办理贷款时确定的利率执行，并在贷款协议中载明。贷款不影响保单现价的增长，为投保人提供了资金周转的便利。

（四）保单权益丰富

第二投保人设置 ：可指定为被保人的配偶、父母和子女（仅限成年人），有效避免因投保人意外身故等情况导致保单归属问题，确保保单的持续有效和资产的定向传承。

支持隔代投保 ：投被保人关系涵盖本人、配偶、父母、子女，甚至支持隔代投保（纸质投保，仅限 8 岁及以上 18 周岁以下的被保险人），为家庭提供了更多的保障选择。

（一）前期退保有损失

虽然增多多 8 号的回本速度相对较快，但在保单前期，如果退保，可能会有一定的损失。因此，投保人需要根据自己的实际情况，合理规划保险期限，避免在前期退保造成不必要的损失。

（二）收益相对有限

虽然增多多 8 号的现价增长可期，但与一些高风险的理财产品相比，其收益相对有限。对于追求高收益的投资者来说，可能需要搭配其他理财产品，以实现更高的收益目标。

（三）贷款利率较高

保单贷款利率相对较高，目前贷款利率为 5.5%。如果投保人需要频繁使用保单贷款功能，可能会增加一定的财务成本。因此，投保人在使用保单贷款功能时，需要谨慎考虑，合理规划贷款用途和还款期限。

（一）长期规划者

如果您有长期的资金规划，如子女教育金、养老金储备，或者有资产传承的需求，且追求稳健增值，增多多 8 号是一个值得考虑的选择。其现价增长稳定可靠，保单权益丰富，能够满足您不同阶段的资金需求。

（二）稳健投资者

如果您是稳健投资者，希望在保障的同时，实现资产的稳健增值，增多多 8 号也是一个不错的选择。其收益表现优秀，回本时间较快，能够为您的财富增长提供稳定的保障。

（三）高龄 / 高额投保者

如果您年龄较大或身体有些小毛病，增多多 8 号的投保条件宽松，健康告知仅 1 条，起投门槛低，能够满足您的投保需求。同时，其保单权益丰富，能够为您提供全面的保障。

总之，海保人寿增多多 8 号增额终身寿险是一款具有极高性价比和实用性的保险产品。它凭借快速的现金价值增长、领先的市场利益、宽松的投保门槛和丰富的增值服务，为投资者提供了一个稳健且收益可观的理财选择。无论是为子女的教育、购房、婚嫁做准备，还是为自己的养老规划，增多多 8 号都能满足您的需求，是您财富增长的优选。